Как получить помощь кредитным должникам

Вопросом, как отдать долг по кредиту, если нет денег и возможностей, задаются многие заемщики. Возникающие непредвиденные трудности могут препятствовать исполнению взятого на себя кредитного обязательства. Иногда процент за просрочку платежа достигает непомерных размеров и заставляет чувствовать себя неуверенно.

Что делать?

Самое важное в такой ситуации не поддаваться паническим настроениям и не избегать консультаций с сотрудниками банковского учреждения. Необходимо знать, что ответственность, предусмотренная гражданским законодательством, предусмотрена лишь за умышленное уклонение от исполнения взятых обязательств в границах кредитного договора.

Когда ситуацию не удается разрешить собственными силами, лучше обратиться к квалифицированному специалисту, который сможет грамотно разъяснить ситуацию и изложить меры наказания, которые могут грозить за невыплату займа.

Перед посещением специалиста необходимо определить для себя конечную цель. Это может быть:

  • проведение реструктуризации задолженности:
  • согласование возможности погашения задолженности на условиях, отличных от первоначально установленных договором займа;
  • получение другого кредита для покрытия долга;
  • требование страховой выплаты;
  • снижение ежемесячных платежей;
  • возвращение части взносов по ипотеке;
  • восстановление кредитной истории;
  • избавиться от навязчивых коллекторов и т.д.

Опытный юрист поможет оформить необходимые документы и возьмет на себя общение с кредитным учреждением и коллекторами.

как разобраться с долгами по кредиту?

В каких ситуациях может потребоваться помощь должнику

Если произошло несколько просрочек, заемщик в состоянии самостоятельно разобраться с появившимися сложностями. Для этого достаточно будет уладить материальные проблемы и совершить выплаты либо направить кредитору уведомление о появлении уважительных обстоятельств, из-за которых он не может выполнять своевременно обстоятельства.

Если же период затянулся, то кредитор вправе обратиться в коллекторское агентство.

Надо отметить, что передача долга в их руки грозит задолжавшему лицу возникновением неприятностей. Эти службы имеют плохую славу из-за жесткого воздействия на людей, попавших в тяжелые ситуации. Ими применяются и моральное давление, запугивание, угрозы, телефонные звонки и личное посещение квартиры должника. В этих случаях необходима помощь юристов, способных предотвратить неправомерные действия. Это позволит избавиться от незаконного преследования, но не оградит от необходимости оплатить долг.

Если действия коллекторов вам не импонируют, можно обратиться в суд.

При этом также потребуется помощь специалиста для правильного составления документации и выявления нарушений законодательства судебными приставами, а также консультирования по вопросам отсрочки платежей, направления уведомлений и т.д. участие опытного профессионала позволит максимально эффективно использовать стратегию мероприятий.

Какую помощь можно получить в выплате кредитов и как изменить условия займа

При отсутствии денежных средств на оплату долговых обязательств, можно воспользоваться следующими способами исправления ситуации.

Реструктурировать задолженность

Это предполагает изменения срока выплаты долговых обязательств, их ежемесячной величины, частичного списания суммы задолженности.
Для её проведения потребуется:

  • направить письменное заявление в банк;
  • изложить причины обращения;
  • заявить прошение о пересмотре условий выплаты денежной суммы.

Надо отметить, что банковские организации неохотно идут навстречу в таких случаях, но все же такие мероприятия позволяют избежать судебных разбирательств и оставляет возможность для возврата заемных средств.

реструктуризация кредита в банке

На практике кредитные учреждения идут на частичное списание процентов и штрафных санкций, но не соглашаются списать какую-либо часть основного долга. Все же стоит попытаться договориться с банком.

Добровольно-принудительное страхование займов

При заключении кредитного соглашения сотрудники банка настаивают на подписании страхового договора, который предусматривает выплату кредита страховой компанией при наступлении страхового случая. Как правило, это нетрудоспособность задолжавшего лица при наступлении болезни, смерть субъекта, потеря места работы и другое.

Но почему- то в таких случаях банк не бросается взыскивать деньги со страховщика, а продолжает требовать исполнения обязательств заемщиком. Таким образом, если долг возник по причине наступления обстоятельств, установленных страховым договором, потребуется обратиться к агенту и получить причитающийся платеж.

Для этого необходимо подать заявление о появлении страхового случая и удостоверить изложенные факты документацией.

Получение нового займа самостоятельно либо через посредников

При отсутствии достаточных средств для уплаты кредита можно оформить другой кредит и за счет него погасить долг и сделать это можно в любом из банков. Конечно, если у заемщика уже есть просроченные платежи, ему никто новый не предоставит.

Однако можно поискать компании, оказывающие услуги в этой сфере за определенную плату. Они смогут выбрать перечень кредитных организаций и условия предоставления денежных средств взаймы.

Банкротство физического лица

В Росии с 01.10.2015г. действует Закон о банкротстве. В соответствии с его положениями, гражданин может быть признан несостоятельным выплачивать свои долги при условии, что размер задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей. Нормативный акт дает возможность избавиться от кредитов и помогает избавиться от большой долговой нагрузки.

Надо отметить, что этот же закон определяет наложение возмещения долга на имущество либо на часть его, которое принадлежит заемщику. В первую очередь взыскание накладывается на залоговое имущество, купленное в кредит либо в ипотеку, которые не были погашены. К примеру, у приобретателей ипотечного жилья может быть конфискована квартира, даже если она является единственной жилплощадью семьи.

При признании должника банкротом, имеющего постоянный источник дохода, ему может быть предложена схема выплаты долга с рассрочкой платежа и снижением процентных сумм. Но если доходов заемщика недостаточно, его имущество будет конфисковано.

погашение кредита через суд

В этом случае, реальную помощь смогут оказать практикующие юристы

Какие действия можно предпринять самостоятельно при образовании задолженности

Не дожидаясь наступления негативных последствий, можно самому предпринять некоторые действия, позволяющие сберечь время, средства и нервы. К рекомендованным мероприятиям можно отнести:

  1. Необходимость как можно ранее начинать решать проблему. Это поможет понизить величину штрафа, предусмотренного условиями договора;
  2. Проявление инициативы при обращении в банковское учреждение либо к коллекторам. Лучше это делать в письменном виде;
  3. Использование услуг профессионального консультанта в области юриспруденции.

Это сохранит нервы и избавит от общения с полукриминальной деятельностью коллекторских агентств. Надо отметить, что основная часть юристов берет вознаграждение за полученный результат, то есть когда заемщик получает желаемое.

ВАЖНО! Законодательно устанавливается требование о не превышении сумм пени и штрафов над суммой основного долга исходя из принципа разумности и целесообразности.