Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24: условия, стоимость и требования

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы в ВТБ 24 – это платная услуга, которую может подключить заемщик, который испытывает трудности с графиком погашения платежей по кредиту. От всех платежей услуга не освобождает, предоставляет возможность внося абонентскую плату за подключенные «каникулы» приостановить платежи по кредиту.

Важно! Каникулы по кредиту ВТБ предоставляют возможность отсрочки платежей за один месяц

В том случае, если услуга активирована, вносится лишь «абонентская плата за услугу». Штрафы и пенни за просрочку не начисляются. Для того чтобы воспользоваться услугой должны быть соблюдены несколько правил:

  • Распространяется действие услуги только на потребительские кредиты.
  • Воспользоваться услугой можно не чаще одного раза в полгода.
  • Первая активация услуги может быть сделана не ранее, чем по прошествии полугода с момента начала платежей по кредиту.
  • Последняя активация услуги может быть сделана не позднее, чем за три месяца до последнего платежа по кредиту.
  • Услуга не может быть активирована в день платежа по кредиту.

Виды кредитных каникул

Банк ВТБ 24 лояльно относится к каждому своему клиенту, и понимает, что в жизни могут случаться непредвиденные обстоятельства, из-за которых ипотечные или другие кредиты не могут быть выплачены своевременно. Финансовые трудности иногда не зависят от человека, он даже не подозревал, что такое могло произойти, но трудности случаются у всех.

VTB 24 предлагает своим клиентам в таком случае выбрать любой из удобных вариантов отсрочки платежей:

  1. Частичная отсрочка — позволяет человеку выплачивать не всю сумму по договору, а лишь часть основного долга без уплаты процентов, либо только процентные начисления. Также заемщику банк может составить новый индивидуальный график по выплатам.
  2. Полная отсрочка — сумма долга не увеличивается и проценты за этот период не начисляются, человеку просто сдвигают срок платежей на определенный промежуток времени (по усмотрению банка). Так что увеличивается только длительность выплат, но не их количество.
  3. Перерасчет суммы — совершается на усмотрение банка, если сильно изменился курс (брали кредит в долларах, а после рубль сильно упал), то могут установить новую сумму платежей.

Воспользоваться услугой нельзя лишь по своему усмотрению, последнее слово и выбор вида отсрочки всегда остается за банком.

Получить кредитные каникулы можно, лишь придя в банк с пакетом документов, а зайдя на официальный сайт банка ВТБ 24, можно узнать, что это за документы.

Чем помогут «Кредитные каникулы»?

По сути, услуга «Кредитные каникулы» предоставляет возможность отложить один платеж. При ее активации он будет перенесен на следующий месяц, а срок кредитного договора автоматически увеличится. Это позволяет получить время на решение финансовой проблемы и при этом избежать штрафов от банка, испорченной кредитной истории и звонков от службы работы с проблемной задолженностью.

Причины взятия кредитных каникул

Взять кредитные каникулы человек может только по уважительной причине. К таким относятся:

  • лишении семьи кормильца;
  • женщина, взявшая кредит, забеременела или сидит с ребенком, возраст которого, не превышает полтора года;
  • произошло сокращение штата, и человек потерял работу не по своей вине;
  • снижение заработной платы, не зависящее от заемщика;
  • рождение ребенка в многодетной семье;
  • наличие тяжелого заболевания;
  • предстоящая дорогостоящая операция;
  • оплачивание лечения близкого родственника.

Обо всех подобных случаях должны свидетельствовать не только слова заемщика, но и официальная бумага, иначе банк может отказать в прошении о кредитных каникулах.

Когда стоит взять данную услугу

Помимо вышеназванных причин, могут быть и другие, которые тоже рассматриваются банком как уважительные. Это может быть рождение ребенка.
Использование кредитных каникул — разумный способ временно отложить платежи, при этом не платить штрафные проценты и не портить кредитную историю. Законодательно предусмотрена различная продолжительность каникул и это нужно правильно использовать. Возобновление графика платежей осуществляется банком в индивидуальном порядке. Каникулы оформляются для того, чтобы избежать лишения кредитополучателя залогового имущества.

Условия предоставления

По условиям 2020 года, банк ВТБ 24 предоставляет эту услугу заемщикам:
  • не имеющим просрочки платежей за последние 6 месяцев;
  • один раз каждые полгода;
  • на платной основе — 2000 руб. за каждую активацию
  • не ранее 6 месяцев с начала действия кредитного договора и не позднее 3 месяцев до момента его окончания;
  • взявшим потребительский кредит (кредитные каникулы по ипотеке не предоставляются).

Воспользоваться отсрочкой из-за сложной финансовой ситуации можно:

  • только 1-2 раза за время действия договора займа;
  • бесплатно (при переносе оплаты процентов и тела кредита взимается определенная плата, отражаемая в отчетности банков в качестве штрафных санкций);
  • максимальной продолжительностью до 3-х месяцев.

При уплате, во время отсрочки платежа, только процентов по ссуде, общая сумма займа возрастает на величину уплаченных процентов. Сроки действия договора увеличиваются.

Уплата платежей только по телу кредита на первый взгляд не должна изменять общую величину займа. На практике же банки увеличивают на оставшееся время размер процентной ставки и компенсируют таким образом свои потери.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Как опция договора, они не могут помочь заемщикам, у которых финансовые проблемы будут длиться более двух месяцев. В таком случае следует искать с банком компромисса по другим направлениям. Например, в реструктуризации кредитного договора или предоставлении каникул на других условиях, но на срок до 3 месяцев

Воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ банке при временных трудностях смогут:

  • потерявшие работу в результате банкротства фирмы-работодателя или сокращения штата;
  • переведенные приказом по предприятию (организации) на другое место работы с более низкими условиями оплаты труда;
  • беременные женщины;
  • сменившие место жительства, в результате чего требуется некоторое время для устройства на работу;
  • тяжелобольные, для лечения которых необходимо длительное время;
  • дебиторы, ухаживающие за больным членом семьи, в результате чего им пришлось взять отпуск за свой счет по месту работы;
  • заемщики, попавшие в форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся: потеря жилой площади в результате пожара, наводнения или землетрясения; потеря кормильца, когда умирает или погибает супруг(-а) заемщика; ограбление квартиры и др.

Важно: ВТБ банк Москвы — единственный кредитор, предоставляющий каникулы по кредиту своим клиентам при их выезде на отдых за пределы России. Такая мера позволяет избежать стрессового состояния заемщика, что в последствии положительно сказывается на дисциплине при погашении займа.

Отсрочка не будет предоставлена, если:

  • увольнение произошло по собственному желанию, за прогулы или пьянку на рабочем месте;
  • болезнь является результатом травмы, полученной в состоянии алкогольного опьянения.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24

Перед тем как взять кредит, нужно оценить свои силы с учетом того, что иногда могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства. Не всегда в момент получения займа можно предугадать, как изменяться условия в дальнейшем. Никто не думает перед тем как получить ссуду, что придется менять работу, уйти на длительный больничный и т. д. В непредвиденной ситуации выручит услуга «Кредитные каникулы», позволяющая сдвинуть срок платежей на 1 месяц.

Рассмотрим, как воспользоваться «Кредитными каникулами»:

  1. Подключить услугу, обратившись с паспортом в любой офис ВТБ 24. Это необходимо сделать, только если при заключении кредитного договора услуга не была подключена автоматически.
  2. Обратиться в центр телефонного обслуживания или офис для активации услуги.

Перед тем как подключить услугу, сотрудники должны проверить вашу личность, запросив паспортные данные и кодовое слово при общении по телефону или попросив документ, удостоверяющий личность, если вы обратились в любой из офисов.

Что нужно, чтобы взять кредитные каникулы в ВТБ

Если рассматривать кредитные каникулы в ВТБ в 2020 году по условиям, оглашенным президентом, то необходимо просто документально доказать банку, что размер получаемого дохода сократился на 30%.

Для этого достаточно принести справку 2-НДФЛ, из которой эта динамика будет отслеживаться. Понятно, что сокращение дохода уже должно быть, а не “маячить” в перспективе. Сначала снижается доход, потом можно обращаться за отсрочкой. При сокращениях может быть рассмотрена трудовая, приказы о сокращении и тому подобное.

Кредитные каникулы в ВТБ в 2020 году могут оформляться и на общих основаниях. То есть по ситуациям, не связанным с коронавирусом. Например, причинами обращения могут быть:

  • уход в декрет;
  • уход в армию
  • другое заболевание, вызвавшее утрату трудоспособности;
  • иная ситуация, повлекшая утрату стабильного дохода в прежнем размере.

Если рассматривать, как воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ, то тут самое главное — документально доказать свои неприятности. На слово кредитор верить не будет, потребует официальное подтверждение.

Предварительно позвоните в банк и спросите, что необходимо для получения отсрочки или реструктуризации. Соберите пакет документов и придите в указанный офис или отдел для написания заявления. Оно будет рассматриваться 2-3 рабочих дня. Если причина объективная, банк не откажет.

Оформить заявку на кредитные каникулы в ВТБ можно при условии отсутствия просрочки. Если она есть, ситуация совсем другая, отсрочка вряд ли будет предоставлена.

Требуемый пакет документов

Чтобы подать заявку на оформление сервиса кредитные каникулы, заемщик должен лично посетить фирменное отделение ВТБ, предоставив сотруднику следующий пакет документов:

  • Удостоверение личности.
  • Кредитный договор.
  • Бумагу, официально подтверждающую причину неплатежеспособности.

Если вследствие травмы или болезни заемщик не может лично обратиться в офис финансового учреждения, можно передать данные полномочия доверенному лицу, который, в свою очередь, должен предоставить бумагу от нотариуса.

Важно знать! Принятие окончательного решения сотрудниками ВТБ займет минимум времени — 2-5 дней, исключая выходные, праздничные дни. Ответ будет озвучен клиенту по телефону.

Требования к документам

Различаются в зависимости от причины, по которой заемщик может получить кредитные каникулы ВТБ. При заболевании, нужно собрать следующий пакет документов:

  • больничный лист и справки из медицинского учреждения о том, что у клиента был диагностирован COVID-19;
  • больничный лист обязан быть с кодом 03;
  • наличие заграничного паспорта с пересечением границы в другую страну в случае, когда заемщик застрял за пределами РФ с невозможностью возвращения обратно на родину.

Если доход клиента сократился на требуемые 30%, для подтверждения необходимо предоставить справки о заработной плате и текущего дохода:

  • справки о доходе по формам 2-НДФЛ/3-НДФЛ о том, что текущий заработок заемщика упал на 30% по сравнению с прошлым месяцем и за весь 2019 год в среднем;
  • подтверждение из центра занятости о присвоении статуса безработного;
  • наличие больничного листа с периодом как минимум месяц.

Подать заявку на получение отсрочки можно через официальный сайт vtb 24 ru, специальную программу бота в чате на сайте или в чате ВТБ-Онлайн.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то для него могут потребоваться дополнительные документы. Об этом банк известит в индивидуальном порядке при необходимости.

Где подать заявку

  • на официальном сайте ВТБ через сервис онлайн-заявок;
  • с помощью чат-бота с пометкой SOS на сайте банка.

Активация услуги

Для активации услуги, нужно позвонить на «горячую» линию, обратиться в отделение банка или через личный кабинет ВТБ 24 Онлайн (предоставляется по усмотрению банка).
Обязательно нужно лично прийти в отделение и написать заявление о временной неплатежеспособности. Соответствующие справки включаются в общий пакет документов. В некоторых случаях, банк не сразу идёт на уступки.
Услуга наиболее часто применяется для краткосрочных кредитов на малые и средние суммы. Ведь банк даёт одобрение преимущественно в последние месяцы выплат.
Типовые документы, подтверждающие временную неплатежеспособность:

  • справка об увольнении;
  • выписка от врача;
  • справка о понижении зарплаты.

Не всегда эти документы являются гарантией получения отсрочки. Например, если в справке об увольнении будет отмечено «Уволился по собственному желанию», то последует отказ.

Кому может быть отказано?

В получении кредитных каникул может быть отказано человеку, если:

  • он несвоевременно платил взносы;
  • он имеет плохую кредитную историю;
  • обратился в банк в день внесения взноса;
  • он не имеет официального подтверждения неплатежеспособности;
  • кредит был оформлен недавно;
  • он самостоятельно уволился с работы;
  • кредит находится под залогом.

Если возникли непредвиденные временные трудности с финансами, то лучше сразу явиться в банк и все объяснить. Чем ближе подходит срок ежемесячных выплат, тем больше вероятность того, что ВТБ 24 откажет заемщику в предоставлении кредитных каникул.

Но если ситуация действительно критическая, то есть большая вероятность того, что банк пойдет на встречу человеку, главное подойти к процедуре оформления со всей серьезностью.

Отзывы

Наталья Аксанова

«Обратилась в центр поддержки, чтобы подключить «Кредитные каникулы», так как зарплату задерживают на работе. Поговорили, условия объяснили, а вот активировать не получилось у специалиста, пришлось в офис идти. Но это не страшно, главное, что в просрочку не попала и спокойно выровняюсь через месяц».

Евгений Бушлаков

«Попал в больницу, а так как у нас зарплата лишь частично официальная, то доходы за месяц существенно просели и заплатить очередной взнос в 9000 р. для меня оказалось крайне сложно. Позвонил на горячую линию, в итоге подключили «Кредитные каникулы», конечно, 2000 р. переплачу, но зато без штрафов и испорченной кредитной истории буду».

Сергей Дроздов

«Пришлось воспользоваться «Кредитными каникулами», так как полностью платеж оплатить не получалось из-за смены места работы. Зашел в отделение, все подключили и даже новый график платежей распечатали сразу».

Заключение

Кредитные каникулы в ВТБ 24 эффективны только в случае временного обстоятельства, которое снижает платежеспособность. Их ни в коем случае нельзя рассматривать, как способ не платить кредит. Банки допускают отсрочку, чтобы помочь заемщикам возвращать средства, так как любой банк всегда заинтересован именно в возврате средств. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Источники

  • https://vtb-kak.ru/otvety/oformit-kreditnye-kanikuly.html
  • https://AllVtb24.info/kredity/kreditnye-kanikuly/
  • https://kredit-online.ru/stati/kreditnye-kanikuly-v-vtb-24.html
  • https://vbankin.ru/84-kreditnye-kanikuly-v-vtb-24.html
  • https://vKreditBe.ru/oformlenie-kreditnyh-kanikul-v-vtb-24/
  • https://brobank.ru/vtb-kreditnye-kanikuly/
  • https://vtb.global/kreditnye-kanikuly-vtb/
  • https://lichnyj-kabinet-banka.ru/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-v-vtb-usloviya-oformleniya/
  • https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/04/09/ppk-vtb-zapystil-rassirennyu-programmy-pomosi-covid19/

[свернуть]