Где взять потребительский кредит, чтобы погасить другие кредиты

Как взять кредит для погашения другого кредита

Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет – обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:

  • выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
  • готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
  • после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
  • заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
  • если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.

Что дает кредит на закрытие других кредитов

Кредит на оплату кредита другого банка способен уменьшить финансовую нагрузку. При поиске организации необходимо обратить внимание на:

  • максимальную сумму займа;
  • срок;
  • валюту;
  • процентную ставку для города Москва (она должна быть ниже, чем в действующем договоре);
  • условия для оформления;
  • дополнительные комиссии.

Перед кредитованием нужно взвесить все «за» и «против» и только после этого принимать решение насчет его необходимости.

Какие банки выдают кредиты на рефинансирование

Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Уралсиба с процентной ставкой – 6,89%, Росбанка – с процентной ставкой от 7,9% и суммой до 3 млн. рублей на 7 лет. Альфа-Банк так же объединяет несколько кредитов или кредитных карт в одну по ставке 7,7% годовых до 5 миллионов рублей. Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 18 до 70 лет.

  • ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

      Манимен — Высокое одобрение
    Сумма:Срок:
    1.500 — 15.000 ₽5 — 126 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%20 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    1.500 — 80.000 ₽1 минута


  • ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077

      Веббанкир — Мгновенная выдача
    Сумма:Срок:
    3.000 — 15.000 ₽7 — 184 дня
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%20 — 100 лет
    Повторно:Решение:
    3.000 — 50.000 ₽10 минут
  •  

    ООО «Займиго МФК», №651303322004222

    Займиго — Срочный микрозайм
    Сумма:Срок:
    1.000 — 15.000 ₽1 — 140 дней
    Ставка:Возраст:
    1%18 — 65 лет
    Повторно:Решение:
    1.000 — 70.000 ₽15 минут
  •  

    ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

    еКапуста — Займ без процентов
    Сумма:Срок:
    100 — 30.000 ₽7 — 21 день
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%18 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    100 — 30.000 ₽1 минута
  •  

    ООО МФК «Займер», №651303532004088

      Займер — Робот займов
    Сумма:Срок:
    2.000 — 30.000 ₽7 — 30 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%18 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    2.000 — 30.000 ₽5 минут
  •  

    ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

      Турбозайм — Быстрое зачисление
    Сумма:Срок:
    3.000 — 10.000 ₽7 — 168 дней
    Ставка:Возраст:
    0,87 — 1%21 — 65 лет
    Повторно:Решение:
    3.000 — 50.000 ₽15 минут
  • ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

      OneClickMoney — Любая кредитная история
    Сумма:Срок:
    500 — 30.000 ₽6 — 60 дней
    Ставка:Возраст:
    0,8 — 1%18 — 80 лет
    Повторно:Решение:
    500 — 30.000 ₽7 минут
  • ООО МКК «Хорошая история», №1703046008181

      Кредит Стар — Низкая ставка
    Сумма:Срок:
    1.000 — 30.000 ₽7 — 30 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 0,72%18 — 75 лет
    Повторно:Решение:
    1.000 — 30.000 ₽от 5 минут
  • ООО МКК «Веб-займ», №2/11/08/27/000326

      Веб-Займ — Первый займ бесплатно
    Сумма:Срок:
    1.000 — 15.000 ₽5 -30 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 0,95%18 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    1.5000 — 30.000 ₽15 минут
  • ООО МКК «Поколение», №1803045008992

      Робот Мани — Новая МФО
    Сумма:Срок:
    1.000 — 50.000 ₽1 — 30 дней
    Ставка:Возраст:
    0% — 1%18 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    1.000 — 50.000 ₽от 5 минут
  • ООО МФК «ЦФП», №2110177000840

      Вива Деньги
    Сумма:Срок:
    1.000 — 30.000 ₽7 — 365 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%21 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    1.000 — 80.000 ₽30 секунд
  • ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

      Лайм-Займ — Выгодные тарифы
    Сумма:Срок:
    3.000 — 30.000 ₽10 — 168 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%21 — 70 лет
    Повторно:Решение:
    3.000 — 70.000 ₽1 минута

  • ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345

      Грин Мани — Без справок
    Сумма:Срок:
    3.000 — 15.000 ₽3 — 180 дней
    Ставка:Возраст:
    0,8 — 1%18 — 65 лет
    Повторно:Решение:
    3.000 — 100.000 ₽от 5 минут
  •  

    ООО МФК «Быстроденьги», №2110573000002

      Быстроденьги — Получение онлайн
    Сумма:Срок:
    1.000 — 30.000 ₽1 — 180 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%18 — 75 лет
    Повторно:Решение:
    1.000 — 100.000 ₽20 минут
  •  

    OOO МКК «Макро», №001603045007582

      Монеза — Без звонка оператора
    Сумма:Срок:
    3.000 — 15.000 ₽5 — 35 дней
    Ставка:Возраст:
    0 — 1%20 — 65 лет
    Повторно:Решение:
    3.000 — 30.000 ₽15 минут
Список из 3 лучших кредитных карт
  • Добавить в сравнение

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

      Карта Тинькофф Платинум
    Кредитный лимит:Ставка:
    до 300.000 ₽от 12%
    Льготный период:Возраст:
    55 дней18 — 70 лет
    Обслуживание:Кэшбэк:
    590 ₽ / год1% — 30%

 

АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    Карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
Кредитный лимит:Ставка:
до 500.000 ₽от 11,99%
Льготный период:Возраст:
100 дней18 — 65 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
0 — 1190 ₽ / годнет
  • ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

      Карта МТС Деньги Зеро
    Кредитный лимит:Ставка:
    до 150.000 ₽от 0%
    Льготный период:Возраст:
    1115 дней18 — 60 лет
    Обслуживание:Кэшбэк:
    от 0 ₽ / год3% — 8%
Список из 3 лучших кредитов в банках
  • Добавить в сравнение

    ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

      Почта Банк — Кредит с гарантированной ставкой
    Сумма:Срок:
    50.000 — 3.000.000 ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% — 24,9%18 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8787 ₽1-2 дня
  • ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

      ВТБ — Взять кредит за 1 день
    Сумма:Срок:
    100.000 — 5.000.000 ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    7,5% — 19,5%21 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8810 ₽15 минут
  •  

    ПAO «Норвик Банк», лицензия ЦБ РФ №902

      Норвик Банк — Кредит под залог недвижимости
    Сумма:Срок:
    500.000 — 8 млн ₽1 — 20 лет
    Ставка:Возраст:
    8,8% — 29%21 — 75 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8250 ₽1 день

Взять потребительский кредит на погашение других кредитов

Рефинансирование — рискованный вид перекредитования других займов. К банкам, оказывающим эту услугу, предъявляются повышенные требования в части формирования резервных фондов на случай финансовой несостоятельности заемщика. Без отказа целевые заемные средства могут взять соискатели с хорошей или средней кредитной историей.

При анализе кредитоспособности учитывается:

  • текущая платежеспособность (возможность своевременно вносить платежи по действующим договорам займов и кредитных карт);
  • платежная дисциплина (отсутствие просроченных платежей);
  • прогноз по своевременности взносов на перспективу.

При скоринговом анализе благонадежности претендента оцениваются следующие факторы:

  • экономические (величина заработной платы, дополнительные доходы, взносы по финансовым договорам, общий бюджет семьи);
  • имущественные (наличие в собственности ликвидного имущества);
  • социальные (образование, семейное положение, социальный статус, стаж работы на последнем месте).

Это интересно! Впервые скоринговую модель оценки благонадежности заемщика стал применять Дюрран. Он выделил 7 ключевых показателей, влияющих на платежную дисциплину физического лица: образование, профессия, тип занятости, финансовое положение, возраст, специальность, пол.

Как оформить рефинансирование долга по паспорту

Рефинансирование кредита целесообразно при получении выгоды и экономии на процентах. Для оформления программы требуется паспорт и кредитная документация по действующим заимствованиям. По каждому обязательству необходимо предоставить справку об остатке ссудной задолженности и график платежей.

Перекредитование преследует ряд целей:

  • минимизацию переплаты за счет снижения процентной ставки;
  • объединение займов в один для удобства управления долгом;
  • удлинение срока заимствования;
  • получение дополнительного объема заемных средств.

Возможно 2 варианта рефинансирования:

  1. Выплата нового займа наличными. После аннулирования обязательств заемщику необходимо предоставить справку об отсутствии задолженности по каждому договору. На аннулирование долга ему отводится до 30 дней. По окончании срока установленный тариф существенно повышается.
  2. Безналичный перевод денег в сторонний банк. Фактически клиент не может распоряжаться заемными средствами и выбрать удобный способ внесения платежа. Этот способ снижает риски кредитора.

Перекредитование признается выгодным для частного лица при соблюдении ряда условий:

  • снижение процентной ставки на 2% и более;
  • отсутствие дополнительных платных услуг;
  • сохранение срока договора (при удлинении периода погашения долга увеличивается совокупная переплата);
  • исключение залога или дополнительных обременений.

В программе рефинансирования участвуют кредитные карты. Одно из условий крупных банков — аннулирование пластика после восстановления лимита. Причина очевидна: при повышении долговой нагрузки возрастает риск дефолта клиента.

Условия получения денег взаймы для погашения других займов

Универсальные параметры рефинансирования отсутствуют. При выборе программы погашения действующих обязательств рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования выбранного банка. Он устанавливает ограничения на:

  1. Максимальную сумму в рамках перекредитования. Она редко превышает 1 млн. рублей. При расчете лимита учитывается платежеспособность и финансовое положение претендента.
  2. Срок. Новый договор можно заключить на период до 5 лет. Его удлинение нецелесообразно в связи с повышенными рисками невозврата долга.
  3. Количество договоров, участвующих в программе. Эта величина варьируется от 3 до 10 в зависимости от политики организации.

Внимание! Банки редко предоставляют услугу для изменения условий по собственным займам, что связано с потерей части процентного дохода.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Почему банку выгодно предоставлять рефинасирование?

Если Вы берете кредит для погашения старого (или старых) кредита (кредитов) в другом банке, то Вы становитесь его клиентом, что очень даже выгодно банку. Кроме того, что возрастает количество клиентов этого банка, так и проценты Вы будете платить ему, что никак не помешает банку. В России на этой почве началось самое настоящее состязание между банками и результатом этого стало то, что банки начали предоставлять и услугу перекредитирования (объединение нескольких кредитов в один) для того, чтобы не потерять своих клиентов, которые уже пользуются услугами учреждения.

Почему услуга перекредитирования выгодна для клиента?

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры. Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре. Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить. Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Источники

  • https://credits-on-line.ru/faq/gde-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugie-kredity/
  • https://moskva.1000bankov.ru/kredit-na-kredit/
  • https://probanki-info.ru/kredit-pogashenie-drugih-kreditov/
  • https://www.oceanbank.ru/kak-i-gde-poluchit-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov/
  • https://sberbanki-onlajn.ru/kredit-na-pogashenie-drugogo-kredita/

[свернуть]