Где гарантированно можно взять кредит, если банки отказали

Почему отказали в кредите?

Хороший доход, долгий стаж работы и идеальная кредитная история – даже этого может быть недостаточно для того, чтобы получить ссуду. Почему банки отказывают в кредите? Этот вопрос часто задают на финансовых порталах и форумах.

Основные причины отказа

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел просрочки и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

  • наличие уже открытых ссуд
  • недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
  • тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
  • если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
  • также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
  • для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Скрытые причины

Причины, по которым не дают кредит, могут быть и «скрытыми»: о них сотрудники обычно не говорят. Так, например, заявитель, подавая запросы в несколько организаций, указывает разные сведения. Специалисты обычно сравнивают информацию с данными, предоставленными другим организациями. Если обнаруживаются расхождения, клиент получает отказ.

Существует также «черный список», в который попадают слишком принципиальные клиенты, устроившие скандал или подавшие жалобы в официальные структуры. Также в этот список записывают тех, кто обратился в суд для решения разногласий с кредитором.

Еще одна скрытая причина – внешний вид заемщика. Неопрятная внешность, нетрезвое состояние, манера общения могут говорить о ненадежности клиента. А заемщики в нетрезвом состоянии или действующие под давлением не смогут получить одобрение в течение еще нескольких месяцев.

Как устранить эти причины

Что делать, если не дают кредит? Решение проблемы напрямую зависит от причины ее возникновения. Нет постоянного места работы — нужно найти его, есть непогашенные платежи по другим обязательствам — погасить их. Рекомендуется задуматься о возможных причинах отказа заранее, подготовить необходимые документы, проконсультироваться с сотрудником банка.

  1. Если заемщику отказывают из-за молодого возраста, рекомендуется доказать свою платежеспособность и предоставить полный перечень документов обо всех источниках дохода.
  2. Если сотрудники отказали по причине низкого дохода, заемщик проверяет, все ли источники дохода указал в анкете, возможно, забыл указать пенсию, стипендию и другую прибыль.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы повысить шансы на одобрение, заемщики предоставляют полный перечень документов. Это не только паспорт и военный билет, но и справка о несудимости, свидетельство о заключении брака, характеристика с места работы. Повышаются шансы на одобрение, если в качестве залога выступает собственность заемщика — квартира, автомобиль, земельный участок. Рекомендуется заранее погасить другие долговые обязательства и обеспечить себе положительную репутацию.

Внимание! Чтобы повысить шансы на одобрение, подают заявку сразу в несколько банков. Это удобно сделать с помощью онлайн-сервисов не выходя из дома.

Как взять кредит при отсутствии кредитной истории? Эксперты советуют оформить небольшой займ в желаемом банке, погасить его и только после этого подавать анкету на получение большей суммы. Так сотрудники банка убедятся в вашей платежеспособности и ответственности.

Поможет оформить кредит брокер — посредник между клиентом и банком. Он детально знает процедуру рассмотрения заявки, подбирает выгодную процентную ставку и программу кредитования, оценивает риски. Брокер собирает необходимые документы и лично общается с сотрудниками банка.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских кредита и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Как получить кредит, если везде отказывают?

Если у Вас нет судимостей, долгов и Вы не в черном списке банка, возможно банк отказывает в потребительском кредите на какую-то определенную сумму, Вы можете подать заявку на кредитную карту в этот или другой банк – требования банков к заемщикам по кредитным картам намного ниже. Однако сумма кредитования по карте, скорее всего, будет небольшой.

Оформление кредитной карты может стать выходом и при отказах банка в потребительском кредите и по другим причинам. Более того, если Вы не будете допускать просрочек, то позже уже сможете оформить потребительский кредит в этом или другом банке, в том числе ипотеку.

Что делать, если срочно нужны деньги, а в кредите везде отказывают

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке? Вариантов несколько: обратиться в микрофинансовую организацию, занять у частных инвесторов или оформить кредитную карту.

Кредитные карты без отказа

Если решение где взять кредит без отказа принято, то есть еще одна возможность сделать этот процесс удобнее.

В современном мире электронные платежи одержали верх над наличными, поэтому можно всерьез подумать о кредитных картах без отказа.

Банк, картаУсловия
Тинькофф Банк
«Тинькофф Платинум»
До 300.000 р.
От 12% годовых
До 55 дней без %
Доставка на дом
Заявка онлайн
Восточный
«Сезонная»
До 300.000 р.
От 15% годовых
До 56 дней без %
Получение за 5 минут
Заявка онлайн
Альфа Банк
100 дней без %
До 600.000 р.
100 дней без %
Заявка онлайн
УБРиР
«Максимум»
До 150.000 р.
По паспорту
До 60 дней без %
Заявка онлайн
Банк Русский Стандарт
«Кредитная карта Платинум»
До 300.000 р.
Снятие во всех банкоматах мира — 0 р.
До 55 дней без %
Заявка онлайн
HOME CREDIT BANK
Карта «Свобода»
До 12 месяцев — период рассрочки на покупки у партнеров
0% — процент на покупки в рассрочку
Бесплатно — оформление и обслуживание карты
40 000 магазинов партнеров

Заявка онлайн

Карта «Совесть»До 300.000 р.
Рассрочка товаров до 12 месяцев — 0%
Доставка карты на дом
Заявка онлайн
Росбанк
Карта «Можно Все»
До 300.000 р.
Cashback — 10%
Заявка онлайн

Для получения кредитной карты может понадобиться меньше документов, а также, банки охотнее выдают кредитные карты с минимальными лимитами, чем более крупные наличные суммы.

В случае, если заемщик исправно оплачивает задолженность по кредитной карте без отказа, банк может увеличить лимит, давая большую свободу своим добросовестным клиентам.

Таким образом, чтобы получить ссуду под проценты в банке, необходимо выполнить основные пункты, изложенные выше.

Кредит без отказа

Для того, чтобы получить кредит без отказа, следует помнить: банки не могут просто рисковать своей репутацией, раздавая кредиты налево и направо. Потенциальный заемщик должен соблюсти несколько правил, чтобы повысить шансы на получение кредита без отказа. А именно:

— иметь гражданство Российской Федерации;

— быть совершеннолетним;

— достоверно заполнять анкету на получение кредита, ведь если служба безопасности банка уличит во лжи – в получении средств будет отказано;

— предоставить справку о доходах;

— иметь доказательство положительной кредитной истории;

— приложить к заявлению справку об отсутствии судимости.

В случае наличия всех документов, шанс на получение кредита повышается.

Где взять кредит без отказа

Приняв решение взять кредит, следует грамотно подойти к выбору банка – он должен иметь государственную лицензию, большой стаж работы, положительную репутацию. Все это необходимо для уверенности, что банк добросовестно исполнит свою часть договора.

Наиболее подходящими банками, где можно взять кредит без отказа:

— Ренессанс Кредит;

— Тинькофф Банк;

— Восточный Экспресс Банк;

— Сбербанк;

— Банк Хоум Кредит. 

Какие банки предлагают кредиты с минимальными требованиями

Потребительский кредит по минимальному пакету документов предлагают такие банки:

  • Тинькофф Банк – готов выдать заем по ставке от 14,9%. Для получения требуется только паспорт. Оформление заявки – только удаланное;
  • Совкомбанк разработал кредитные программы «Экспресс плюс» и «Стандартный плюс». В рамках первого предложения вы можете получить кредит в сумме 45-40 тысяч рублей, процентная ставка – от 14,9 процентов годовых. Для получения необходим только паспорт. Второе предложение предусматривает выдачу более крупного кредита – в размере 40-299,999 тысяч рублей. Заемщику необходимо представить паспорт и любой дополнительный документ, подтверждающий личность – например, водительские права или загранпаспорт;
  • Ренессанс Кредит готов прокредитовать только по паспорту и дополнительному документу (именной карте банка, загранпаспорту) в сумме 30-100 тысяч рублей. Процентная ставка варьируется в диапазоне 19,9-28,3 процента годовых;
  • Банк Восточный Экспресс выдает кредиты в размере 30-200 тысяч рублей только по паспорту.

Какую сумму можно взять в кредит?

Сумма кредита = (2 ежемесячных дохода — 15%) / 3

Данная формула и ей похожие могут применяться в расчете суммы потребительского кредита или кредитной карты, которую банк одобрит с наибольшей вероятностью. При этом размер ежемесячного платежа должен вписываться в требование не более половины ежемесячного дохода клиента.

На какую ставку рассчитывать?

При плохой кредитной истории ставка по кредиту или кредитной карте будет максимальной и может доходить до 60% годовых. Ставка по микрозаймам будет еще выше – до 365% годовых, но их получить намного проще.

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

  1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
  2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
  3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
  4. Екапустамоментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Список МФО, которые точно дадут займ

Даже если везде отказывают в получении займа, не стоит отчаиваться: на рынке работает несколько МФО, которые лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей и просрочками:

  1. «Займер». Компания работает онлайн и точно дает микрозаймы всем желающим на карту или электронные кошельки.
  2. «FastMoney». Предлагает программу для реабилитации проблемных заемщиков. Решение по онлайн заявке на заём принимается за несколько минут.
  3. «Kredito24». Круглосуточный сервис с высоким уровнем одобрения займов на карту. Компания позиционирует свои услуги, как возможность исправить плохую кредитную историю.
  4. «Platiza». Низкий уровень отказов и быстрая система принятия решения о выдаче денег взаймы.
  5. «Joymoney». Предлагает исправить проблемную КИ путем своевременного возврата займа.
  6. «Metrocredit». По отзывам клиентов эта МФО выдает займы без отказа разными способами — на карту, Киви кошелек, переводом Контакт и др.
  7. «Lime Zaim». Фирма занимает даже тем, кому больше нигде не дают деньги в долг.

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Условия предоставления данного кредита

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Плюсы и минусы данного вида кредитования

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Дополнительный способ получения денег — займ от частного инвестора

Когда необходимо занять крупную сумму, а банки присылают отказ, можно договориться с частным инвестором. Лучше обращаться к проверенному человеку, который предлагает оптимальные условия и имеет хорошие отзывы. Среди главных причин быть бдительным — большое количество мошенников. Поэтому брать микрокредит у первого встречного кредитора не стоит.

Кредитование от частного лица необходимо оформить документально. Иначе существует возможность одностороннего изменения условий. При подписании соглашения нужно внимательно прочитать договор. Особую бдительность стоит проявить, если под залог оставляется недвижимость или автомобиль. Услуги частного инвестора — неплохой вариант взять денег в долг, если все банки и МФО отказывают в кредитовании. Главное, знать все нюансы и условия соглашения, а также вовремя возвращать обязательные платежи.

Кто такие кредитные брокеры и как они работают

На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще. Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.

Помощь в получении займа от брокера

Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.
Источники

  • https://www.vbr.ru/banki/help/credity/otkaz-zaemschiku/
  • http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-kreditami/gde-vzyat-esli-vezde-otkazyvayut.html
  • https://kapital.expert/banks/loans/esli-vezde-otkazyvayut.html
  • https://kreditkarti.ru/banki-kotoryie-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya
  • http://www.currencyhistory.ru/articles/227/otkazali-v-kredite—gde-vzyat-kredit—esli-vezde-otkazyvayut
  • https://kreditnavseh.ru/5-mest-gde-mozhno-vzjat-kredit-pochti-bez-otkaza
  • https://credits-on-line.ru/faq/gde-vzyat-kredit-esli-vezde-otkazyvayut/
  • https://UsloviyaKredita.ru/kredit-esli-banki-otkazali
  • https://na-balanse.info/zaim/esli-vezde-otkazyvayut
  • https://snowcredit.ru/gde-vzyat-zaym-esli-vezde-otkazyivayut/

[свернуть]