Досрочное погашение кредита в Почта Банке: условия, возврат страховки и отзывы

Можно ли досрочно погасить кредит в Почта Банке

Выплачивая задолженность, клиент должен помимо суммы займа вернуть проценты. Они начисляются за все время использования средств. При досрочном погашении уменьшается срок и производится перерасчет процентов, за счет чего снижается сумма к возврату. Существует два варианта:

  • Полное. Клиент желает закрыть кредит до конца, вернув весь заем одним платежом. Такая услуга предусматривает перерасчет процентов за оставшийся срок займа, и выдачу человеку документа с суммой долга.
  • Частичное. Оплата производится платежом больше, чем стандартный, но в ту же дату. Далее нужно узнать сумму оставшегося долга. Банк уменьшит размер ежемесячного платежа или сократит срок кредитования, условия выбираются совместно с заемщиком.

Можно ли воспользоваться услугой досрочного погашения в Почта Банке? Да, и штраф или комиссия за операцию отсутствуют. Доступна функция всем заемщикам, но предварительно изучите условия для Вашего вида займа. В ряде случаев досрочный возврат займа или закрытие кредита разрешается проводить только спустя определенный промежуток времени после оформления (спустя 6-12 месяцев).

Вы можете частично или полностью вернуть ссуду только заранее уведомив кредитора о своем решении.

Как погасить кредит в Почта Банке досрочно

Погашать долг перед банком клиент обязан в соответствии с выданным графиком платежей. Использовать можно онлайн варианты оплаты или вносить наличные. Как досрочно погасить кредит в Почта Банке:

  • В банкоматах ВТБ и Почта Банка.
  • В терминалах оплаты.
  • Переводом онлайн через личный кабинет.
  • У партнеров в торговых точках.

Эти варианты не предусматривают уплату комиссии, за счет чего можно оплатить займ без дополнительной переплаты. С комиссией частичное или полное погашение можно проводить с помощью:

  • Терминалов Элекснет, Киберплат или Киви.
  • Платежных систем Золотая Корона, Евросеть или Рапида.

Размер комиссии узнавайте перед оплатой. Следите, чтобы внесенные деньги с учетом сбора соответствовали сумме, указанной банком к оплате.

Средства на счет поступают быстро не всегда. Берите чек или квитанцию об операции, чтобы в случае задержки подтвердить факт оплаты.

Если вы боитесь не рассчитать силы или идти в салоны не удобно, то настройте в онлайн кабинете функцию «Поручение списания». Деньги с зарплатной карточки будут в указанную дату уходить в счет уплаты задолженности. Когда вы захотите воспользоваться услугой досрочного погашения, то просто измените размер перевода.

Условия оплаты кредита

Для досрочного возврата займа Почта Банку следуйте алгоритму действий:

  1. Напишите заявление на преждевременный возврат кредита.
  2. Согласуйте с сотрудником дату внесения денег и сумму к оплате, укажите вид проводимой операции. При полном сразу спросите количество денег, учитывая проценты лишь за фактический срок.
  3. Переведите средства на кредитный счет.
  4. Заберите обновленный график платежей. При полном – клиенту выдается справка о закрытии кредита.

Подать заявление клиент обязан минимально за неделю до планируемой даты досрочного погашения. Перечислять деньги больше суммы без предупреждения нельзя.

При отказе соблюдать прописанные кредитной организацией условия могут возникнуть проблемы с зачислением средств. Банк должен успеть обработать запрос и подготовить систему к приему указанной суммы денег. Без специального назначения средства сверх нормы не зайдут на счет и вернутся вам. Если не платить по займу, платить не вовремя, вносить неправильную сумму, отличающуюся от прописанной банком, то будут штрафы за неисполнение долговых обязательств.

Отзывы клиентов показывают, что при досрочном погашении лучше пользоваться родными аппаратами или онлайн сервисом. Такие переводы зачисляются день в день, что обязательное условие для грамотного проведения манипуляции.

Частично досрочное погашение кредита в Почта Банке

Частичное погашение займа производится на сумму, превышающую размер обязательно платежа, но недостаточную для закрытия кредита. Деньги списываются в счет оплаты основного долга, а обязательный платеж – основного и процентов. Уведомите кредитора заранее в клиентском центре, на стойке продаж или по горячей линии о предстоящей процедуре.

После списания средств в указанный день изменится остаток основного долга, а срок не уменьшится. Это политика конкретно Почта Банка – снижение финансовой нагрузки клиента за счет уменьшения ежемесячного платежа при прежнем сроке кредитования. Новый график оплаты долга возьмите в банке или в персональном кабинете спустя сутки после операции.

Уведомлять банк о желании внести больше положенного платежа необходимо перед каждой операцией, так как кредитор не вправе зачислить на кредитный счет сумму больше, чем указано в графике.

Возможные способы закрытия кредита

Наиболее востребованный и быстрый способ оплаты ссудной задолженности в личном кабинете. Из главного меню перейдите в раздел уплаты кредитной задолженности. Клиенту предлагается зачислить деньги по номеру карточки или номеру кредитного договора. Выберите платежную систему карты, с которой планируете списать средства, и введите ее реквизиты. Укажите сумму перевода. На следующий рабочий день деньги поступят в счет уплаты кредитного долга.

При операции с картой Виза комиссия составляет 2.5%, а с карточки Мастеркард – 1.9%.

При оплате наличными воспользуйтесь банкоматами Почта Банка или ВТБ. Следуйте подсказкам меню аппарата после команды «Внести деньги». Правильно укажите номер договора и размер вносимых денег. Заберите квитанцию об оплате, и ожидайте поступления средств в тот же день.

Возврат заемных средств через партнерские организации системы переводов всегда с комиссией, и деньги идут пару дней. Использовать их для преждевременного возвращения долга не желательно, так как важно своевременное поступление средств. Обращайтесь к их услугам только в случае крайней необходимости, и узнавайте о комиссии и сроках зачисления.

Виды досрочного погашения кредита в Почта Банке

Любой заёмщик Почта Банка при желании и возможности может погасить кредит досрочно. Независимо от выбранного вида кредитования, будь то потребительский, ипотечный либо автокредит.

Способы досрочного погашения кредитной задолженности:

  1. Частичное, то есть заемщик вносит платёж больше назначенной ежемесячной суммы.
  2. Полное погашение, если клиент вносит полную сумму кредита одним платежом и после чего перестаёт быть должен банку.

Частичное досрочное погашение влияет на изменение суммы в аннуитетных платежах, что помогает уменьшить сумму ежемесячного платежа. На срок выплаты кредита это никак не влияет.

Полное погашение кредита за одну оплату раньше сроков подразумевает перерасчет не начисленных процентов, благодаря чему можно вернуть определённую часть средств. Естественно когда сумма кредита полностью погашена, кредитный счет закрывается.

Также многие интересуются, услуга досрочного погашения в Почта Банке предоставляется бесплатно или платно. Банк в данном случае не взимает какие-либо штрафы или комиссионные.

При оформлении кредита с возможностью подключения услуги «Гарантированная ставка» предоставляется возможность перерасчета кредита по процентной ставке от 12,9%. При условии погашения кредита без просрочек и количество ежемесячных платежей составляло не меньше 12. Разница, полученная из перерасчета, возвращается на сберегательный счет в дату полного погашения.

Порядок частичного досрочного погашения кредита

Для клиентов Почта Банка, которые хотят осуществить досрочное погашение долга частично, необходимо:

  1. За неделю до даты ежемесячного платежа, нужно сообщить банку про свое желание оплатить долг. Это возможно сделать в клиентском центре либо по телефону горячей линии Почта Банка.
  2. Во время разговора с сотрудником банка, клиенту необходимо озвучить сумму, которую он намерен внести и дату последующего платежа.
  3. В указанный день требуется осуществить платёж.
  4. На следующий день важно убедиться в успешности проведения оплаты и запросить новый график выплат у сотрудников банка.
Если вносится сумма в счет частичного досрочного погашения без уведомления банка об этом

Частичное досрочное погашение долга позволит сэкономить за счёт процентов, так как их перерасчёт происходит от остаточной суммы кредитной задолженности. После внесения денег пересчитывается сумма ежемесячных платежей и изменяется график, но срок займа остаётся прежним.

Важно! В написании заявления на частичное досрочное погашение в отделении нет необходимости, уведомить Почта Банк можно по телефону. Номер телефона для бесплатных звонков по России 8 (800) 550 07 70.

Также, если после проведения перерасчёта при погашении кредита в неполном объеме нарушается своевременная оплата, к сумме добавляется начисление штрафных процентов.

Видео по теме:

Порядок полного досрочного погашения долга

Чтобы досрочно полностью погасить кредитную задолженность нужно:

  • Клиенту необходимо написать заявление на досрочное погашение. Подать его можно в колл-центре либо в отделении Почта Банк, оформить онлайн не получится. В нём указывается такая информация как, ФИО кредитополучателя, номер оформленного договора, а также размер денежной суммы и дата выплаты.
Пример заявления
  • По указанной дате в заявлении вносится платёж для полного погашения кредита. При выборе способов внесения средств при досрочном погашении следует заранее ознакомиться со сроками поступления денег на счет и комиссии.
  • После проведения платежа необходимо запросить у банка справку про полное погашение задолженности и закрытие кредита во избежание в будущем проблем с банком и для подтверждения выполнения всех обязательств.
Пример справки об отсутствии долга по кредиту

Уточнить полную сумму задолженности можно рассчитав самому, использовав калькулятор на сайте, через приложение для мобильных устройств, с помощью личного кабинета либо обратившись к сотрудникам Почта Банка с просьбой рассчитать остаток долга.

Если после полного погашения кредита на счету остались собственные средства, то остаток можно получить переводом на другой счет либо наличными в банкомате. Возвращают деньги после посещения клиентского центра Почта Банка и написания соответствующего заявления.

Будьте внимательны, если на счету будет недостаточно средств для полного погашения, то перечисленная сумма будет считаться, как частичное погашение. Вследствие чего Почта Банк пришлет заемщику новый график платежей.

Калькулятор досрочного погашения

Официальный сайт Почта Банк предоставляет своим клиентам удобный в пользовании калькулятор с целью облегчить расчёты.

Использовать его довольно просто, в соответствующие графы вносится нужная информация. Такая, как сумма и срок кредита, действующая процентная ставка, дата внесения первого платежа, сумма денежных средств для досрочного погашения.

Такая услуга упрощает проведение всех подсчётов, которые отнимают много времени и предоставляет полный список, в котором можно увидеть рентабельность проведённой операции со всеми финансовыми выплатами (включая денежный размер оставшихся платежей, комиссии и т.п.).

Но при решении погасить кредит полностью одним платежом или рассчитать остаток задолженности при частичном погашении, лучше удостовериться в правильности рассчитанной суммы, для этого необходимо обратиться в клиентский центр Почта Банка.

Способы оплаты кредита

Досрочное погашение кредита в Почта Банке производится довольно просто и имеет несколько вариантов оплаты, из которых можно выбрать для себя более удобный:

Способ оплатыВзимаемая комиссияСроки зачисления денежных средств
Через банкомат Почта Банка, ВТББесплатноНа следующий рабочий день
Через сайт (с карточки любого банка) с помощью «Онлайн-платеж»В зависимости от банка, которому принадлежит карта.В день внесения денег
Qiwi1,6% от общей суммы, минимально 100 руб.Моментально
Золотая КоронаЕсли вносится сумма до 5000 рублей, то комиссия составляет 50 рублей, если больше 5000 рублей, то 1% от суммыНе позже следующего рабочего дня после осуществления операции перевода
Рапида1% от пополняемой суммы (минимально 50 рублей)Моментально
Переводы и платежи через платежную систему VisaЗависит от выбранного банка и оператора платежного терминалаДо четырех рабочих дней
Межбанковские платежиЗависит от выбранного банкаДо 5 рабочих дней, необходимо заранее узнавать в выбранном банке

Также Почта Банк предлагает ряд полезных услуг при возникновении непредвиденных ситуаций у кредитополучателя при оплате кредита:

  1. «Меняю дату платежа». Когда услуга подключена, можно изменять дату внесения денежных средств единожды каждые 12 месяцев, начиная с даты заключения кредитного договора. Диапазон изменения даты – с 4 по 28 число, но не больше чем на 15 дней от даты внесения платежа. За подключение услуги необходимо заплатить 300 рублей.
  2. «Уменьшаю платеж». Сервис подразумевает снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения периода кредитования. Воспользоваться можно один раз на протяжении всего периода действия договора бесплатно.

Специфика частичного погашения кредита

Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:

  • данное действие позволяет только уменьшить сумму платежей, вносимых ежемесячно;
  • заявление о ЧДП можно подать по телефону, без личного посещения офиса;
  • при отсутствии подобного уведомления, независимо от величины суммы на вашем счёте, будет списана только величина текущего платежа. Поэтому уведомление является обязательной процедурой при ЧДП;
  • через сутки после списания рекомендуется убедиться в том, что операция прошла штатно.

Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.

Особенности полного погашения кредита

  • клиенту требуется обязательно уведомить банк о принятом решении по ПДП.

Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.

  • За 3-5 суток до даты очередного платежа требуется внести нужную для списания сумму на счёт;
  • Через сутки после списания рекомендуется получить в отделении банка справку об отсутствии задолженности по данному кредиту;
  • Остаток денег на кредитном счёте, превышающий сумму долга по кредиту, по заявлению заёмщика может быть переведён на указанный им счёт;
  • Выполнение ПДП приводит к пересчёту оставшихся процентов по кредиту и полному закрытию счёта.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Почта Банке

Оформляя договор кредитования Почта Банк предлагает дополнительную услугу страхования. Так как она позволяет оформить договор на более выгодных условиях, наряду с этим снижая процентную ставку.

Процесс возврата страховки

Принимая решение оформлять страховку, проанализируйте и сопоставьте сумму средств кредита, срок погашения и вашу возможность полного досрочного погашения. Потому что услуга платная, нет гарантии на возврат средств при закрытии кредита раньше срока.

Возврат страховки становится крайне деликатным вопросом в связи с тем, что страховые компании по стандартной схеме отказывают в возврате средств при подаче заявления. И страховка продолжает действовать весь период кредитования независимо от погашения кредита.

Вероятность вернуть страховку очень низкая, это возможно, если в договоре есть прописанный пункт о возврате. Но подобные пункты могут и отсутствовать в договорах.

Попробовать вернуть денежные средства можно через подачу заявления в суд, но опять же без гарантии. Есть вероятность потратить на разбирательство больше денег, чем получить по итогу вынесения решения.

Поэтому при оформлении услуги страхования, оформлении договора целесообразно сразу поинтересоваться у сотрудников банка, как будет происходить возврат страховки при досрочном погашении кредита. Желательно, чтобы сотрудники предъявили документальное подтверждение с описанием данного случая.

Как подключить ту или иную услугу и другие возникающие вопросы по досрочному погашению кредита можно уточнить у консультанта либо позвонив по номеру телефона Почта Банка, также можно воспользоваться формой для обратной связи на веб-сайте банка.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное погашение займа при гарантированной ставке

Клиентам, оформляющим потребительские кредиты, Почта Банк предлагает подключить платную услугу «Гарантированная ставка». Перерасчет действующих процентов по минимальной ставке — 12,9% производится через год после получения займа. Услугу можно подключить онлайн.

По гарантированной ставке заемщику, исправно платившему кредит в течение года, возвращается переплата в день полного погашения задолженности. Возврат разницы в процентах возможен только при отсутствии просрочек по регулярным платежам. При подключении услуги необходимо учитывать взимаемую комиссию, которая составляет от 1% до 6,9% в зависимости от тарифного плана.

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое


Гарантированная ставка — это услуга Почта Банка, подключив которую, заемщик получает снижение процентной ставки по своему кредиту, если добросовестно выполняет обязательства по договору.


Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Если к вашему потребительскому кредиту подключена эта волшебная опция, это значит, что вы можете рассчитывать на снижение первоначально одобренных процентов до 12,9% годовых , если в течение года добросовестно платите по действующему графику платежей и не допускаете просрочек.

Не более, чем полгода назад эта цифра была гораздо привлекательнее и доходила до 10,9%, но к текущему моменту ситуация изменилась и теперь банк готов скинуть только до 12,9%.

Преимущества Гарантированной ставки

При правильном расчете и подходе, эта опция действительно поможет вам сэкономить.

В чистом виде вы не получите 12,9%, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет низкой комиссии Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Суть предложения или как осуществить Возврат до 50% денег от «Почта Банка»

Предложение создано для стимулирования кредитных клиентов банка на своевременную выплату займов без совершения каких-либо просрочек. Если верить отзывам, банк действительно возвращает заемщикам часть кредитных средств, если проценты по займу выплачивались стабильно и без задержек. Именно поэтому услуга «Гарантированный платеж» является оптимальным предложением для заемщиков, уверенных в том, что их займ будет выплачиваться согласно условиям договора.

Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью. Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на любой действующий текущий счет клиента в день погашения последнего платежа. Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

Без опции:

С подключенной услугой:

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке


Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора,

так и в любое время после подписания.


Условия подключения

Во время оформления потребительского кредита :

Работает это следующим образом:

  • На руки вы получаете сумму за вычетом комиссии за ГС, при этом ежемесячный платеж формируется на полную сумму основного долга;
  • Активация происходит после года добросовестных платежей по долгу;
  • Расчет по новой ставке происходит по факту последнего платежа;
  • Деньги зачисляются на счет клиента в этот же день или на следующий.

После оформления договора :

В этом случае механизм работы следующий:

  • На момент подключения не должно быть просрочек, а до конца выплат — не меньше года;
  • При пересчете процентов период, когда услуга не была подключена, не учитывается;
  • Комиссия увеличит сумму основного долга, а значит — ежемесячный платеж;
  • Правила активации и выплаты экономии остаются прежними.

Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты подключения Гарантированной ставки.

Например:

  • Вы заключили договор 15.01.2019 года на три года под 16,9%.
  • Получили опцию 15.06.2019 года.
  • Банк посчитает сумму процентов по 16,9 за весь срок.
  • Потом размер процентов по сниженной ставке с 15 июля до конца срока.
  • Разницу между получившимися значениями зачислит на ваш счет.

Стоимость услуги и комиссия


Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:

1,9% либо 3,9% или 5,9% либо 6,9% от суммы одобренного кредита.


Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).


Обратите внимание, что для владельцев специальных тарифов

комиссия за услугу составляет всего 1%.


Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы

Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:

  • Составив претензию через контактный центр 8800 550 07 70
  • Написав заявление в офисе обслуживания;
  • Оставив обращение на официальном сайте или в народном рейтинге на banki.ru.

Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.

По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.

По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:

Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:

Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:

В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:

Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Вот короткое резюме плюсов и минусов, которое поможет вам понять, стоит пользоваться услугой Почта Банка или нет:

  • Гарантированная ставка действительно работает — банк возвращает деньги, сэкономленные за счет снижения процентной ставки до 10,9%, если соблюдены все условия;
  • Вне зависимости от суммы комиссии за опцию, вы все равно сэкономите на переплате;
  • Наибольшую выгоду получают заемщики, оформившие кредит под высокий процент или на длительный срок суммами от 300 тыс. рублей;
  • По отзывам, минусом выступает увеличение ежемесячного платежа за счет комиссии, т.к. услуга платная;
  • Недовольны клиенты и тем, что экономия выплачивается только после полного погашения долга;
  • Гарантированная ставка будет невыгодна тем, кто планирует погасить долг досрочно — т.к. вернуть оплаченную стоимость услуги будет проблематично;
  • То же самое можно сказать и о клиентах, которые пропускают ежемесячные платежи — кроме обязанности выплатить штраф вы еще и потеряете вознаграждение, и даже при одном пропуске это сведет на нет всю выгоду;
  • Опция не подключается к программам, в которых ставка не превышает 12,9% и к любому договору на рефинансирование.

Заключение

Заемщикам, которые используют долгосрочное кредитование, будет полезна услуга Почта Банк Гарантированная ставка — 10,9%. За счет нее можно вернуть часть выплаченных процентов. Опция платная и ее стоимость колеблется от 1,9 до 7,9% годовых от суммы кредита. Несмотря на это и на большое количество негативных отзывов, при соблюдении всех условий договора, она принесет вам реальную выгоду.

Источники

  • https://SbankGid.com/kredity/dosrochnoe-pogashenie-v-pochta-banke
  • https://VPochtaBanke.com/kredity/dosrochnoe-pogashenie
  • https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dosrochnoe-pogashenie-kredita-pochta-bank/
  • https://kredit-law.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-pochta-banke-usloviya-i-poryadok-pogasheniya/
  • https://bancore.ru/poleznoe/kak-rabotaet-usluga-garantirovannaja-stavka-pochta-banka/
  • https://pochtagid.ru/pochta-bank/vozvrat-deneg-ot-pochta-banka/
  • https://fin.zone/kredit/garantirovannaya-stavka-pochta-banka/

[свернуть]