Деньги под залог недвижимости — ломбарды, дающие займ под залог недвижимости

Какая недвижимость подходит

Кредитная деятельность ломбардов всесторонне охватывает рынок недвижимости. Заложить можно квартиру-новостройку и вторичное жильё. Но есть ряд ограничений, препятствующих получению кредита:
  1. На жилплощади зарегистрированы дети или инвалиды;
  2. Была проведена несогласованная с БТИ перепланировка;
  3. Право собственности принадлежит двум и более владельцам;
  4. На квартиру наложено обременение (арест, штраф, долг);
  5. Недвижимость находится в доме, не сданном в эксплуатацию.

Если объект залога принадлежит одному владельцу и находится в жилом состоянии, то препятствий для получения ломбардного займа не предвидится.

Сколько денег можно получить?

Размер ссуды, выдаваемой ломбардом под залог квартиры, зависит от стоимости жилья. Ликвидность объекта определяется по состоянию помещения и совокупным факторам:

  • территориальному расположению;
  • инфраструктуре района;
  • состоянию здания;
  • близости транспортной развязки;
  • удаленности от остановок общественного транспорта;
  • расположению магазинов, школ, садиков.

Непосредственная близость постройки к центру города, развитая инфраструктура района повышают ценность квартиры. Оформляя долгосрочный ломбардный заём под залог недвижимости, клиент получит до 70-80% стоимости жилья. Но закладывая неликвидную жилплощадь на окраине города, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 40-60% цены. Подойти к выбору кредитора стоит с особой тщательностью, дабы не переплачивать сумасшедшие деньги за вынужденный заём.

Какие нужны документы

Оформление ломбардного кредита проходит с минимальным пакетом документации. Эти компании не интересует уровень занятости, доходов, кредитоспособности заёмщика. Главное чтобы объект залога, регистрируемый Росреестром, числился собственностью клиента. Поэтому перед походом в ломбард подготовьте следующие бумаги:

  • внутренний паспорт гражданина;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • выписку из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • правоустанавливающие документы.

Кредитор также имеет право запросить дополнительные бумаги, например, согласие супруги, если закладываемая квартира приобретена в браке и считается совместно нажитым имуществом.

Как заложить квартиру в ломбард в Москве?

Решив получить займ под залог недвижимости в ломбарде, заёмщику следует отправить онлайн-заявку или сделать телефонный звонок по номеру выбранной компании. Затем придется провести экспертную оценку жилья, чтобы избежать возможного мошенничества со стороны кредитора.

Далее следует посетить офис компании с подготовленными бумагами. После рассмотрения заявки, клиенту предложат самостоятельно подобрать сроки кредитования и определиться с суммой. Покончив с формальностями, подписывается договор, а заёмщик получает деньги удобным для него способом.

Альтернативой ломбардному займу станет сотрудничество с компанией МосИнвестФинанс. Условия залогового кредитования, предлагаемые этой организацией, выгодно отличаются низкой процентной ставкой, суммой кредита, скоростью оформления. Согласившись сотрудничать с МосИнвестФинанс, заёмщик получит больше, чем рассчитывает получить в самом щедром ломбарде.

Можно ли заложить недвижимое имущество?

Кредиты под залог недвижимости — относительно новая услуга из предлагаемых ломбардами. В качестве объекта залога выступает жилая собственность, земельные участки и даже коммерческая недвижимость. Ломбард всегда изучает будущий залог, и для каждого вида собственности существует ряд требований. Главное, чтобы объект был ликвидным.

Квартиру

Чтобы заложить квартиру, нужно иметь на нее право собственности. Некоторые ломбарды допускают, что в квартире прописаны, а есть и такие, которые работают только со свободными квартирами. Важным является местоположение и товарный вид. При наличии необходимых документов, скорее всего ломбард даст кредит.

Дом

Если принято решение заложить в ломбард дом, то его оценочная стоимость будет зависеть от расположения, оснащенности дома коммуникациями, наличия инфраструктуры. Кредит под залог загородного дома получить труднее, чем, если бы недвижимость находилась в городе.

Если объектом залога является загородный дом, то автоматически закладывается и земельный участок. Отклонения в технических показателях жилья также влияют на оценку стоимости.

Земельный участок

Для сдачи в залог земельного участка, как и для любого из вышеперечисленных объектов, проводится процедура оценивания. Оценку стоимости проводят сотрудники ломбардов, либо независимые организации, но во втором случае оплату придется делать владельцу. Требуется также подтверждение прав собственности на землю.

Важно! Не получится заложить такой участок, если ему не присвоен кадастровый номер, или же он не оформлен на имя владельца.

Предлагаемые ломбардом услуги по залогу недвижимости

В сравнении с предложениями банков условия кредитования под залог недвижимости в ломбарде имеют ряд неоспоримых плюсов, среди которых – получение денег в кратчайшие сроки, минимальный пакет документов, лояльные требования по отношению к заемщикам. На оформление займа уходит не более 5 дней, а зачастую и вовсе ломбард выдает деньги под залог недвижимости клиенту в день обращения. Залогом ломбард принимает следующее недвижимое имущество в Москве – квартира, частный дом (в том числе с земельным участком).

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург, частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Критерии отбора заемщиков и их объектов залога

Заемщик должен быть:

  • Гражданином РФ и иметь постоянную или временную прописку на территории РФ.
  • Старше 21 года на момент заключения сделки и младше 60 лет к моменту полного погашения кредита. Однако некоторые организации кредитуют и с 18 лет.

Ломбарды не требуют справок о доходах и выписку из кредитной истории. Пакет документов представлен лишь двумя позициями – паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. После оформления кредита заемщик все еще остается владельцем недвижимости – имущество не переоформляется, регистрация и прописка не аннулируются.

Ставка процентных начислений и период кредитования

Ломбардный кредит под залог собственности выдается на короткий срок – от 2 месяцев до 2 лет. Процентная ставка по нему в отличие от банков насчитывается не в год, а в месяц. Стандартно показатель варьируется от 2 до 8% и зависит от объекта недвижимости и суммы кредитных денежных средств.

В чем преимущества залогового кредитования через ломбард в Москве

Кредитование под залог недвижимости через ломбард имеет ряд преимуществ. В первую очередь это возможность получить внушительную суму денежных средств в максимально короткий срок без требования документов о доходах заемщика и выписка кредитной истории. В отличие от банков ломбарды не требуют отчета о целях получения кредитных денежных средств. Однако, несмотря на все плюсы, данный займ предполагает короткий срок кредитования и высокие процентные ставки. К тому же при несоблюдении условий договора есть риск потерять свое имущество.

Как уберечься от мошенников

Выбор кредитора не является минутным делом. Чтобы не нарваться на мошенников выбирайте крупные финансовые учреждения, имеющие многолетний опыт работы. Стоит избегать онлайн-ломбардов, иначе велик риск лишиться и денежных средств, и имущества. Также не доверяйте объявлениям, пестрящим надписями «быстрые деньги» и организациям, использующим спам-рассылки.

При отборе кредитора обратите внимание на его сайт, наличие и состояние офисного помещения. Попросите показать жалобную книгу, предоставить уставные и лицензионные документы.

Условия залога

Прежде чем отправляться за вожделенными деньгами, проверьте, все ли условия для подобного кредитования выполняются. Так, есть ситуации, в которых вам откажет даже самый лояльный ломбард. А именно:

  • Вы живете в квартире, но не являетесь ее собственником, а значит, не имеете права распоряжаться данным объектом недвижимого имущества.
  • Вы являетесь собственником, но документы, подтверждающие данный факт утеряны/украдены/испорчены и т.д.
  • Не хватает других документов, которые являются обязательными для кредитования в ломбарде.
  • Квартира уже является объектом залога у другого финансового партнера, и заем по этому договору не погашен.
  • На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети.

Важно понимать, что ломбард хоть и намного лояльнее относится к клиентам, чем банк, но все же кредитную историю будет рассматривать. Поэтому может иметь место индивидуальный подход к конкретному займу. Например, если вы имеете непогашенные или просроченные кредиты в других банках, деньги под залог квартиры вам может и выдадут, но скорее всего не в полном объеме от стоимости оценки.

Необходимые документы

Ломбарды требуют минимум документов. Потому на их услуги всегда есть спрос. По сути у банков и ломбардов разная целевая аудитория. И в то время как в банковские учреждения обращаются те, кто официально трудоустроен, может взять на работе справку о доходах и подождать недели две пока банк определится со своим решением о выдаче или отказе, ломбарды – это выбор безработных, трудоустроенных «по-серому», и тех, у кого ждать нет возможности.

Чтобы взять деньги в ломбарде под квартиру, нужны следующие документы:

  • Паспорт РФ
  • Документы на объект недвижимости

Если квартира находится в совместной супружеской собственности, потребуется также письменное согласие мужа или жены соответственно.

Условия погашения

У каждого учреждения финансового сектора своя внутренняя политика. А потому, планируя заложить квартиру в ломбарде, обсудите условия погашения максимально детально. А также проверьте, обозначены ли условия, которые обозначает вам менеджер ломбарда непосредственно в договоре. Итак, есть как минимум два варианта развития событий, и вы должны понимать, что предлагают именно вам:

  • Беспроблемное досрочное погашение
  • Досрочное погашение с комиссией.

Почему может возникнуть дополнительная комиссия? В некоторых ломбардах действует дифференцированная ставка по сроку займа. Если вы закладываете квартиру на 1 год или 10 лет, проценты по займу могут быть различными. Очевидно, что на более долгий срок они будут ниже. И если вы берете в ломбарде деньги под залог квартиры на 10 лет под лояльный процент, а отдаете через год, получается, что ломбард на вас «недозаработал». С помощью специальной комиссии они компенсируют свою прибыль. Если же в договоре прописано, что штрафа за досрочное возвращение заемных средств нет, вы можете вернуть их в любой момент не переживая о переплатах.

Погашать заем можно также двумя способами:

  • Проценты плюс часть тела
  • Только проценты

В этих случаях ломбард не начисляет штрафные санкции. Если же имеет место просрочка выплаты процентов, сумма к погашению может вырасти.

Что необходимо знать о ломбардном кредитовании

Кредит под залог недвижимости в ломбарде или у другого кредитора предусматривает начисление процентов, кроме того возможны комиссии, связанные с обслуживанием долга. Следует заранее уточнять такие моменты.

Заемщик должен понимать, что в случае неисполнения принятых обязательств банк или тот же ломбард вправе продать заложенную недвижимость.

Факт! Продажа имущества при постоянном неисполнении клиентом обязательств считается вполне законной, что установлено также в кредитном договоре.

Обратите также внимание на то, что единственное место проживания не возьмут под залог кредита, однако, если такое и произошло, то при невыплате долга банк вправе продать имущество. Никто не посмотрит на то, что оно является единственным местом проживания заемщика и его несовершеннолетних детей. На это есть законные основания и подписанный договор.

И чем ликвиднее такая собственность, тем проще кредитору будет ее продать «если что», тем более выгодные условия предложат заемщику.

Важно! Существует два способа залога квартиры заемщика в ломбарде – договор купли-продажи с последующим выкупом. То есть после выплаты долга, квартира обратно выкупается заемщиком. Также можно кредитоваться через банк.

Что говорит закон о ломбардном кредите

Правоотношения с кредитованием под залог установлены в Гражданском кодексе.

Деятельность ломбардов установлена в Федеральном законе «О ломбардах». Основы регулирования потребительского кредитования установлены Федеральным законом «О потребительском кредите» от 2013 г.

Центральный банк как кредитор последней инстанции регулирует деятельность всех банков, ломбардов и компаний, имеет право на выдачу и отзыв лицензий и устанавливает список уполномоченных ломбардных кредиторов.

Залог квартиры в ломбарде

Квартира под залог в ломбарде позволяет получить кредит на крупную сумму. С таким дорогостоящим видом залога работают в основном крупные банки-ломбарды. При выборе проверенного игрока кредитного рынка можно получить кредит под залог на не менее выгодных условиях, чем в банке.

Обратите внимание! Ломбарды, как правило, устанавливают ежемесячное начисление процентов. Чтобы получить годовую ставку – умножьте представленную величину процентной ставки на 12 месяцев. Теперь процент можно сравнить с банковским.

Если нужна большая сумма – вопрос «что заложить» в ломбарде не ставится, ведь помимо ценностей, под залог можно оформить квартиру.

Доля квартиры в ломбарде

Часто бывают ситуации, когда собственник является полноправным владельцем только части квартиры. Но и под залог такой собственности можно взять кредит. Главное условия – доля должна быть отчуждена по закону (имеются необходимые документы, информация занесена в Росреестр), идеальным вариантом будет установленная комната (или несколько)

Внимание! Получить кредит под залог доли квартиры сложнее, чем под целую квартиру по причине достаточно низкой ликвидности. Кроме того, для оформления должно быть получено согласие всех остальных собственников, что не всегда становится возможным.

Несмотря на это с таким типом залога работают некоторые банки, кредитные компании и частные инвесторы. Залог доли квартиры в ломбарде получить еще проще. Для этого нужен минимальный набор документов, а в отношении заемщика устанавливается минимальный список требований (паспорт, свидетельство права собственности, совершеннолетний возраст).

Срочный залог квартиры в ломбарде

Граждане обращаются в ломбард для получения денег в основном из-за быстроты их получения. Зачастую деньги нужны срочно, а для продажи той же квартиры нужно время.

Практически любой займ оформляется в ломбарде быстро, заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Зачастую деньги выдаются уже в день обращения, если сделку не получается оформить в тот же день – предоставляется аванс от одобренной суммы.

В зависимости от выбранного банка кредит тоже можно получить достаточно быстро, самое продолжительное время рассмотрения заявки не превысит 7-8 дней.

Как погасить займ

Способы и схемы погашения обговариваются еще на этапе оформления документов (об этом подробнее в разделе о порядке оформления кредита).

Следует сказать, что кредитор может предложить оплачивать долг равными платежами один раз в месяц (аннуитетная схема), по убывающей схеме, когда в начале срока погашения ежемесячный платеж большой, но уменьшается со временем погашения (дифференцированная схема).

С ломбардами и частными кредиторами можно договориться о любой схеме погашения (одним платежом сразу или по истечении какого-то периода, сначала выплата долга, а потом процентов и т. д.)

Способы погашения:

  • внесение наличных;
  • безналичные переводы (с карты, счета);
  • оплата в терминалах.

Условия погашения напрямую зависят и от способа оформления займа. Если выдача денег осуществлялась по договору купли-продажи, то после погашения осуществляется выкуп недвижимости у кредитора.

Описание кредита от Тинькова

“Ломбардное” кредитование под залог недвижимости используется при выдаче крупных сумм. Таким образом банк страхует себя от заемщиков, которые не могут выполнить условия договора. По обязательствам залогового кредита в случае, если клиент банка не закрывает задолженность в установленные сроки, его долг погашается недвижимым имуществом — в данном случае квартирой.

Сумма доступного кредитования напрямую зависит от ликвидности жилого объекта. Это значит, что чем выше стоимость квартиры, тем больше денег банк может предложить. На стоимость квартиры также влияет ее площадь, рыночная цена и состояние.

Условия в 2020 году

На 2020 год условия кредитования граждан под залог недвижимости в Тинькофф банке следующие:

  • Процентная ставка в размере от 8% годовых в зависимости от суммы кредита;
  • Гибкие сроки кредитования в пределах до 15 лет и выгодные условия погашения;
  • Быстрое принятие решения — всю сумму или ее часть клиент может получить уже на следующий день после подачи заявки;
  • Отсутствие комиссии за обработку заявки и непосредственную выдачу средств;
  • Различные суммы ипотечных кредитов в пределах до 15 000 000 рублей;
  • Задолженность погашается частично, каждый месяц и одинаковыми платежами, по индивидуальному графику или досрочно — без начисления штрафных санкций;
  • При необходимости карту клиента Тинькофф банка с кредитными средствами могут доставить домой или в офис во всех регионах России по предварительному согласованию.

Главное преимущество Тинькофф банка перед конкурентами — отсутствие каких-либо комиссий или скрытых платежей за оформление, пользование, информирование и досрочное погашение.

Требования

Несмотря на большую лояльность работников банка Тинькофф к своим клиентам, существует перечень требований, которым должны соответствовать заемщик и залоговая недвижимость чтобы кредитор одобрил заявку. При несоответствии хотя бы одному пункту в выдаче кредита потребителю будет отказано.

К заемщику

Заемщик, который подает заявку на получение крупного потребительского или ипотечного кредита под залог квартиры, на момент оформления запроса должен быть не младше 18 лет.

Также важно, чтобы к концу периода кредитования (максимум 15 лет), клиент был не старше 70 лет.

Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации или, как минимум, иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

В некоторых случаях банк позволяет выставлять в залог жилье, собственником которого заемщик не является. Однако такие нюансы необходимо обсуждать с менеджером в момент оформления заявки.

К квартире

Что касается квартиры, то к ней не предъявляют высоких требований. Два основных условия следующие:

  1. Жилье должно находится в многоквартирном доме.
  2. На недвижимости не должно быть никаких обременений.

Таким образом, потребитель может оформить ломбардный залог практически на любую квартиру. От ее площади и состояния будет зависеть, какую сумму кредитования может предложить банк. Как правило, предложенная сумма не превышает 60% от рыночной стоимости недвижимости.

Самая достоверная оценка имущества под залог в Москве

Оформить кредит под залог в Москве может каждый владелец квартиры, дома, офиса или любого другого помещения. Однако для его одобрения сначала мы должны оценить состояние имущества и определить его рыночную стоимость. С этой целью наш специалист (после того, как вы обратитесь в офис компании «Залог Ломбард» с заявлением о выдаче кредита) приедет по указанному вами адресу и проведет осмотр квартиры, офиса или любой другой недвижимости, с целью оценки ее реальной стоимости. Мы проведем оценку вашего имущества максимально достоверно и выгодно для вас.
Оценочная стоимость недвижимости напрямую зависит от ее состояния, планировки, месторасположения и площади. Естественно, если вы хотите взять кредит по залог квартиры, то двухкомнатная квартира в центре Москвы с хорошим ремонтом будет стоить больше, чем однокомнатная на окраине, поэтому и суммы кредитов тоже будут отличаться.

Быстрая подготовка и подписание договора кредитования

После оценки недвижимости мы приступим к составлению договора и обсуждению условий кредитования. Процесс подготовки и подписания документов абсолютно прозрачен, поэтому при официальном заключении договора с вашей стороны может присутствовать опытный юрист для разъяснения или уточнения условий. При его отсутствии наши специалисты подробно объяснят каждый непонятный для вас пункт и ответят на все интересующие вопросы. Вся процедура оформления документов занимает не более 2-х дней.
Подписание кредитного договора происходит в офисе компании «Залог Ломбард» в Москве. Дата и время его заключения обсуждаются заранее, с учетом вашего графика работы или свободного времени.

Получение займа под ломбардный залог квартиры через Мосинвестфинанс

Кредит под ломбардный залог жилой квартиры в Москве представляет собой денежную ссуду, выданную под обеспечение недвижимостью, но не банком, а ломбардом недвижимости. Первые такие организации появились после 2010 года и стали пользоваться популярностью относительно недавно.
Ломбардный заём под залог жилой недвижимости отличается от банковского кредита чуть более высокой ставкой и минимальным пакетом документов, необходимых для оформления. Компания Мосинвестфинанс тесно сотрудничает с рядом кредитно-финансовых организаций, которые выдают денежные ссуды под залог квартиры в Москве на сроки до 3 лет без выматывающих проверок личности.
Обратившись в Мосинвестфинанс, чтобы взять кредит под ломбардный залог квартиры, вы получите всестороннюю поддержку наших сотрудников. После тщательного анализа сложившейся ситуации и оценки действующих программ кредитования, брокер предложит вам лучшие варианты, которые помогут решить возникшие проблемы без лишней финансовой нагрузки.
Воспользовавшись услугами кредитных брокеров, вы получите шанс исправить свое финансовое положение без риска попасть в сети мошенников или недобросовестных кредиторов.
Условия такого кредитования отличаются следующими признаками:

  • Минимальный срок рассмотрения заявки – 1 день;
  • Заявки от Мосинвестфинанс одобряются в 99 случаях из 100;
  • Максимальная сумма займа достигает 90% стоимости недвижимости;
  • Для оформления нужны только паспорт и документы на квартиру;
  • Подтверждать уровень дохода не обязательно;
  • Кредитная история не влияет на одобрение заявки;
  • Заёмщик остаётся владельцем заложенной квартиры.
Самостоятельный поиск надежного кредитора, который войдет в положение заёмщика и выдаст нужную ссуду – дело хлопотное и долгое. Не имея нужного опыта в сфере финансовых взаимоотношений, многие люди попадаются на заманчивые рекламные обещания, которые на деле превращаются в долговую яму.
Основная миссия нашей компании заключается в оказании помощи заемщикам, желающим получить гарантии чистоты предстоящей сделки, а также максимально повысить собственные шансы на получения необходимой денежной ссуды.
Получить больше информации по существующим предложениям в Москве можно связавшись с кредитным брокером нашей компании по телефону, указанному на сайте, или при помощи онлайн консультации. Сделав всего один телефонный звонок, вы получите ответы на все вопросы, касающиеся юридической и финансовой стороны предстоящей сделки.

Выгоды сотрудничества с Мосинвестфинанс

Обратившись в нашу компанию с просьбой поспособствовать в получении кредита наличными под ломбардный залог собственной квартиры, вы получите следующие выгоды от сотрудничества:

  1. Максимальный охват рынка – заявки на получение займа будут отправлены сразу в несколько десятков лучших кредитно-финансовых организаций, специализирующихся на выдаче средств под ломбардный залог;
  2. Оптимальные условия кредитования – наши клиенты получают улучшенные условия выдачи займа: пониженные процентные ставки, длительные сроки, приоритетное рассмотрение отправленной заявки;
  3. Минимальный процент отказа – наша компания сумела заработать хорошую репутацию среди кредиторов Москвы, поэтому количество полученных отказов составляет всего 1% от количества отправленных заявок;
  4. Открытые договора – оформляя кредит под ломбардный залог квартиры, вы подпишите договор, в котором нет мелкого шрифта и скрытых комиссий. Вся документация тщательно проверяется юристами компании на предмет законности и добропорядочности.

Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров Мосинвестфинанс и почувствуйте, что современное кредитование может быть открытым и комфортным.

Требования к заемщику

Возраст: От 20 до 70 лет

Гражданство: РФ

Регион оформления: Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы

Минимальный ежемесячный доход: Для оформления кредита нет необходимости оповещать сотрудников ломбарда о своих доходах

Кредитная история: Займы выдают с залогом, кредитная история при таких займах не имеет значения

Почему стоит взять кредит в ломбарде, а не в банке?

Даже при выдаче залоговых займов банк предъявляет много требований не только к заемщику, но и к обеспечению. Банк в большинстве случае требует подтвердить платежеспособность заемщика и часто берет в залог только недвижимость, находящуюся в городах присутствия его отделений. Кроме того, оформление ипотеки в банке – процедура долгосрочная и бюрократическая. Она может затянуться на 2-3 месяца.

Ключевая же задача ломбарда – выдать деньги клиенту по первому требованию. Поэтому у ломбарда минимум требований и к заемщику, и к обеспечению.

Можно ли получить такой заем безработному, пенсионеру, неофициально трудоустроенному или человеку без постоянной регистрации?

В отличие от банков ломбард рассматривает ситуацию каждого клиента в отдельности. Залог для ломбарда – это уже определенная гарантия платежеспособности клиента. Соответственно обратиться за кредитом под залог квартиры может любой человек, владеющий соответствующей недвижимостью.

Что влияет на стоимость квартиры?

Оценщики учитывают много факторов, например, расположение квартиры в доме, ее состояние и планировку, разветвленность инфраструктуры вокруг, близость к центру или другим важным объектам.

Любая ли квартира может быть залогом?

В принципе да, но важно, чтобы она сама не была в аварийном состоянии и не находилась в ветхом здании или здании, которое будут сносить.

Под какой процент и на какой срок выдается заем?

Все условия кредита рассчитываются индивидуально, исходя из пожеланий и возможностей клиента.

Может ли ломбард отказать в выдаче кредита под залог недвижимости?

Вероятность отказа есть, но она минимальна. Для ломбарда не так, как для банка, важны формальности типа справки о доходах или хорошей кредитной истории.

Однако заем под залог квартиры невозможно выдать, например, если утеряны правоустанавливающие документы.

Как заложить квартиру в ломбард без выкупа

Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:

  • Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
  • Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.

Решение заложить квартиру в ломбард без выкупа – является в высшей степени ответственным и сложным. Важно понимать, что сознательная невыплата долга приведет к необратимым последствиям. Вам придется освободить помещение и право распоряжаться им полностью перейдет к ломбарду. Даже если в дальнейшем квартиру будет выставлена на торги, у вас нет никаких привилегий по выкупу находившегося ранее в собственности жилья.
Если взяв деньги под залог квартиры в ломбарде, вы понимаете, что не можете гасить ни тело, ни заем, обратитесь за консультацией к работникам вашего ломбарда. Узнайте, нет ли программ по рефинансированию. Возможно, они подскажут варианты, как выйти из ситуации малой кровью, не потеряв жилье.

Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?

Российское законодательство защищает владельцев квартир и домов от злоумышленного отчуждения объектов недвижимости через мошеннические ломбарды. Ни в каком случае заложить жилье без согласия его владельца – невозможно

В чем плюсы займа в ломбарде

Помимо того, что деньги в ломбардном кредитовании можно получить срочно, популярность таких организаций объясняется следующими преимуществами:

  • высокая скорость оформления. Срочность сделки достигается за счет минимальных требований к заемщику и пакету документов;
  • оценка имущества проводится специалистом ломбарда;
  • быстрое рассмотрение заявки. От 1 дня до 3-5 в банках;
  • за ликвидную недвижимость предложат до 70-80% от ее стоимости;
  • многие кредиты не требуют при оформлении подтверждения доходов, а для их получения не учитывается кредитная история.

Получение денег может быть безналичным способом (на карту или счет) или наличными в отделении банка или другого кредитора.

Также для ломбардов характерно разнообразие принимаемого имущества под залог (от недвижимости до электрического чайника). Ломбард выдают деньги практически под любой ценный актив.

Порядок оформления ломбардного кредита

Процедура получения ломбардного кредита является достаточно стандартной и описывается примерно следующей схемой.

Первый этапСбор необходимых документов и предоставление их кредитору
Второй этапКредитор (ломбард, банк, кредитно-финансовая компания) рассматривает заявку и документы, проверяет подлинность
Третий этапОценка имущества (проводится независимой компанией или партнером кредитора). От оценки зависит выдаваемая сумма
Последний этапВ случае положительного решения – оформление соглашения и выдача денег

В зависимости от кредитной программы порядок оформления может немного отличаться от стандартного.

Требуемые условия

Кредит под залог ломбард выдает на основе кредитного соглашения (описываются условия, тарифы, обслуживание кредита) и закладной (на основе документа право распоряжения переходит к кредитору до момента полного погашения долга).

Важно! На время погашения право собственности остается за клиентом, но продавать, дарить и обменивать (право распоряжения) заемщик не может, пока полностью не расплатиться.

От заемщика требуется:

Возраст21-65 (75-85) лет
ГражданствоКак правило, российское
ПаспортУдостоверяющий личность документ должен быть действительным

От залога требуется:

  • ликвидность;
  • расположенность в регионе присутствия ломбарда или банка;
  • наличие документов и юридическая чистота сделки (отсутствие обременений и прежнего залога).

Что с документами

Основными документами для получения кредита под залог является паспорт (копии всех страниц), выписка из домовой книги (или ЕЖД) и документы, подтверждающие получение права собственности на квартиру.

Для предмета залога потребуется техническая документация (техпаспорта, поэтажные планы, экспликации), выписки из ЕГРН и согласие супруга на оформление залога в ломбард (если собственность совместно нажитая).

Факт! Если оценка заказывается в сторонней независимой фирме – предоставляется акт об оценке. За услугу платит заемщик.

В зависимости от ситуации запросят дополнительные документы.

Если документы собраны заранее и с ними все в порядке – процедура оформления кредита в ломбарде под залог не займет много времени.

Источники

  • https://mosinvestfinans.ru/kredit-v-lombarde-pod-zalog-kvartiry-v-moskve/
  • https://nashi-budni.ru/finansy/lombardy/sdat/nedvizhimost.html
  • https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/lombard-vydaet-dengi-pod-zalog-nedvizhimosti/
  • https://www.autolombard-moskva.ru/about/articles/6384/
  • https://fin-buro.info/kvartiry-v-zalog-v-lombarde/
  • https://yurcentr.com/kredit-pod-lombardnyj-zalog-kvartiry/
  • https://zaloglombard.ru/lombard-nedvijimostii
  • https://mosinvestfinans.ru/kredit-pod-lombardnyj-zalog-kvartiry/
  • https://justlombard.ru/moskva/pod-zalog-kvartiri

[свернуть]