Черные кредиторы – последствия обращения и список кредиторов-мошенников

Кредит в один клик?

 

Раздался звонок от лжесотрудников Сбербанка. Жене сказали, что по ее карте проходят мошеннические действия. Они же назвали ее фамилию, имя и отчество, паспортные данные. Но она была с маленьким грудным ребенком, как-то ее закрутили

После диалога с «представителем» банка она зашла в мобильное приложение и увидела, что на нее оформлен кредит на 150 тысяч рублей. При этом мошенники уже успели вывести соответствующую сумму со счета. На следующий день женщина отправилась в отделение полиции и подала заявление. Там ответили, что ничего сделать не могут, поскольку Марина сама назвала код. Тогда она обратилась в банк.

«В Сбербанке сказали, что код из СМС является подписью. И если я его сообщила, то банк никакой ответственности за это не несет. Поэтому кредит в любом случае придется выплачивать», – жалуется женщина.

Это очень обидно. Я не знаю, как можно одобрять кредиты онлайн. Это мне было одобрено 150 тысяч, а есть люди, у которых на счетах огромные суммы.

По словам Ивана, в полиции сказали, что семье повезло, поскольку недавно на одного человека через приложение оформили кредит на шесть миллионов рублей. В свою очередь, Сбербанк прислал официальный ответ, в котором объяснил причину отказа снять с нее долговые обязательства

«У банка нет оснований для возврата средств. Для предотвращения повторных списаний банк провел мероприятия по блокировке удаленных каналов обслуживания», – говорится в сообщении.

В письме также уточняется, что по условиям обслуживания карт проведение любых операций совершается с использованием пароля и подтверждается персональными средствами доступа: постоянными и одноразовыми паролями, трехзначным кодом, который указан на обратной стороне карты, реквизитами карты, ПИН-кодом, логином для входа в веб-версию или мобильное приложение системы «Сбербанк онлайн». Они же являются аналогом собственноручной подписи.

Как черный брокер манипулирует вашим сознанием

Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:

  • эмоции;
  • ожидания;
  • существующая критическая обстановка;
  • отсутствие финансовой и юридической грамотности;
  • нетерпеливость.

Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника — он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель — завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.

Мошенничество с кредитами

Имеет столько форм и видов, что по ним уже можно писать отдельную книгу. Вот список самых частых:

  • Оформление займов под чужими данными — существует множество ситуаций, в которых паспортные данные могут оказаться в доступе мошенников. И далеко не все онлайн-кредиты требуют строгой проверки (например, фотографии заемщика на фоне паспорта).
  • Оплата за обещанный кредит — обещают 100% выдачу денег, но предварительно просят оплатить страховку, услуги, консультации и т.д. Никаких денег вы, конечно, не увидите.
  • Накручивание штрафов — такой схемой обычно занимаются частные кредиторы и фирмы, не имеющие лицензий ЦБРФ. Кредит действительно выдается, только потом любыми средствами заемщику просто не дают вносить обязательные платежи. А через какое-то время мошенники «всплывают» с судебным иском, требуя оплатить не только долг с процентами, но и грабительские штрафы.

Как поступить?

  1. Если вы оформляете займ, обязательно проверяйте лицензию компании и ни в коем случае не обращайтесь к частным лицам или нелицензированным кредиторам. Проблем у такого решения всегда больше, чем выгод.
  2. Никакой кредит не сопровождается предоплатой — как только слышите подобные заявки, ищите другой вариант. Впрочем, эта проблема тоже решается первым пунктом. Ни одна финансовая компания, лицензированная ЦБ РФ, не будет предлагать подобные варианты.
  3. Если на ваши данные оформили кредит, подавайте заявление в полицию, и копию документов о приеме стоит передать кредитору. Это не обязательно избавит вас от всей нервотрепки, но шанс такой есть. Плюс это будет весомый довод, если кредитор решит довести дело до суда.

Помните, любые претензии со стороны кредитора (даже если долг уже передали коллекторам) в конечном итоге могут решаться только в суде. Вы не обязаны оплачивать долги мошенников, и никакое психологическое давление не должно вас заставить. На случай излишне усердных кредиторов в России действует закон, согласно которому вы можете вообще отказаться от общения с коллектором.

Наступает ночь — просыпаются чёрные кредиторы

Страшно? Зря. На самом деле термин «чёрные кредиторы» — лишь яркий медийный образ, за которым скрываются любые организации, которые выдают кредиты незаконно.

Чёрный кредитор не надевает маску и плащ, и не подкарауливает свою жертву в тёмном переулке, чтобы вручить долговую расписку и отобрать имущество. Более того, отличить кредитного нелегала от «белого», законного кредитора бывает совсем непросто.

Какие признаки указывают на недобросовестность брокера?

Чёрного брокера можно определить по нескольким обстоятельствам:

  1. Представители организации не могут представить учредительные документы компании. Это значит, что такой компании не существует, а расчётный счёт открыт на индивидуального предпринимателя.
  2. По договору клиент платит авансом, до получения кредита в банке. Представители брокера будут говорить, что это формальность, но по факту человек заплатит за консультацию независимо от получения займа.
  3. Специалисты отправляют в банк клиента одного, без сопровождения. Работники хороших компаний предварительно формируют пакет документов для подачи в кредитную организацию и сопровождают клиента в ходе визита в отделение.
  4. Брокер даёт ложные обещания. Например, клиенту сообщают, что он может получить большой заём без справки о доходах и поручителей либо с плохой кредитной историей. Человека намеренно вводят в заблуждение, чтобы он подписал договор на оказание услуг.
  5. Сотрудники могут предложить пойти на подлог, чтобы увеличить вероятность получения кредита. Например, оформить поддельную справку о зарплате для безработного.
  6. Представители компании стараются создать образ большой организации, но сами проводят встречи с клиентами в кафе, ссылаясь на занятость.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность. Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы. Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства. Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний. Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

получение кредита по подложным документам.

Самый быстрый и «верный» способ стать жертвой кредитных мошенников — потерять паспорт. Если преступники могут подделывать загранпаспорта, то что уж говорить о способности переклеить фотографию в «простом» общегражданском паспорте.

Кредитные мошенники ищут людей, готовых за небольшое вознаграждение предоставить свое фото для чужого паспорта и оформить кредит. Обычно, на это соглашаются люди, ведущие «праздный» образ жизни

И вот, человек с паспортом, в котором вклеена его фотография идет в банк и оформляет на себя кредит. Обычно, это кредиты на небольшую сумму, где проверка со стороны кредитного учреждения минимальна. Полученные деньги он передает организатору преступления, за что получает небольшой процент себе.

Не часто, но случается так, что преступники в сговоре с одним или несколькими сотрудниками банка, которые помогают оформить кредит на подложные документы.

Стоит отметить, что таким образом оформляются именно кредиты наличными или кредитные карты. Ипотеку или автокредит по такой схеме если и можно получить, то очень опасно — очень тщательная проверка сделки со стороны службы безопасности банка, да и недвижимость и автомобиль будут находиться в залоге до полной выплаты кредита.

Понятно, что полученные преступным путем кредиты люди не погашают и появляются проблемы у того, в чей паспорт была вклеена чужая фотография.

Конечно, доказать, что кредит на самом деле человек не брал — очень просто. Во-первых, если человек потерял паспорт (или его у него украли), он обращается в полицию. И, чем раньше он это сделает, тем лучше. Если заявление в полицию написано раньше, чем оформлен кредит — еще один плюс к невиновности «жертвы» кредитных мошенников.

Сейчас, при оформлении кредита, заемщика фотографируют прямо в банке. Качество фотографий позволяет различить, кто на самом деле сидел перед кредитным инспектором и оформлял кредит.

При наличии пособников в банке, к кредитным документам может быть приложена копия паспорта с настоящей фотографией его владельца. Но опять же, где взять «липовую» фотографию этого человека, которая была бы сделана прямо в банке перед оформлением кредита?

В общем, такая «наивная» схема быстро выявляется еще на уровне службы безопасности банка.

Это опасное слово «Да»

Схема, которая то и дело всплывает в различных статьях. Вариантов, во что она может вылиться, — множество.

Как это происходит?

Вам звонят с незнакомого номера и задают любой невинный вопрос, ответом на который должно быть слово «Да». В дальнейшем ваш голос может быть использован, например, для фальсификации шантажа. Конечно, паника с формулировкой «теперь с вашим “да” на вас наоформляют кучу кредитов» несколько преувеличена. Но легко предположить, что на одном только «да» аферисты могут не остановиться и набрать достаточное число фраз, чтобы действительно сформировать общение с менеджером какой-нибудь компании, выдающей кредиты онлайн.

Как поступить?

  • Советовать никогда не говорить «да» по телефону мы не будем. Хотя бы потому, что нет никакой уверенности, что именно это слово понадобится мошенникам.
  • Лучше свести к минимуму общение с незнакомыми номерами. Сейчас существует множество сервисов, позволяющих за 2 секунды узнать репутацию большинства номеров.
  • Продолжайте регулярно проверять кредитную историю. Это всегда полезная перестраховка.
  • Полезной будет привычка начинать беседу с незнакомыми собеседниками с фразы «Должен/должна предупредить вас, что разговор записывается». Практика показывает, что мошенников это частенько отпугивает. Обычных спамеров, кстати, тоже.

Кто такие лжеколлекторы

Узнав, что у вас есть некоторые долги банкам, лжеколлекторы начинают выбивать деньги любимыми, в том числе и незаконными, методами. При этом банк к их действиям отношения не имеет, так что передав мошенникам деньги вы от долгов законному кредитору не избавитесь. И такие виды кредитного мошенничества сейчас, к сожалению, распространены. Как не допустить? Если вы столкнулись с коллекторами, уточните у банка, передавал ли он ваши задолженности третьим лицам. В случае же давления на вас не стесняйтесь обращаться в полицию, не открывайте двери ни в коем случае.

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.

Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.

Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.

Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.

Брокеры, оформляющие заявку

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

  • У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
  • Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
  • От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.

Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Некое частное лицо обещает помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Обычно используется одна из двух схем:

  1. Вас просят внести предоплату за услуги – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
  2. Вам говорят, что все «на мази», нужно только проплатить страховые или какие-то еще расходы – и вы сразу получите свой займ. Как вы понимаете, сразу после получения денег обманщик исчезает.

Расчет простой – жертве явно срочно нужны деньги и обычным способом получить займ у нее не получится. Человек в таком состоянии уже находится в стрессе и гораздо легче поддается манипуляциям.

К тому же суммы, как правило, запрашиваются небольшие, и в ожидании получения большого займа жертва достаточно легко расстается с этой суммой.

Найти мошенника потом практически не представляется возможным – паспортных данных нет, контакты оказываются липовыми или легко меняются, сайт можно заблокировать, но аферист тут же насоздает новых.

мошенники-посредники.

Эта наиболее часто встречающийся вид «неявного» мошенничества. Здесь, обычно, мошенники называют себя «кредитными брокерами», которые предлагают «протолкнуть» кредитную заявку клиента для гарантированного получения кредита наличными или кредитной карты.

Нужно знать, что решение выдать кредит никогда не принимается одним человеком (исключение — когда это решает Президент банка или его заместитель).

Выдать кредит или отказать в выдаче решает специально созданная банком коллегия, отдел оценки рисков, служба безопасности. Или скоринговая система, т. е. специальная компьютерная программа, которая на основе введенных данных о заемщике высчитывает баллы и выдает решение — одобрить кредит или отказать.

А теперь подумайте, как кредитный брокер будет «проталкивать» заявку? Неужели через Президента банка? Глубоко сомневаюсь, что Президент банка будет распоряжаться выдавать кредит каждому, кого приведет этот кредитный брокер. Взлом брокером скоринговой системы также исключен.

Берут с клиента предоплату, якобы за организацию процесса работы над вашей заявкой. Затем советуют идти в какой-то определенный офис банка и подавать заявку на кредит. И, если вам повезет и эта заявка будет одобрена, брокер сделает вид, что это его заслуга. И затем может потребовать еще процент с полученного вами кредита.

Если в кредите было отказано, аванс будет вернуть трудно. Брокер скажет: «Простите, но не вышло. У Вас слишком сложная ситуация, – заявку взял на проверку головной офис и ее не пропустил. Люди в банки «работали» над вашим кредитом, так что аванс полностью отработан».

Чтобы вернуть аванс, придется обращаться в суд. Но, скорей всего, в договоре между вами и кредитным брокером имеется «хитрый» пункт, который исключает в принципе возврат аванса.

Назвать такой способ кредитным мошенничеством можно лишь с натяжкой. Ведь здесь нет ни кредита, ни его официального оформления при участии преступников.

Конечно, не все кредитные брокеры «работают» таким образом, как описано выше. Есть и добросовестные помощники, которые действительно могут помочь получить кредит, но, их нужно внимательно выбирать. Основной признак кредитного брокера-мошенника — требование предоплаты или «аванса». Честные брокеры работают на результат.

Как избежать обмана?

Изучайте отзывы о компании, обращайтесь в авторитетные организации. Ответственные брокеры не дают ложной информации. Они всегда ссылаются на официальные документы банков и дают полезные рекомендации.

Также следует проверять документы, которые даются на подпись. Не соглашайтесь оплачивать услугу до получения кредита, не подписывайте акт оказания услуг до получения займа от банка. От сотрудников брокера нужно требовать сопровождения на протяжении всех этапов оформления кредитного договора.

Оплата услуг должна производиться только на расчётный счёт организации. Наличные средства не используются.

Нелегальные кредиторы не прячутся

Скорее наоборот: стремятся сделать так, чтобы граждане в поисках кредитов и займов, находили их как можно чаще. Объявления в людных местах, проплаченная выдача поисковиков, навязчивая реклама в социальных сетях, спам — способов найти клиентов существует немало.

Например, официальные страницы легальных кредитных организаций (при условии, что у них открыты комментарии) часто пестрят чужими рекламными сообщениями. В них предлагается получить заём со сверхнизкими процентами, рассказывается о помощи в получении кредитов, о железной гарантии одобрения заявок, звучат другие подозрительные призывы.

К счастью, как правило, администраторы официальных групп довольно быстро обнаруживают нелегалов на своих страницах и разбираются с ними: удаляют сомнительные сообщения, жалуются в службу поддержки соцсети. К чести последней, удаление аккаунтов-однодневок подозрительных пользователей, на которых поступают обвинения в спаме, поставлено на поток — долго с ними не церемонятся. Что однако не мешает факту: агрессивной рекламы не становится меньше. Получить займ у чёрных кредиторов не представляет труда.

Как защитить кредитную карту от брокеров?

Еще одно мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают оформить простой кредит. Это делается в том случае, если клиент не соответствует по каким-то параметрам условиям банковской организации. Заемщик, как правило, оплачивает дополнительно услуги посредников, а те отправляют его в ненадежную кредитную организацию или вовсе исчезают с денежными средствами. Они не выполняют основные обязательства или выдают согласие кредитной компании за то, что они выполнили свою работу.

Поэтому все официальные бумаги, которые имеют отношение к кредиту, необходимо предварительно заполнить, а копии заправить себе. Тщательно просматривайте пункты по договору. Если что-то непонятно, переспросите повторно. Не показывайте собственную информацию и документы, если вам не предоставят гарантию конфиденциальности. Избегайте залогов паспортных данных, а также не отдавайте документы знакомым для последующей передачи в необходимую инстанцию. Чтобы окончательно защититься, подобные инстанции следует посещать самостоятельно.

 

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

Брокеры-мошенники. Для чего нужен черный список?

Буквально каждый, кто собирается стать клиентом той или иной брокерской компании должен быть уверен в ее добросовестности. Особенно это касается тех, кто нашел брокера не сам. То есть тех, кто перешел по ссылке, сулящей легкие деньги, увидел соблазнительную рекламу в социальных сетях или тем более те кому предлагают пройти обучение или пытаются предложить сомнительны инвестиции пригласив по объявлению о работе. Сюда же относятся торговые роботы и автоматические системы для заработка. Поэтому крайне важно регулярно проверять наш черный список черных брокеров форекс, CFD, бинарных опционов, который мы ежемесячно пополняем десятками новых позиций.

Как же быть рядовому заёмщику?

  • Первое. Не терять голову

Слишком щедрые условия, слишком лёгкий способ получения денег — наверняка связаны с высоким риском. Где-то спрятаны «грабли» — параметры договора, благодаря которым, заёмщик очень многое потеряет потом. Последствия обращения к нелегальным кредиторам — крайне невыгодные условия, риск потери имущества, риск столкнуться с чёрными коллекторами.

  • Второе. Знать закон и проверять его выполнение

Легальные кредиторы и МФО должны присутствовать в реестре Центробанка. Для проверки не потребуется много времени: нужно найти данные об организации, у которой собираетесь взять в долг и проверить их в реестре.

Важно: в этом документе указаны также и все официальные сайты кредиторов — это полезная информация и её тоже стоит проверять.

  • Третье. Чёрный список МФО не существует

Чёрный список кредиторов-мошенников не ведётся официальными организациями. Потому что в этом нет особого смысла. Преступникам ничего не стоит в ответ на внесение одной организации в список черных мфо, в тот же день создать ещё десять не менее чёрных.

  • Четвёртое. Пользоваться mickrozaim.ru — у нас только проверенные МФО и только лучшие условия.

Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы

Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить —

10 признаков черного брокера

    1. «Встретимся в кафе» — парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
    2. «Отсутствие справки не проблема» — редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
    3. «Нужно заплатить аванс» — за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги — вечером стулья».
    4. «У вас очень плохая кредитная история, масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
    5. «Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать — это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
    6. «Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
    7. «Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
    8. «Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
    9. «У нас свои люди в банке», «нужен откат сотруднику банка» — признак незаконного подкупа работников.
    10. «Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» — манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.

    Черный брокер настроен на положительный результат — он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента — это в разы увеличивает его прибыль.

    Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

    Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

    • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
    • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
    • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
    • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

    Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

    Какое наказание понесут кредитные аферисты?

    Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

    • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
    • 360 часов обязательных работ;
    • 1 год исправительных работ;
    • 4 месяца ареста;
    • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

    Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

    Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

     
    Источники

    • https://www.m24.ru/articles/obshchestvo/06022020/156404
    • https://cbkg.ru/articles/chernyjj_kredit__10_priznakov_predmeta.html
    • https://www.if24.ru/top-5-samyh-chastyh-moshennicheskih-shem-2020-goda/
    • https://mickrozaim.ru/articles/chernye-kreditory-mfo-i-bankov/
    • https://bestforexbrokers.pro/chernyj-spisok/kreditnye-brokery/
    • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/moshennichestvo-s-kreditami.html
    • https://dramtezi.ru/dengi/moshennichestvo-s-kreditami.html
    • https://credits.ru/publications/363884/kreditnye-moshenniki-nabirayut-oboroty/
    • https://bankitb.ru/obman-i-moshennichestvo/kreditnye-moshenniki-chernyj-spisok-kreditnyx-moshennikov.html
    • https://financer.com/ru/kreditnie-mosheniki/
    • https://rg.ru/2016/08/03/sovety-rg-kak-raspoznat-moshennikov-sredi-chastnyh-investorov.html
    • https://infoscam.ru/blacklistbrokers/

    [свернуть]