Целевой кредит – что это такое простыми словами, его характеристики

Какой кредит получить проще?

Оформлять бумаги проще для получения нецелевого кредита. Меньше документов нужно собирать, не нужно отчитываться перед банком, на что пойдут деньги. С целевым кредитом не все так просто.

Чулпан Шавалеева, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Вашифинансы, эксперт Национального центра финансовой грамотности:

Для получения целевого кредита необходимо представить более обширный перечень документов. Например, для оформления ипотечного кредита, в случае если приобретаемая квартира становится объектом залога, требуются технический и кадастровый паспорта, отчет о стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН об отсутствии арестов и запрещении на продажу и иных зарегистрированных обременений.

Какой кредит выгоднее для занимателя?

Как показывает практика, целевые кредиты имеют меньшие процентные ставки и могут быть выданы на больший срок. Поэтому в долгосрочной перспективе и при действительно дорогостоящей покупке они могут оказаться выгоднее и посильнее для человека.

Оксана Галюта, эксперт Национального центра финансовой грамотности:

Выбирая межу целевым и нецелевым кредитом, стоит обратить внимание на следующие обстоятельства:

  • процентные ставки при нецелевом кредитовании намного выше. Например, для кредитных карт процентная ставка достигает 25% годовых, а на рынке микрозаймов ставки могут достигать 800%. Ставки по целевым кредитам меньше процентов обычных заимствований, которые не имеют конкретного предназначения
  • срок кредитования по нецелевому кредиту чаще всего ограничен до 5 лет. В частности, потребительский кредит можно взять от 1 до 5 лет, срок выплат микрозаймов от нескольких дней до 1 года (в редких случаях 2 года). Кредитные карты бессрочны, но важно своевременно погашать задолженность (сумму основного долга и начисленные проценты), чтобы начальный лимит был доступен. Целевой кредит, в зависимости от условий его выдачи и назначения, оформляется как на 2 года, так и на 30 лет;
  • лимит нецелевого кредитования ограничен. Так, в случае потребительского кредитования Вас ограничат суммой в 5 миллионов рублей, лимит по кредитной карте обычно не превышает 300 тысяч рублей, а микрофинансовые организации предоставляют своим клиентам займы от 1 тысячи до 100 тысяч рублей. Суммы целевого кредитования в разы превосходят нецелевые займы (могут достигать десятки миллионов, например, по ипотеке).

Квартира и машина – только с целевым кредитом?

Всегда ли при покупке квартиры или машины нужно брать целевой кредит? Или есть ситуации, в которых выгоднее воспользоваться потребительским кредитом? Чулпан Шавалеева разъясняет, что в некоторых случаях лучше прибегать к «нестандартным» решениям. Но для этого должны быть соблюдены определенные условия.

В отдельных случаях для приобретения квартиры или автомобиля заемщикам выгоднее воспользоваться потребительским кредитом. Так, например, при покупке квартиры удобнее воспользоваться потребительским кредитом если:

  • недостающая для приобретения недвижимости сумма, оформляемая в кредит, составляет менее 15-20% от ее стоимости. В случае погашения задолженности в течение нескольких лет, переплата по кредиту будет небольшой, а экономия времени и денежных средств на оформлении документов, необходимых для получения ипотеки, может быть существенной;
  • заемщик ожидает в ближайшее время получить значительную сумму денег и погасить кредит;
  • недвижимость полностью или частично оформляется на несовершеннолетнего гражданина или гражданина с инвалидностью. Банки редко одобряют сделки по ипотечным кредитам в случаях, когда собственниками жилья выступают дети или инвалиды, поскольку их права особо защищаются государством и в случае просрочки платежа у банка не будет возможности реализовать квартиру и оперативно вернуть свои средства.

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать?

При приобретении автомобиля стоит воспользоваться потребительским кредитом если:

  • заемщик не располагает средствами для первоначального взноса (хотя стоит отметить, что некоторые банки предоставляют автокредиты и без первоначального взноса);
  • заемщик не планирует оформлять КАСКО. Как правило, при выдаче автокредита банки требуют страховать имущество, причем в конкретных страховых компаниях, полис которых несколько дороже, чем в страховых компаниях, не имеющих соглашений с автосалоном;
  • заемщик предполагает продать автомобиль до погашения кредита. Поскольку при предоставлении автокредита банки требуют оформить договор залога на транспортное средство, продать его бывает достаточно сложно – необходимо снять обременение, полностью погасив задолженность. Тогда как при получении потребительского кредита оформление залога на автомобиль не является обязательным;
  • заемщик покупает подержанный автомобиль старше 5 лет, на предоставление автокредитов для покупки которых банки идут крайне неохотно, поскольку такие автомобили сильно теряют в цене и при просрочке платежей и реализации изъятого транспортного средства банк может не суметь вернуть свои средства в полном объеме.

Особенности целевых кредитов

Эта разновидность кредитов имеет несколько особенностей. Основное условие — денежные средства могут быть предоставлены строго на определенные цели. Организация, выдавшая заём, обладает правом контролировать его расход. В случае нарушения этого условия заемщик может быть привлечен к ответственности.

Материальные средства выдаются на определенный срок, который прописывается в договоре. Здесь же оговаривается процентная ставка. Как правило, она бывает существенно ниже, чем при обычных потребительских кредитах.

Цель, на которую выдаётся такой заём, может быть любой: приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и т. д.

Важно использовать деньги только на объекты, указанные в договоре. Средства перечисляются безналичным расчетом в организацию, где будет покупаться товар или предоставляться услуга.

Заём на покупку квартиры

При оформлении целевого займа на приобретение жилой недвижимости банк строго контролирует использование средств. В обязанности получателя входят регулярные отчеты о том, как были израсходованы деньги. Купленное жилье принадлежит заемщику в соответствии с действующим законодательством.

Владелец приобретенной жилой площади имеет право использовать ее по своему усмотрению: проживать в ней, прописывать туда членов семьи и других лиц, сдавать в аренду.

Отличиями целевого займа от других видов кредитов являются:

  • более низкие процентные ставки;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • страхование жизни заемщика и его здоровья;
  • безналичный характер сделки;
  • более простой путь получения по сравнению с потребительским кредитом.

Отличия от ипотеки

Целевой кредит на приобретение недвижимости отличается от ипотеки. Последний вид займа также относится к целевым, но в этом случае приобретаемое жилье становится залоговым имуществом. Владелец квартиры имеет право проживать в ней и сдавать её в аренду, однако продать собственность, находящуюся в ипотеке, он не может. Если заёмщик не выплачивает своевременно основной долг и полагающиеся проценты, рано или поздно жилье переходит в собственность кредитной организации.

Если же недвижимость приобретена с использованием целевого кредита, клиенту необходимо представить в банк двух поручителей. Жилье в залог при этом не передается. К поручителям предъявляются следующие требования:
  • доходы их должны быть соразмерны с зарплатой заемщика;
  • эти лица должны иметь постоянную официальную работу;
  • возраст также имеет определенные границы, обычно у каждого банка свои требования.

Выдавая гражданину ипотеку, банк не рискует, так как в случае несостоятельности клиента он может продать залоговое имущество. В связи с этим условия по ипотеке обычно более привлекательные. Однако в случае невозможности уплатить долг заемщик не рискует своей недвижимостью.

При ипотечном кредитовании квартира выводится из-под залога только после полного погашения. К приобретаемой недвижимости кредиторы также предъявляют несколько требований. Основное из них — жилье должно быть ликвидным.

Материнский капитал и жилищный сертификат

В 2007 году была введена государственная мера поддержки семей с детьми. При рождении второго или последующего ребенка родителям выплачивается материнский капитал. С помощью этих денег семья может улучшить свои жилищные условия. Распорядиться средствами можно, когда ребенку исполнится 3 года.
Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.

Порядок получения заемных средств под материнский капитал в 2019 году следующий:

  1. Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
  2. Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
  3. В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
  4. Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.

Военнослужащие, имеющие государственную субсидию в рамках целевой федеральной программы, могут рассчитывать на получение жилищного займа.

Льготные условия

Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:

  • государственные служащие;
  • молодые семьи с двумя и более детьми;
  • многодетные семьи;
  • супруги, имеющие ребенка-инвалида;
  • семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные условия распространяются только на ограниченную площадь. В 2019 году для одинокого человека она составляет 33 квадратных метра. Для семьи минимальная площадь — 42 квадратных метра на 2 человека, а на третьего и каждого последующего дополнительно предоставляется по 18 кв. м.

Лица или семьи, которые претендуют на сниженную процентную ставку, должны собрать пакет документов, подтверждающий их статус. В этом случае есть возможность получить кредит с максимальной ставкой не более 13%. Можно предъявить в банк специальные жилищные сертификаты.

Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.

Условия жилищного кредита в Сбербанке

Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:

  • размер заемных средств;
  • длительность погашения задолженности;
  • величина процентной ставки;
  • долю первого платежа (аванса);
  • наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.

В 2020 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.

Готовое жилье

Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:

  • сумма — не менее 300 тысяч ₽;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% от цены приобретаемого жилья (от 50% — при оформлении по двум документам).

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.

Новостройки

Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 10% от цены покупаемого жилья.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2022 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
  • первоначальный платеж — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Понятие

Суть данного способа кредитования заключается в том, что банк выделяет заемщику средства под определенные цели, например, на покупку жилья. При этом тратить деньги на иные нужды категорически запрещено.

Если гражданин оформляет целевой кредит, он должен быть готов к тому, что кредитор станет тщательным образом контролировать процесс расходования заемных средств. Это значит, что купить за счет целевого кредита, например, дорогой автомобиль не получится. В данном случае подобные действия чреваты уголовным преследованием заемщика и предъявлением требования о досрочном возврате средств.

На первый взгляд понятие целевой кредит на покупку жилья равнозначно понятию ипотеки. Однако, несмотря на имеющееся сходство, это не одно и то же. Кредитование с целью приобретения жилья предусматривает обязательное условие в виде обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, поэтому и в том, и в другом случае гарантией выступает недвижимость, передаваемая банку в залог.

В отличие от ипотечного займа, целевой кредит выделяется на покупку конкретного жилого помещения, сведения о котором фиксируются в кредитном соглашении. При этом ссуженные средства не обналичиваются, а кредитор осуществляет контроль за тем, чтобы их использование соответствовало назначению.

Таким образом, целевой кредит на покупку жилья – далеко не ипотека, а особый способ кредитования, позволяющий заемщику приобрести на средства кредитора конкретный объект, имеющий адрес и определенные характеристики.

В чем особенности целевого кредитования

В первую очередь важно акцентировать внимание на том, что заемщик после получения целевого кредита в определенный момент должен будет отчитаться перед кредитором о расходовании средств на покупку квартиры или иного разрешенного условиями договора объекта.

Так же, как при ипотечном кредитовании, приобретенное жилье вплоть до исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению будет иметь совладельца в виде залогодержателя, которым в данном случае выступает кредитор. В этой связи кредитополучатель вправе владеть и пользоваться предметом залога, например, жить в нем, прописывать членов семьи, сдавать в аренду, но ограничен в праве распоряжения имуществом. К примеру, продать такое жилье без разрешения банка нельзя.

Целевой заем сильно напоминает ипотечный, однако, есть у него свои специфические особенности:

  • более низкая процентная ставка по кредиту;
  • необходимость оформления не только договора страхования на предмет залога, но также обязательной страховки здоровья и жизни заемщика;
  • необходимость предоставления кредитору расширенного пакета документов;
  • запрет на выдачу средств кредита наличными (банк самостоятельно перечисляет деньги на счет продавца или застройщика).

Есть еще одна характерная особенность – это возможность использования средств материнского капитала, что безусловно можно отнести к плюсам.

Важно несколько слов сказать и о кредитном договоре на предоставление целевого займа, который обладает рядом характерных особенностей, в частности следующих:

  1. Данный вид соглашения оформляется в письменной форме с последующей регистрацией в органах Росреестра (нотариальное удостоверение сделки необязательно);
  2. В отличие от иных видов соглашений договор на предоставление целевого займа наделяется юридической силой не с момента, когда стороны поставят в нем подписи, а с момента перевода денежных средств;
  3. В качестве приложения к договору составляется акт приема-передачи с указанием даты и места передачи денег, величины переданных средств, реквизитов и подписей сторон.
  4. Содержание договора в обязательном порядке должно включать сведения:
  • о величине займа;
  • о порядке возврата средств банку (кредитор должен приложить график платежей);
  • о величине и порядке начисления процентов (если ставка не указана, процент по займу автоматически приравнивается к величине ставки рефинансирования).

Что нужно для оформления

Алгоритм оформления целевого кредита достаточно прост, однако, включает большое количество манипуляций:

  1. Выбор подходящего для покупки жилья;
  2. Выбор кредитора, предоставляющего целевой кредит на более выгодных условиях. При этом не стоит ориентироваться только на процент, так как иногда сниженная процентная ставка подразумевает жесткие требования и скрытые комиссии;
  3. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк;
  4. Рассмотрение заявления (от 3 до 30 дней);
  5. Оценка выбранного для покупки объекта;
  6. Оформление договора страхования;
  7. Подписание кредитного соглашения с банком;
  8. Совершение сделки с продавцом недвижимости;
  9. Регистрация права на приобретенный объект с установлением обременения в виде залога;
  10. Перевод банком средств займа на счет продавца.

Далее следует период погашения кредита в соответствии с утвержденным графиком и снятие обременения после исполнения обязательств в полном объеме.

Теперь, что касается требований, предъявляемых к потенциальному кредитополучателю, главное из которых заключается в достаточной платежеспособности клиента. Гражданин, имеющий хороший доход, а также возможность внести значительную сумму первоначального взноса, может рассчитывать на одобрение максимальной величины целевого займа.

Кроме того, чтобы получить средства в рамках целевого кредита заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие официального места работы и стажа у последнего работодателя не менее полугода;
  • Обязательное подтверждение величины получаемого дохода;
  • Наличие прописки в населенном пункте, где расположено отделение кредитора;
  • Привлечение второго супруга в качестве созаемщика, если брак зарегистрирован.

Так как первостепенным требованием кредитора является требование о наличии подтвержденного дохода, для одобрения кредита заемщику потребуется справка формы 2-НДФЛ либо иной, применяемой банком формы.

Помимо справки, в перечень обязательных документов будут входить:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • оригинал или заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет.

Эти документы потребуются при подаче заявки, а если банк одобрит кредит, заемщик должен предоставить пакет документации следующего содержания:

  • разрешение на возведение объекта, выданное застройщику;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемое жилье;
  • технический и кадастровый паспорта на жилое помещение;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • договор страхования.

Особенности кредитования в крупнейших банках страны

Подобные продукты можно найти в ряде крупнейших банков страны, например, в Сбербанке или в ВТБ. Рассмотрим подробнее, какие условия в рамках целевого кредитования предлагают эти организации.

Целевой кредит на покупку жилья в Сбербанке позволяет заемщикам приобрести квартиру в строящемся доме, жилое помещение на вторичном рынке жилья, загородный дом, участок под строительство или гараж.

При этом в рамках целевого кредитования предоставляется возможность участия в специальных программах таких как:

  1. Индивидуальное строительство (для военнослужащих и молодых семей);
  2. Ипотека с участием материнского капитала (для семей, в которых родился второй или последующие дети);
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов.
  4. Перечень характерных для таких продуктов условий кредитования включает следующие:
  5. Целевой заем предоставляется на срок до 30 лет;
  6. Получить кредит могут лица не моложе 21 года и не старше 75 лет (на дату окончательного расчета с кредитором);
  7. Величина первоначального взноса от 10 до 20 %;
  8. Максимальная сумма займа не может составлять более 85 % от стоимости приобретаемого объекта;
  9. Величина комиссионных расходов достигает 4 % от суммы кредита.

Целевой кредит на покупку жилья в ВТБ 24 дает возможность потенциальным клиентам купить на средства займа квартиру в новостройке или на вторичном рынке, гараж, загородный дом, а также получить финансовую помощь от государства для погашения имеющейся ипотеки.

При этом основные условия в рамках целевого кредитования сводятся к следующим:

  1. Заем может оформить только гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  2. Чтобы получить одобрение банка заемщик должен иметь постоянный официальный доход;
  3. Минимальная величина первоначального взноса по целевому кредиту составляет 10 %;
  4. Период кредитования достигает 50 лет;
  5. Разрешается выбрать аннуитетный либо дифференцированный способ погашения кредита;
  6. Допускается досрочное погашение целевого займа;
  7. Кредит можно взять в валюте.

Если сравнивать ставки по целевым жилищным займам, то ВТБ лидирует по уровню снижения величины переплаты. Так, например, в ВТБ максимальная ставка по целевому кредиту в текущем году составила 14, 65 %. Если кредит оформляется в валюте ставка будет ниже, в пределах от 9 до 11,2%. Для сравнения Сбербанк предоставляет целевые займы по ставке от 11,5 до 15 % годовых. Кроме того, стоит отметить и разницу в периодах кредитования, что особенно важно для заемщиков, которые имеют сравнительно невысокий доход и не могут погасить кредит в короткие сроки.

Похожие продукты можно найти и в других банках, например, в Россельхозбанке, Юни Кредит банке или в Газпромбанке. Условия кредитования практически не отличаются от общих, разнятся только ставки и отдельные требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам.

Что касается преимуществ, то целевой кредит на покупку жилья хотя и ограничивает заемщика в части расходования средств, но в исключительных случаях помогает решить жилищные проблемы заемщика и качественно улучшить условия проживания семьи.

Заявка на целевой кредит по паспорту через интернет

Дистанционная заявка на целевой кредит быстро оформляется по паспорту через интернет и позволяет клиенту оперативно узнать ответ финансистов без личного посещения офиса. На подготовку запроса онлайн требуется около 5-10 минут. Соискателю следует точно определиться с размером и продолжительностью ссуды. Для расчета ежемесячных платежей и общих выплат применяется кредитный калькулятор. Предельного внимания заслуживает заполнение анкеты. Вопросы касаются:

  1. личности заемщика;
  2. контактной информации;
  3. паспортных данных;
  4. адреса регистрации;
  5. трудового стажа;
  6. обслуживания действующих займов и прочих расходов.

Самостоятельная проверка готовой анкеты позволяет своевременно устранить выявленные ошибки и недочеты.

Взять целевой кредит наличными в банке

Желающим взять целевой кредит наличными на выгодных условиях в банке полезно провести сравнительный анализ предложений нескольких учреждений и подобрать оптимальный вариант. Требуется оценить не только доступные суммы кредитования и процентные ставки, но и прочие значимые параметры, определяющие размеры предстоящих выплат:

  • допустимые сроки исполнения обязательств;
  • наличие и величину дополнительных комиссий;
  • применяемый метод расчета графика погашения (аннуитет или дифференцированные платежи);
  • порядок досрочного возврата долга с пересчетом процентов;
  • условия приобретения страхового полиса.

Претенденту полезно изучить требования к заявителям и заранее сопоставить собственные характеристики с условиями выдачи ссуды.

Оформление целевого кредита на банковскую карту

Предварительные результаты рассмотрения запроса сообщаются заявителю по телефону либо в СМС. Большинство кредиторов принимает решение в течение часа, отдельные учреждения рассматривают заявления за 1-2 дня. Получившему положительный ответ претенденту следует явиться в отделение финансовой организации для предъявления оригиналов документов и завершения успешного оформления целевого кредита с перечислением средств на банковскую карту клиента. Заявителю предлагается выбрать из сформированного банком перечня и представить дополнительный документ:

  1. загранпаспорт;
  2. свидетельство ИНН;
  3. СНИЛС;
  4. водительские права;
  5. военный билет;
  6. пенсионное удостоверение;
  7. полис ДМС.

Точный список публикуется на сайте конкретного учреждения. Многие кредиторы предоставляют заемные средства без подтверждения платежеспособности соискателя. Однако предъявление справки 2-НДФЛ, копий трудовой книжки и договора с работодателем позволяет получить деньги в долг под низкие проценты.

Целевой потребительский кредит без справок и поручителей

Получение целевого потребительского кредита без справок о доходах и привлечения поручителей отличается существенными преимуществами:

  • упрощенным порядком оформления;
  • быстрым рассмотрением заявления;
  • отсутствием хлопот с подготовкой документации;
  • крупными лимитами кредитования;
  • низкими процентными ставками;
  • комфортным графиком погашения с необременительными регулярными платежами;
  • значительным снижением переплаты при досрочном возврате ссуды.

Привлечение кредитных ресурсов по привлекательной программе обеспечивает оперативное достижение желанных целей потребителя, улучшение качества жизни даже при недостаточном количестве собственных сбережений.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

  1. Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
  2. Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
  3. Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.

Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

  • квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
  • процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
  • можно получить большую денежную сумму.

Коммерческие организации, выдающие займы

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.

В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.

В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

Займ на приобретение жилья под материнский капитал

В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.

Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.

В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала.

Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.

  1. В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
  2. В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
  3. Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.

Порядок оформления целевого займа

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

  1. Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
  2. Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.

    Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

  3. Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
  4. Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  5. Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.

Требования банков к заемщику

Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:

  • Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
  • Официальное трудоустройство не менее полугода.
  • Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
  • У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
  • Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.

И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

Документы, необходимые для получения займа

В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

  1. документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  2. свидетельство о браке;
  3. документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
  4. справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).

Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.

Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.

Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

  • Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • Договор купли-продажи на квартиру.
  • Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
  • Акт оценки недвижимости.
  • Полис страхования квартиры от несчастного случая.

Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

Ответственность за нецелевое расходование средств

Несмотря на сложность подобной траты, выдумка у недобросовестных заемщиков никогда не заканчивается, с каждым разом демонстрируя все более совершенные схемы. Так, одним из самых распространенных способов обмана кредитных организаций при автокредитовании является фиктивный договор купли-продажи авто, заключенный между двумя «подельниками».

С недвижимостью такое провернуть несколько сложнее, но и тут можно «заработать». Например, прописать в договоре несколько больше, чем квартира стоит на самом деле, и разницу получить от продавца, конечно же, поделившись с последним.

Сразу такую схему не распознают, однако если начнутся просрочки – банк будет «копать» и в конце концов найдет следы мошенничества, после чего начнет налагать штрафы или потребует полного досрочного возврата – зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.В конечном итоге дело кончится иском, в процессе рассмотрения которого вполне может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ, что будет грозить «ответчику» штрафами и лишением свободы до 3-х лет. Помимо этого, к «приятным последствиям» такого суда можно причислить:

  • Обязательные работы – до 360 часов;
  • Исправительные работы – до года;
  • Ограничение свободы – до 2-х лет;
  • Арест – до 4-х месяцев.

Правда, для всего этого великолепия банку придется предоставить доказательную базу нецелевого расходования еще на этапе гражданского делопроизводства. Сами органы этим интересоваться вряд ли будут. Ну или сразу подать заявление напрямую в полицию, что тоже не редкость, особенно если служба безопасности банка сделала вывод о неплатежеспособности заемщика. Какой смысл тогда тягаться с ним в суде и нести расходы? Проще потом заявить иск в процессе уголовного дела. Но это уже частности.

Как банки страхуются от мошенников?

Практика показывает, что плохо. Точнее не так, российский мошенник – это преступник, игнорирующий любые препоны и постоянно подвергающийся мутации. На любой защитный ход финансовой организации он придумывает десяток своих, причем придумывает настолько хорошо, что это не вызывает подозрений даже у прожженных специалистов.

Поэтому главным защитным механизмом в таких случаях остается только прямое перечисление, минующее заемщика. Причем желательно, чтобы на том конце «транзакции» деньги ожидала серьезная компания с хорошей репутацией. Банк с удовольствием выдаст автокредит в том случае, если покупка авто происходит у официального дилера БМВ или Ауди, и вряд ли оплатит машину, купленную в ломбарде «У Ашота». Даже несмотря на то, что дядя Ашот представлен на рынке целой династией в течении последних пятидесяти лет.

То же касается и ипотеки. Покупка нового жилья «от застройщика» будет одобрена с большей вероятностью, чем квартира на вторичном рынке от частного лица.

Помимо этого, мерой предосторожности являются просто драконовские штрафные санкции в договорах 0,2-1% от суммы долга в сутки – до 30% за месяц. Это очень много! 300 000 штрафа с каждого миллиона в месяц. Ну и последний рубеж – требование досрочного погашения со всеми вытекающими, о которых мы уже писали выше.

Какими бывают кредиты

Виды кредитования делятся на две большие группы: целевые и нецелевые.

Целевые кредиты всегда выдаются на конкретные цели. К целевому кредитованию относятся:

  1. Ипотечный кредит.
  2. Автокредит.
  3. Кредит на обучение.
  4. Кредит на приобретение бытовой техники и электроники, других товаров. Представлен в соответствующих розничных магазинах предложением, известным многим как рассрочка.

Нецелевые кредиты — наличные или безналичные деньги, которые банки и, например, МФО (микрофинансовые организации), выдают клиентам на любые цели. При этом конкретное назначение средств может не уточняться или уточняется формально.

Нецелевые кредиты на современном рынке кредитования представлены:

  • набирающими популярность микрозаймами;
  • кредитными картами;
  • потребительскими кредитами.

Целевой кредит: точно в цель

Итак, целевой кредит банки выдают при условии наличия у клиента конкретной цели: желания приобрести жилье, автомобиль, товар или технику. Явные преимущества целевого кредитования:

1. Сниженные процентные ставки.

  • ипотечный кредит — от 6% годовых (для молодых семей) до 11-12% (зависит от конкретного банка). То есть, средняя процентная ставка по ипотеке составляет 9%. Учитывается и вид недвижимости, то есть ее принадлежность к старому или новому фонду. В зависимости от этого ставки завышаются или занижаются. Так, на новую квартиру в 3 миллиона предлагается ставка ниже, чем на вторичное жилье стоимостью в 1,2 миллиона.
  • средняя ставка по автокредиту (важно, подержанный он или новый) составит 10-12%. Банк повышает процентную ставку, если приобретаемый по целевой программе товар, автомобиль или жилплощадь относительно небольшой стоимости.

2. Гибкие сроки кредитования.

  • целевой кредит, в зависимости от условий его выдачи и назначения, оформляется как на 2 года, так и на 10 лет;
  • ипотечный кредит выдается на срок от 5-10 до 20-30 лет;
  • для автокредитов сроки меньше, однако тоже зависят от стоимости авто: 3-7 лет;
  • у рассрочек сроки кредитования самые небольшие и часто зависят от выполнения ряда условий.

Например, покупателю предлагается приобрести дополнительный товар, помимо основного. Если это стиральная машина, для рассрочки потребуется тут же докупить специальное средство от накипи и ржавчины в количестве 4-х упаковок и 10 кг премиального стирального порошка. Единственный плюс таких докупок – они будут включены в тело рассрочки.

3. Крупные суммы кредита.

  • для ипотеки – десятки миллионов рублей;
  • для автокредитования – до 10-15 миллионов.

Как и в других случаях, существует привязка к конкретной сумме. Будьте уверены, ни один банк не даст 1 миллион автокредита на 10 лет.

Нецелевой кредит: важна не цель, а средства

Нецелевые кредиты в виде потребительских и микрозаймов, а также кредитных карт – альтернатива целевому кредитованию, но с рядом оговорок:

1. Процентные ставки при нецелевом кредитовании намного выше.

  • по состоянию на весну 2019 года российско-европейский гигант «Сбербанк» с демократичными ставками на любые виды кредитов обозначил 11,9% минимальным порогом. При этом не имеет значения, один миллион нужен клиенту или полтора.
  • для небольших (относительно целевого кредитования) сумм в 100 — 500 тысяч рублей ставки от 15,9% до 27,9%.
  • для микрозаймов и кредитных карт ставки значительно превышают аналогичные для потребительского кредитования. Например, кредитная карта «Сбербанка» с лимитом в 100 тысяч стоит владельцу 700 рублей годового обслуживания и 24,9% годовых от суммы задолженности.
  • особенно невыгодны с этой точки зрения микрозаймы, где ставки могут достигать 800% годовых.

2. Сроки кредитования ограничены. Но не всегда.

  • сроки выплат потребительских кредитов – 1-7 лет;
  • кредитные карты бессрочны, но важно своевременно и полно гасить задолженность (в том числе начисленные проценты), чтобы одобренный изначально лимит был доступен;
  • микрозаймы: сроки их выплаты — от нескольких дней до 1 года. В редких случаях можно взять некоторую сумму на 2 года, но для начала вовремя и полностью закрыть несколько небольших займов на меньший срок.

3. Лимиты кредитования ограничены.

  • для потребительского кредита максимально возможная к получению сумма в среднем от 1 до 5 миллионов;
  • для кредитных карт лимиты немного ниже, обычно не превышают 300 тысяч рублей;
  • минимальные суммы клиентам в виде займов предоставляют МФО – от 1 тысячи до 100 тысяч рублей.

Когда выгоден целевой и нецелевой кредит

Вид кредитаПокупка жильяПокупка автоПриобретение техники и других товаровПросто деньги
ЦелевойИпотека: выгодная ставка, гибкие сроки.Автокредит: выгодная ставка, гибкие сроки.Выгода зависит от условий кредита или рассрочки.Получить не удастся.
НецелевойНевыгодно, т.к. ставка привязана к сумме кредита.Подойдет для недорогих авто. Сравните предложения банков.Выбирайте потребительский кредит или кредитную карту.Получение гарантировано.

Выбирайте кредитный продукт, исходя из личных нужд и потребностей. Однозначно сказать, что лучше, невозможно. В ряде случаев потребительское кредитование — достойная альтернатива целевым займам, несмотря на общую привлекательность последних.

Анализируйте, подходите к выбору кредита ответственно и извлекайте из них только выгоду!

Виды целевого кредита

Есть несколько наиболее популярных разновидностей целевых кредитов.

Рассмотрим их подробно.

Вид 1. Ипотека

Ипотека – самый распространённый вид целевого кредита. Здесь самые длительные сроки кредитования (до 20 и более лет) и самые солидные суммы.

Цель такого займа – приобретение недвижимости. Банк перечисляет деньги продавцу жилья, а клиент в течение многих лет рассчитывается с кредитором.

Приобретаемое жильё становится предметом залога. Банк имеет право отсудить объект недвижимости в случае, если должник перестанет выполнять свои обязательства.

Клиент живёт в купленной квартире и владеет ей, но на жильё накладывается обременение до конца срока договора. Продавать, менять, дарить квартиру он не имеет права.

Какие объекты становятся предметом ипотеки:

  • квартиры в новостройках;
  • жильё на вторичном рынке;
  • загородные дома, таунхаусы, коттеджи;
  • объекты на любой стадии строительства.

Самый распространённый вариант – квартиры в новостройках. В большинстве ситуаций застройщик и банк находятся в партнёрских отношениях, так что заёмщик несколько ограничен в выборе объектов ипотеки.

Иногда ипотечный кредит выдают под залог уже имеющегося жилья. Это уже несколько другой вид кредитования, но правила его получения примерно те же.

Вид 2. Автокредит

Целевой займ на приобретение транспорта. Схема соглашения аналогична – приобретаемый автомобиль становится залогом, деньги банк передаёт продавцу, покупатель становится владельцем транспортного средства. Автомобиль, как и квартиру, нельзя продавать, дарить и менять.

Кредиты на автомобиль часто оформляют в автосалонах, поскольку у них партнерские отношения с банками

Страхование ОСАГО и КАСКО – обязательны. Банк, опять же, нивелирует свои риски до минимума. Если автомобиль попадёт в ДТП и потеряет часть своей рыночной стоимости, страховка покроет убытки.

Банки заключают партнёрские соглашения с конкретными автосалонами, так что купить на кредитные деньги машину на авторынке будет затруднительно.

При желании клиент вправе оформить договор непосредственно через продавца прямо в автомобильном магазине.

Действуют льготные программы автокредитования, по которым желающие могут приобрести автомобиль отечественной сборки с государственной поддержкой – по сниженной процентной ставке.

Вид 3. Займ на образование

Довольно редкий – по крайней мере, пока – вид целевого кредитования. Банк переводит деньги на счёт вуза в качестве платы за обучение.

Такой займ получают студенты, желающие обучаться в учебных заведениях с государственной лицензией. Кредитор не имеет прямого доступа к заёмным средствам.

Понятно, что студенту-абитуриенту погасить кредит самостоятельно будет сложно, так что рассчитываются с банком родители. Они же выступают заявителями на кредит, если сам абитуриент не работает официально.

Кредиты на обучение выдаёт ограниченное число банков. Опять же, вузы заключают с финансовыми компаниями партнёрские договоры, так что взять деньги на обучение в произвольно выбранном учреждении не получится.

Примеры таких кредитов:

  • «Образовательный кредит с господдержкой» в Сбербанке (на момент написания статьи программа приостановлена);
  • «Кредит на образование» в Почта банке.

Не только высшее образование доступно в кредит – займы выдают и на получение среднеспециального образования, а также на оплату бизнес-курсов. Договоры заключаются после поступления и зачисления в учебное заведение.

Вид 4. Целевые мелкие кредиты

Сюда относятся займы на покупку туристических путёвок, на ремонт и строительство, на приобретение бытовых товаров и оплату медицинских услуг.

Специальные кредитные карты, по которым заёмщик имеет право делать покупки только в определённых магазинах, тоже относятся к мелким целевым кредитам.

Понятие целевого кредита

Данный вредит выдается для покупки определенных товаров или иных ценностей, которые заранее оговариваются с банком, поэтому не допускается приобретать иные предметы на выданные деньги. Обычно займ представлен достаточно крупной суммой денег, которой должно хватить на планируемое приобретение.

Выдаются деньги только после того, как будет выбран конкретный товар или недвижимость. При этом деньги не выдаются в наличном виде заемщикам в руки, так как перечисляются непосредственно продавцу.

Приобрести с помощью целевых кредитов можно разные виды недвижимости или транспортных средств, а также бытовую технику, оплатить образование, лечение или иные услуги.

 

Непременно при формировании кредитного договора прописывается цель получения заемных средств. Невозможно будет воспользоваться деньгами на другие цели, так как заемщик вовсе не получает их в руки.

Некоторые банки сотрудничают с разными магазинами бытовой техники, медицинскими учреждениями или иными организациями, поэтому можно непосредственно в этих заведениях оформить экспресс-займы на конкретные покупки.

Основные типы

Данный вид займа разделяется на несколько разных типов, причем все они отличаются тем, на какие конкретные цели направляются заемные деньги. К ним относится:

  • ипотечный кредит, предназначенный для покупки жилой или коммерческой недвижимости, причем первоначально выбирается сам объект, а после оформляется займ, обладающий оптимальным размером для планируемой покупки;
  • автокредит, используемый для приобретения разных видов транспортных средств, причем непременно для этого требуется первоначальный взнос, вносимый непосредственным заемщиком, а также имеется возможность выбрать не только легковой автомобиль, но и грузовик, а также с/х технику;
  • кредит, предназначенный для получения образования, заключающийся в том, что банк перечисляет нужную сумму денег непосредственно конкретному учреждению, после чего студент оплачивает такой кредит, а также имеется возможность для обучающихся воспользоваться государственной поддержкой по такому займу;
  • небольшие целевые кредиты, применяемые для покупки разной бытовой техники, мебели, оплаты лечения или покупки путевки для путешествия, причем обычно они оформляются непосредственно в учреждениях и магазинах, поэтому не требуется для получения заемных денег посещать отделение бака. 
Дополнительно к целевым кредитам можно отнести возможность оформить специальную кредитную карту, пользоваться которой можно исключительно в конкретных магазинах.

Плюсы и минусы

Целевые кредиты обладают многими плюсами. К ним относится:

  • получить намного проще, чем другие виды банковских предложный, по которым заемщик не оповещает организацию о том, на какие цели будут потрачены средства;
  • предлагаются низкие процентные ставки;
  • можно рассчитывать на длительный срок кредитования;
  • за счет наличия залогового имущества уменьшаются риски банков, поэтому они предлагают заемщикам лояльные условия;
  • заемщиком предлагается самостоятельно выбирать оптимальный график оплаты долга.

Но целевые кредиты имеют некоторые минусы. Нередко требуется привлечение поручителей, а также покупаемое имущество предоставляется в залог, поэтому на нем имеется обременение. Это приводит к тому, что имеются ограничения для его полноценного использования.

Обычно оформляются крупные кредиты, поэтому надо подготовить множество сложных документов. Залоговое имущество непременно страхуется, что несет за собой дополнительные значительные траты.

Каковы позитивные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении таких займов могут пользоваться определенными преимуществами:

  • не требуется дополнительное обеспечение, так как покупаемое имущество используется в качестве залога
  • можно рассчитывать на невысокие и выгодные ставки процента;
  • одобрение получить можно только при покупке ликвидного имущества, поэтому даже если не будет иметься возможность уплачивать платежи по займу, то не составит труда продать ценности на торгах и расплатиться по кредиту;
  • при личном страховании можно рассчитывать на льготы от банка. 
Важно! Каждый заемщик может вносить досрочно определенные средства для погашения займа, причем за это банки не могут начислять проценты или штрафы.

Почему банкам выгодно

Банковские учреждения положительно реагируют на оформление таких замов. Это обусловлено разными причинами:

  • имеется залоговое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность заемщика;
  • гарантируется стабильная и высокая прибыль на протяжении длительного времени;
  • снижается риск невозврата средств.

Получить положительное решение по такой заявке может только платежеспособный и проверенный заемщик.

Источники

  • https://roscontrol.com/journal/articles/tselevoy-i-netselevoy-kredit-v-chem-raznitsa-i-kakoy-vigodnee/
  • https://IpotekaMer.ru/info/v-rossii/tselevoj-kredit
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/zhilishniy-kredit.html
  • https://washepravo.ru/ipoteka/celevoj-kredit-na-zhile/
  • https://probanki-info.ru/celevojj-kredit/
  • http://kvartirniy-expert.ru/pokupka/celevoj-zajm-na-zhile/
  • https://AllKredits.com/kredity/kreditovanie/kredit/celevoj-kredit-chto-eto-takoe-i-pochemu-ego-nelzya-tratit-na-svoe-usmotrenie/
  • https://CreditHub.ru/journal/obzory/chto-takoe-celevoe-i-necelevoe-kreditovanie
  • https://hiterbober.ru/personal-money/celevoj-kredit.html
  • https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/tselevie.html

[свернуть]