Бюро кредитных историй (БКИ): что это такое и как у них проверить КИ

Что такое НБКИ

«Национальным бюро кредитных историй» (НБКИ) называется одно из самых крупных БКИ в РФ. Это бюро работает на рынке услуг с марта 2005 г. Его создание было инициировано Ассоциацией российских банков. Регламентирует деятельность НБКИ, как и деятельность всех остальных внесенных в государственный реестр бюро, закон РФ о кредитных историях.

Чем НБКИ примечательно

У Национального бюро есть ряд качеств, которые оно озвучивает как преимущества перед другими БКИ:

  1. Большое количество самых разнообразных партнеров, что обеспечивает предоставление максимально полной версии кредитной истории (далее – также «КИ»). Кредитные организации могут сотрудничать с несколькими БКИ. При создании кредитной истории они подают информацию в то бюро, с которым у них заключен договор. Поэтому если БКИ мелкое, а заемщик получал деньги в нескольких банках, то у такого бюро может быть только часть кредитной истории.
  2. Использование современных технологий. Например, НБКИ активно развивает программу противодействия мошенничеству и обеспечивает защиту хранящейся в нем информации. Соответственно очистить или удалить без серьезных оснований находящуюся там кредитную историю невозможно.
  3. Разветвленная филиальная сеть. С ее помощью обеспечивается представленность бюро во всех регионах РФ. Благодаря этому заемщики из многих городов могут как дистанционно, так и лично решать интересующие их задачи по КИ.

Как сделать запрос своей кредитной истории в НБКИ

Чтобы получить свою кредитную историю из НБКИ нужно:

  1. Зайти на официальный сайт НБКИ;
  2. Выбрать раздел с услугами для заемщиков;
  3. Выбрать раздел с проверкой КИ;
  4. Указать, какой тип субъекта фигурирует в КИ: физическое (конкретный человек) или юридическое лицо (фирма);
  5. Выбрать оптимальный способ для отправки запроса;
  6. Сделать запрос выбранным способом.

Какие есть альтернативы

Свою историю важно контролировать и периодически проверять внесенные в нее данные, чтобы избежать разных неприятных ситуаций. НБКИ предлагает достаточно много вариантов для получения информации по своей КИ. Однако все они требуют значительного количества времени, почти всегда являются платными и предполагают выполнение ряда дополнительных действий типа заверения подписи. Значительно более простая и быстрая в плане получения всей нужной информации операция – заказ кредитного рейтинга. Такой рейтинг отображает все необходимые для анализа своей кредитной истории данные, и его запрос (в отличие от запроса КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

По какому адресу найти НБКИ в Москве?

Подходящий для субъекта адрес НБКИ в столице зависит от цели обращения и способа:

  • получение КИ лично, консультирование физических лиц;
  • направление в БКИ корреспонденции для получения КИ. Заявление принимается в письменном виде телеграммой или обычным письмом;
  • обращение к головному офису.

Таким образом, бюро кредитных историй в Москве имеет три адреса. Очень важно обратиться на правильный адрес. Иначе обращение субъекта не будет рассмотрено.

Итак, где находится Национальное бюро кредитных историй в Москве – все адреса:

  • филиал приема субъектов физических лиц: кабинет № 517 на 5 этаже ТЦ (Нововладыкинский проезд, восьмой дом, четвертое строение, первый подъезд, г. Москва);
  • офис приема бумажных запросов для получения КИ: переулок Скатертный, дом 20, первое строение, г. Москва. Почтовый индекс 121 069;
  • адрес головного офиса Национального бюро кредитных историй также находится в Москве: ул. Большая Никитская, дом 24/1, пятое строение, третий подъезд.

Один из основных партнеров Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации также располагается в Москве. Адрес: г. Москва, Гамсоновский пер, д. 2, стр. 2, офис 109. Данный офис является юридическим и не используется для корреспонденции и личного приема частных лиц.

Кстати! Узнать КИ можно и через других партнеров НБКИ. Эти организации расположены и в столице, и в крупных городах РФ. Получение досье всегда будет платным, при этом средняя стоимость одного отчета – 1000 р. Некоторые партнеры оказывают услуги курьерской доставки. Стоимость зависит от определенной организации. В столице такая доставка обойдется в 200-300 р.

Нюансы при обращении к НБКИ

  1. Юридический адрес, по которому находится бюро кредитных историй в Москве, не предназначен для приема частных лиц.
  2. Для отправки писем и телеграмм следует сделать пометку на отправлении «Для АО «НБКИ».
  3. Прием частных лиц производится только в будние дни с десяти утра до пяти вечера, перерыв на обед с часу до двух.

Как отправляется дистанционный запрос

Если у Вас нет возможности приехать для личного запроса в столицу – для других регионов предусмотрен дистанционный запрос. Осуществляется он посредством письменного обращения. Это может быть письмо, направляемое по Почте, или телеграмма.

  1. Чтобы отправить письмо – заполните заявление на получение КИ. По факту – можно скачать документ и заполнить его. Готовое обращение следует занести в любую нотариальную контору для заверки подписи. Внимание: это платно, деньги за это Вам БКИ не вернет даже при первом обращении.
  2. Чтобы отправить телеграмму – обратитесь в любой филиал Почты или Ростелекома, оказывающий такие услуги. Подпись заверяет работник связи, это тоже платно. За само отправление тоже нужно будет заплатить.
Важно! Расходы, связанные с отправкой запроса, не зависят от количества обращений за год и могут достигнуть 1000-1500 р. Не забудьте предоставить уполномоченным работникам паспорт.

Как узнать КИ, не тратя время на поездку

Адрес бюро кредитных историй для прима корреспонденции в Москве направлен на дистанционные запросы КИ. Офис приема частных лиц ориентирован на личное посещение субъектов КИ. По факту – именно такой способ не предполагает затрат на телеграмму и нотариуса и является действительно бесплатным один раз в год. Конечно, если не считать проезда до бюро. Форма для обращения расположена сразу же на главной странице. Заполнить данные можно тут же, причем на их указание не уйдет более 5-ти минут. Далее у заявителя откроется страница с оплатой. Оплату за услугу можно произвести любым удобным способом – платеж будет равен 340 р.

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

  • онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

    Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

    Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

    • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
    • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
    • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
    • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

    Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

    Как оспорить кредитную историю?

    Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

    В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

    Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

    О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

    Чем грозят задолженности по кредитам?

    При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

    Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

    При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

    Определение

    НБКИ (Национальное Бюро Кредитных историй) – обычное коммерческое предприятие, представляющее из себя базу данных кредитных историй, но далеко не всех, а только тех, которые проходили через банки, с которыми НБКИ сотрудничает.

    Национальное бюро кредитных историй было организовано в 2005 году при непосредственном участии Ассоциации банков России. Его деятельность подпадает под действие федерального закона ФЗ-218 о кредитных историях.

    НБКИ является одной из крупнейших баз КИ на всей территории России. За время своего существования бюро поработало более чем с 3000 кредитных учреждений. В этот список входят не только банки, но и ломбарды, микрофинансовые организации и прочие компании.

    Ситуация с БКИ в России

    ВНИМАНИЕ! В России нет единой базы всех кредитных историй, то есть, в России нет единой базы всех тех, кто когда либо брал кредит в каком либо кредитном учреждении. Это мешает всем участникам рынка, в том числе и заемщикам.

    Получается следующая картина – кто хочет, тот может зарегистрировать свое бюро кредитных историй, получить лицензию, войти в единый реестр, и начать ходить по банкам, искать точки соприкосновения.

    Банки возможно и будут передавать информацию в это бюро, о том кто взял у них кредит, кто его погасил, а возможно и нет. Во всяком случае, на практике они этого часто не делают, и тем более не передают информацию в мелкие БКИ.

    После того, как бюро собрало некою базу данных, они начинают ей торговать направо и налево, продавать ее и банкам, и заемщикам, и всяким посредникам, при этом качество такой базы никого не заботит.

    Получается полная неразбериха. Подобных БКИ огромное множество, и у всех не 100% достоверная информация по каждому заемщику. Путаются все: и заемщики, и банки.

    Заемщик же вынужден фильтровать все БКИ, в которых есть о нем информация, а это время и деньги, а результат опять же не 100%.

    Вернемся к НБКИ – Национальное бюро кредитных историй.

    Особенности НБКИ

    ВАЖНО! Выписка из базы НБКИ бесплатно должна предоставляться любому заемщику один раз в год. Так гласит закон ФЗ-218. Но выписка из базы НБКИ онлайн компанией не предоставляется, для этого у них есть другие способы передачи информации.

    Позиция НБКИ в отношении способов донесения информации о состоянии вашей кредитной истории очень не типичная.

    В эпоху интернета НБКИ работает по старинке – гоняет цифровую информацию по «грузовым» каналам связи, а именно через Почту России, с помощью курьеров и немногочисленных партнеров на местах.

    Только представьте себе, чтобы получить информацию о КИ в НКБИ следует собрать пакет документов (заявление с заверенной у нотариуса подписью, квитанцию об оплате услуги) и отправить его по Почте России. После получения письма, НБКИ рассмотрит ваше заявление в течение 3-х рабочих дней и вышлет информацию о вашей КИ обратно вам по Почте России. Таким образом, проверка КИ в НБКИ может занять до 2-х месяцев и более!

    А любое ускорение этого процесса с помощью более быстрых каналов связи будет стоить вам значительно дороже. Это объясняется тем, что к процессу подключаются партнеры, которые вправе устанавливать свои расценки за услуги посредничества.

    ВНИМАНИЕ! НБКИ всеми возможными путями пытается удорожить свои услуги – разводит вокруг себя массу посредников, усложняет процесс получения заемщиком информации о КИ. А любое сомнительное «удобство» обойдется вам втридорога.

    Что касается того, что выписка из базы НБКИ бесплатно должна предоставляться раз в год, то да – это действительно так, и компания соблюдает этот закон. Но кто сказал, что выписка из базы НБКИ должна предоставляться онлайн? За такой способ передачи информации придется платить.

    Это возможно сделать, но только через очередного партнера компании, у которого, по всей видимости, есть интернет, у самого НБКИ интернета нет! И услуга по предоставлению онлайн информации о КИ заемщику будет стоить опять же значительно дороже, а окончательная цена будет зависеть от их партнера – ЗАО «Агентство кредитной информации».

    Услуги НБКИ

    Принимая во внимания, что, на самом деле, огромное количество компаний заинтересовано в проверки финансового состояния своих будущих клиентов, качественные и объемные базы данных КИ пользуются большим спросом.

    Обладая подобной базой, НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) пытается удовлетворить потребность в информации совершенно разного круга лиц.

    Услугами НБКИ пользуются:

    • кредитные организации
    • заемщики
    • страховые компании
    • ЖКУ
    • операторы сотовой связи
    • прочие компании

    Услуги кредиторам

    НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) оказывает полный комплекс услуг кредитным организациям:

    • предоставление отчета о КИ заемщика
    • скоринг
    • отслеживание клиентской базы
    • верификация паспортных данных заемщика
    • противодействие мошенничеству
    • аналитика
    • проверка транспортных средств
    • запрос в ЦККИ
    • сервисы на основе Биг Дата

    В общем и целом можно сказать, что НБКИ предоставляет кредитным организациям аутсорсинг огромного количества бизнес процессов, связанных с изучением, хранением и мониторингом кредитных историй клиентов.

    Под каждую компанию НБКИ подстраивается отдельно. Кому-то (мелким организациям) нужно обеспечить работу с незначительным количеством запросов к кредитным историям, а кому-то нужны специализированные разработки на основе Big Data, то есть, обмен огромными массивами информации.

    Соответственно и цены на услуги для каждого клиента разные (договорные). Приблизительный прейскурант можно посмотреть на официальном сайте НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

    Услуги для страховых компаний

    Как ни странно, но страховые компании не меньше банков заинтересованы в получении данных КИ своих клиентов. Ведь прибыльность страхового бизнеса сильно зависит от доверия к тому лицу, которого страхуешь. В Европе, например, особо крупных клиентов рассматривают, так сказать, «под лупой» – речь идет о крупных суммах денег, и если уже завтра с клиентом случится страховой случай, то компания автоматически получит убыток. А если у нее будут все такие клиенты, то банкротство не за горами.

    Знать финансовое состояние клиента, степень его дисциплинированности по отношению к деньгам очень важно для страхового бизнеса.

    Услуги НБКИ страховым компаниям:

    • предоставление кредитного отчета
    • страховой скоринг
    • сервисы Big Data

    Услуги для ЖКУ

    На самом деле, услуги НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) для ЖКУ (жилищно коммунальные хозяйства) не нужны. Кредитов они не раздают, выбить долги за коммунальные услуги они в состоянии и своими силами. Но вот новая поправка от 1 марта 2015 года к ФЗ-218 теперь обязывает учитывать в кредитных историях граждан их долги по ЖКУ.

    А это в свою очередь важно для всех остальных участников рынка кредитно-денежных отношений. Ведь, то, как человек платит за услуги ЖКХ, тоже очень хорошо говорит о его дисциплинированности и об отношении к деньгам.

    Титульная часть кредитной истории

    В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

    Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

    Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

    Основная часть кредитной истории

    Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

    А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

    В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

    Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

    Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

    Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

    В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

    Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

    Как обратиться в бюро кредитных историй?

    Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

    Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

    Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

    Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

    По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

    Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

    Нанесите визит в БКИ

    Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

    Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

    Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

    Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

    Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

    Проверьте досье

    После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

    Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

    Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

    Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

    А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

    Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

    Хранение и сбор информации

    Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, которая оказывает банкам услугу, предоставляя кредитные досье граждан. Делается это не бесплатно, банки оплачивают каждый запрос в соответствии с тарифами конкретного БКИ. В России работает несколько десятков таких организаций, но фактически крупными являются не более трех организаций, с которыми и сотрудничают большинство банков.
    Большая часть банков сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, в том числе Газпромбанк и ВТБ 24. Это бюро можно назвать самым крупным, оно обслуживает наибольшее количество банков. Сбербанк сотрудничает с Объединенным кредитным бюро. На третьем месте по масштабности можно назвать Эквифакс Кредит Сервисиз, с ним сотрудничает Альфа Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Тинькофф и многие другие организации.

    Кредитная история гражданина может храниться только в одном бюро, поэтому многие банки имеют договора сразу с несколькими БКИ, что позволяет максимально полно провести оценку потенциального заемщика.

    Это исключает ситуацию, когда КИ заемщика находится в Бюро, с которым данные банк не работает и запросы в него не делает. Из-за этого банк рискует выдать деньги неблагонадежному заемщику, он просто не получит информацию о фактах нарушения договорных обязательств этим гражданином.
    Каждый банк регулярно направляет в БКИ информацию об оформленных и действующих кредитных договорах. Периодичность предоставления информации может быть разной: и раз в неделю, и два, и раз в месяц. Если клиент допускает небольшую просрочку, не превышающую 30 дней, то банк предпочитает не указывать эту информацию. Но если просрочка оказывается более продолжительной, то тогда уже эта информация попадает в БКИ и остается там навсегда.

    Содержание кредитного досье


    Кроме стандартной информации относительно кредитных досье граждан в БКИ хранится и иная информация о клиентах. К примеру, при оформлении кредитов заемщикам могут проставляться определенные закодированные отметки. К примеру, клиент пришел с поддельным паспортом или явно с целю мошеннической операции, тогда менеджер банка, обнаружив это, ставит в анкете клиента определенный код. По заявке приходит автоматически отказ, а в кредитной истории этого гражданина появляется отметка о попытке мошенничества, в дальнейшем эта информация будет известна всем банкам.

    Доступ к собственной кредитной истории

    Каждый гражданин может проверить кредитную историю онлайн бесплатно. Раз в год запрос обрабатывается полностью бесплатно, после этого информация предоставляется за определенную плату согласно тарифам самого БКИ или контрагента.
    Для получения информации клиенту нужно знать свой код субъекта кредитной истории и наименование БКИ, где и хранится досье. Эту информацию можно получить в банке, где вы ранее оформляли кредит. Можно сделать официальный запрос в ваше БКИ почтой или телеграммой, но этот процесс весьма трудоемкий и долгий. Гораздо проще использовать бесплатное бюро кредитных историй, которое позволяет получить собственное досье через интернет максимально быстро, и никуда не ходя.

    Если обнаружилась ошибка

    Не исключаются ситуации, когда при заказе кредитного досье вы обнаружите закравшуюся туда ошибку. К сожалению, технически это имеет место быть, так как информацию в БКИ передают люди. Если вы обнаружили такую оплошность, например, указание о просрочках, которых не было, или указанные ваши личные данные неверны, то вопросом как исправить кредитную историю может заняться специальная организация. Это сервис, который тесно работает в БКИ и помогает гражданам без лишних хлопот исправить ложную информацию, отражаемую в кредитном досье.
    Можно это сделать и самостоятельно, но тогда вам придется отправлять в БКИ официальный запрос, который должен сопровождаться заверенной нотариусом подписью. Также, скорее всего, придется обращаться и в банк, который предоставил ложную информацию. БКИ в любом случае будет посылать запрос в банк, чтобы убедиться в ложности переданной ему информации. Самостоятельное обращение трудоемкое и не быстрое, поэтому лучше сразу обращаться к посреднику, который сделает все очень быстро.
    Если информация о просрочках действительно верная, то исправлению такая информацию не подлежит. Именно для этого и работают БКИ, за сохранностью информация тщательно следит ЦБ.

    Предназначение

    Эти бюро используются банками и самими людьми для получения информации о кредитной истории человека.

    За счет сведений, содержащихся в БКИ, любая банковская организация может решить, целесообразно ли выдавать кредит тому или иному заявителю. Также сами граждане могут пользоваться этими данными, чтобы узнать об имеющихся долгах или оценить вероятность одобрения того или иного кредита.

    Как работает БКИ

    Разные БКИ работают по схожему принципу друг с другом, для чего учитываются особенности:

    • любой банк обязан самостоятельно собирать сведения о каждом заемщике, после чего формируется специальный отчет, отправляемый в БКИ;
    • данные о кредитной истории каждого человека или компании передаются любой банковской организации, отправившей запрос, причем за это приходится банкам уплачивать определенные средства;
    • каждый человек при первом подписании кредитного договора получает код, по которому и выдается информация БКИ;
    • сотрудники бюро собирают, изучают, оценивают, хранят и предоставляют сведения о гражданах и компаниях финансовым учреждениям;
    • в компаниях имеются сведения обо всех оформленных кредитах, особенностях их погашения, начисленных процентах и иных параметрах.

    Поэтому БКИ представлены информационными агентами, которые получают прибыль за счет предоставления сведений о заемщиках разным банковским учреждениям. Они могут существовать автономно или открываются от лица разных банков.

    По каким правилам работает БКИ, расскажет это видео:

    Архив формируется с использованием не только отчетов банковских организаций, но и с использованием различных публичных данных и материалов, полученных из ФНС или судебных органов. Сам процесс получения сведений из БКИ делится на этапы:

    • клиент обращается в банк для оформления займа
    • организация получает от него разрешение на получение сведений из БИ;
    • согласие обязательно составляется письменно, после чего оно подписывается потенциальным заемщиком;
    • направляется запрос в БКИ;
    • работники бюро на основе полученных сведений формируют отчет о КИ гражданина;
    • сотрудник банка изучает информацию, на основе которой принимается решение.

    Практически все граждане, желающие получить кредит, подвергаются проверке со стороны банка.

    Можно ли получить сведения через уполномоченных представителей

    Часто люди и банки желают получить сведения онлайн. Для этого можно воспользоваться двумя сервисами — и Эквифакс, которые принимают отчеты от 700 банков относительно различных заемщиков.

     Для использования сведений, содержащихся в этих ресурсах, придется заплатить некоторое количество средств, так как услуги являются платными. Для получения сведений надо зарегистрироваться на выбранном сайте, а также подтвердить свою личность.

    После этого можно заказать кредитную историю о себе. К плюсам применения данного сервиса относится возможность получить данные буквально за несколько минут. Уплачивается за процесс не слишком много средств.

    При этом для получения информации не потребуется даже выходить из дома. Достаточно иметь подходящее электронное устройство с выходом в интернет.

    Но в интернете работает много мошеннических сервисов, поэтому не следует пользоваться предложениями других компаний. Особенно это относится к сайтам, которые якобы предлагают очищение кредитной истории при наличии просрочек.

    Правила подачи запроса в БКИ

    Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

    • отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
    • через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
    • непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

    При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

    Стоимость и особенности

    При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ. 

    Если же повторно запрашиваются данные, то стоимость обычно равна 300 руб., но цена может увеличиваться разными бюро. Также при использовании почты или других методов приходится уплачивать пошлину в размере 300 руб.

    Можно ли удалить или изменить данные

    Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

    Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ. Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам.

    Источники

    • https://www.gagarinbank.ru/ki/nbki/
    • https://fin-buro.info/nbki-adres-v-moskve/
    • https://www.mos.ru/otvet-dokumenti/kak-proverit-dolgi-po-kreditam/
    • https://creditoshka.ru/chto-takoe-nbki-nacionalnoe-byuro-kred/
    • https://credits.ru/publications/364147/chto-znaet-o-vas-byuro-kreditnyh-istorij/
    • https://VseoCreditax.com/byuro-kreditnyih-istoriy-bki/
    • https://dolg.guru/kreditovanie/kreditnaya-istoriya/byuro-kreditnyh-istorij.html

    [свернуть]