Реструктуризация кредита в ВТБ, условия для физических лиц в 2020 году

Реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу

Реструктуризация кредита в ВТБ это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. ВТБ может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в ВТБ и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:

  • сокращение на текущем месте работы;
  • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
  • призыв на срочную службу в армии;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком;
  • присвоение инвалидности;
  • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.

К сведению. В ряде случаев банк может пойти навстречу клиенту, который оказался в трудной жизненной по иным причинам. Но этот вопрос следует решать в индивидуальном порядке.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

  • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
  • возраст заемщика не превышает 65-70 лет;
  • ранее по текущему долгу не было просрочек;
  • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочки платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Основания для перекредитования

Право на перекредитование должно быть подкреплено документально.

Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

  • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
  • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
  • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • необходимость пройти военную службу;
  • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
  • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

  • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
  • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
  • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Условия

Банк может списать часть долга, предоставить каникулы или уменьшить платеж.

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

  1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
  2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
  3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
  3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

  • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
  • вкладчиком банка;
  • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

  1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
  2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Условия реструктуризации в ВТБ 24

Чтобы реструктурировать кредит с выгодой для себя, клиент должен знать условия реструктуризации кредита в ВТБ физическому лицу. Условия зависят от программы кредитования, поэтому реструктуризацию ипотечного и потребительского кредита следует изучать раздельно.

Потребительский кредит

Условия по автокредиту, кредитным картам и потребительскому займу следующие:
  • Имеющийся долг должен быть не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн рублей;
  • Срок кредитования не больше 5 лет;
  • Факультативно может быть размещен залог или привлечен поручитель;
  • Возможно только изменение условий кредитного договора с сохранением обязательств. К примеру, можно получить уменьшение суммы ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока. А вот кредитные каникулы по потребительскому займу получить не удастся.

Итоговые условия абсолютно всегда зависят от договоренностей между банком и клиентом. Мы рекомендуем предварительно запрашивать консультацию у сотрудников ВТБ, чтобы в дальнейшем, уже при подаче заявления, не возникали недопонимания и неудобные ситуации.

Ипотека

  • Минимальная сумма реструктурируемого займа — 100 тысяч рублей. Максимальная ограничена 25 млн рублей;
  • Срок кредитования не может быть меньше 3-х месяцев после проведения реструктуризации;
  • Обременение на недвижимом имуществе остается в обязательном порядке;
  • Предоставляется наиболее гибкая поддержка: возможны и кредитные каникулы, и списание части долга, и частичная реализация имущества, и простое изменение условий кредитования (уменьшение процентной ставки, срока, суммы платежа и т.п.);
  • Списание возможно на сумму не больше 1,5 млн рублей, и так, чтобы существующая задолженность уменьшилась на показатель не больше 30%.

Кредитные программы, доступные для реструктуризации в ВТБ

Банк регламентирует условия реструктуризации кредитов, основываясь на внутренних нормативах. Условия и способы перерасчета долгов и текущих платежей ориентированы не только на тренды российского рынка, но и на пожелания, требования клиентов.

Банк ВТБ предлагает более щадящие условия кредитования (реструктурировать задолженность) тем, у кого сумма займа от 100 000 до 5 миллионов рублей. Это может быть долг по карте, автокредит и другие типы подобных услуг. Банк идет навстречу:

  • Сотрудникам ликвидированных предприятий и тем, кто попал под сокращение;
  • Тем, у кого снизилась заработная плата;
  • Пострадавшим от девальвации или кризисных ситуаций;
  • Утратившим работоспособность или получившим инвалидность;
  • Обладателям займов в иностранной валюте;
  • Тем, платежеспособность кого снизилась из-за природных бедствий;
  • Владельцам ИП-банкротов.

Подтверждать наличие одной из перечисленных проблем или ситуаций желающий реструктурировать кредит в ВТБ обязан документально. Каждая заявка рассматривается индивидуально, подбираются определенные условия.

Преимущества и недостатки

За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.

Статья по теме:
Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

ПреимуществаНедостатки
Возможность изменения многих параметров условий выплат (величина ежемесячных платежей, сроки выплат, изменение процентной ставки)Начисление штрафов за период принятия решения, когда идут неуплаты
Небольшой пакет документовБанк оставляет за собой право выбора формы и условий реструктуризации
Предложения по рефинансированию кредитаДолгий срок принятия решения
Возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафов после реструктуризацииОграниченная сумма реструктуризации и срок продления кредита
Судебные разбирательства часто заканчиваются в пользу заемщика, и тогда реструктуризация проводится на более выгодных условияхИногда отказ приходит в первый раз, так как банк из-за загруженности не смог адекватно подойти к проблеме человека
Лояльность ВТБ 24 к своим клиентам

ВТБ 24 предоставляет своим клиентам множество полезных функций, а условия старается подобрать согласно интересам заемщика и самого банка. Реструктуризация кредита позволяет изменить определенные пункты, чтобы человек мог разобраться со своими финансовыми трудностями и продолжить выплачивать займ, не запятнав свою кредитную историю, что очень важно для его последующей жизни.

Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ

Для того чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Подача заявки на официальном сайте

ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей. Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

Подача заявления в банке

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год. Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.

Заполнить заявление вы можете в офисе банка или же дома, скачав образец на сайте. Учитывайте, что заполнять бланк можно как на компьютере, так и от руки.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

Как описать причину, по которой нужна реструктуризация?

Как описать причину реструктуризации

Причины, которые следует указывать при заполнении заявки:

  1. Сокращение с работы или другой вариант потери трудоустройства, по не зависящим от вас причинам. Случай увольнения по собственному желанию не может рассматриваться как повод для реструктуризации.
  2. Болезнь, которая препятствует нормальному выполнению ваших обязанностей и напрямую отражается на заработной плате. Инвалидность, различные серьезные заболевания, травмы (производственные и непроизводственные) также включены в этот пункт списка.
  3. Совершение сторонними лицами кражи вашего имущества, в том числе угона автомобиля. Размер потерь должен быть соответствующим, банальная кража кошелька не будет учтена при рассмотрении заявки как ситуация, значительно пошатнувшая ваше материальное положение.
  4. Несчастный случай. Ситуация опять же будет принята к вниманию сотрудниками банка, в случае если случай отразился на вашем материальном положении или достатке.
  5. Беременность самого заемщика или его супруги.
  6. Гибель супруга или супруги (в случае совместного проживания в законном браке)
  7. Срочная служба в армии

Любой из перечисленных случаев требует подтверждения. Если это потеря работы, то подтверждается она записью в трудовой книжке. Потеря трудоспособности должна сопровождаться выписками из больничной карты, больничными листами, справками о временной или постоянной нетрудоспособности, а также указанием причин ее наступления. Любые противоправные действия, повлекшие снижение вашего достатка и финансовой стабильности должны быть подтверждены обращением в полицию, прокурату, суд. Грядущее появление в семье малыша должно быть подтверждено справкой от гинеколога о том, что женщина действительно беременна и уже состоит на учете в женской консультации. Смерть члена семьи подтверждается свидетельством о смерти. Необходимость срочной службы – соответствующей справкой из военкомата или повесткой.

Заявка не по образцу

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.

Процедура реструктуризации и условия

В первую очередь для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам необходимо обговорить сложившуюся ситуацию с менеджером. Во многих отделениях предусмотрены быстрые изменения по действующим договорам. Поверьте, никому не хочется растягивать рассмотрение на долгие недели. В таком случае вам потребуется всего лишь предоставить пакет документов и заполнить специальный договор.

Если же менеджер начнет уверять вас, что выхода из сложившейся ситуации нет, расстраиваться и опускать руки не стоит. В таком случае вы должны написать заявление в свободной форме, в котором следует обязательно указать причины, по которым вы не можете выполнять условия договора, и ваши пожелания относительно пересмотра условий договора. Помните, чем более честно и полно вы опишите условия, тем выше шанс получить пересмотр.

Обновленный пакет документов необходимо предоставить в отделение ВТБ. Там вы должны встретиться с кредитным специалистом и передать ему их.

Важно, чтобы на втором экземпляре он проставил подписи и печати, что забрал у вас аналогичный пакет. Если же и тут вам отказали, отправляйтесь на почту и высылайте документы наложенным платежом. В таком случае банк не сможет не принять у вас документы, так как вам придет оповещение, что они успешно доставлены.

После этого возможны два варианта развития событий. Банк может предложить вам реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Он выдаст вам временную ссуду, изменит процентную ставку и график платежей. Проследите, чтобы все это было правильно зарегистрировано. Вас должны пригласить в банк для заключения дополнительного соглашения.

Ни в коем случае не попадайтесь на уловку банков, когда менеджер звонит и разрешает на платить, — вам набегает просрочка, с которой рефинансирование будет практически невозможным.

Срок реструктуризации кредита в банке ВТБ 24

В отличие от других кредитно-финансовых организаций российского рынка, банк ВТБ 24 дает на выплату реструктурированного на его условиях кредита до 7 лет.

Срок на погашение задолженности рассчитывается на основе предоставленных клиентом документов и его платежеспособности на момент подачи заявки.

Возможность получить 7 лет на погашение реструктурированного кредита получают постоянные клиенты банка – вкладчики и заемщики. Они вправе не предоставлять залоговое имущество или гарантов, могут получить не только средства на внесение текущих платежей, но и дополнительные, сверх суммы реструктуризации.

Клиенты других банков, желающие реструктурировать долг в ВТБ, могут рассчитывать на 5 лет для погашения кредита. Процентная ставка для них будет несколько выше.

Сумма реструктурированного кредита в ВТБ

Реструктуризировать кредит в банке ВТБ 24 можно в рамках от 100 000 тысяч рублей до 5 миллионов. Подробнее об условиях, требованиях к заемщику, необходимом наборе документов можно узнать на официальном сайте, по многоканальному телефону или лично посетив один из офисов.

На размер суммы влияет то, насколько платежеспособен клиент, возможные риски и общей экономической ситуации в РФ. Огромное значение на сумму оказывает и внутренняя политика самого банка ВТБ. Специалисты кредитного отдела могут на свое усмотрение, основываясь на финансовых возможностях клиента, увеличивать или занижать сумму.

От чего зависит размер ставки?

От чего зависит размер ставки

Ставка реструктуризации (уменьшение процента по выплатам) связана со следующими пунктами, прописанными в условиях проведения процедуры ВТБ-банка:

  1. Принадлежность банковской карты к разряду зарплатных карт.
  2. Длительность периода, на протяжение которого заемщик является клиентом банка.
  3. Кредитная история в ВТБ по нынешнему кредиту или предыдущим (при наличии таковых).

Размер ставки определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать 50 процентов.

Погашение долга

Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

  • отделение банка;
  • банкомат;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-перевод с карты;
  • с помощью «Почты России»;
  • офисы других финансовых организаций.

Если ВТБ отказал в реструктуризации

При отказе ВТБ, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование долга в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.
Чтобы увеличить вероятность одобрения реструктуризации можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

Источники

  • https://infapronet.ru/banki/vtb/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya
  • https://www.vbr.ru/banki/vtb/help/restrukturizaciya-kredita-v-vtb/
  • https://vtb24bank-online.ru/credits/restrukturizatsiya
  • https://vKreditBe.ru/usloviya-restrukturizatsiya-kredita-ili-ipoteki-v-vtb-24/
  • https://Bizneslab.com/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb/
  • https://AllVtb24.info/kredity/restrukturizatsiya/
  • https://to-banks.com/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-litsu.html
  • https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/restrukturizaciya-kredita-v-vtb.html

[свернуть]