Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

  • больничный лист;
  • справка о снижении заработной платы;
  • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
  • справка о выходе в декрет;
  • справка о прохождении военной службы;
  • справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Процедура реструктуризации кредитной карты от Тинькофф

Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.

Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.

Как правильно заполнить заявление

В заявление стоит указать информацию следующего характера:

  • причина нарушения условий кредитного договора;
  • размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
  • номер кредитного договора и карты;
  • полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.

Как только все поля заявления будут корректно заполнены, его необходимо распечатать, подписать и отправить в адрес кредитора. Проще всего направить заявление электронным способом, на официальном сайте, через обратную связь. Опытные кредитные специалисты советуют продублировать документ, и направить заказным письмом, с уведомлением, на адрес головного офиса.

Помимо того что заявление будет заполнено, понадобится подробно изложить, по какой причине появилась просрочка по кредитной карте и ухудшилось финансовое положение. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и изменил условия договора, следует написанное в заявление подтвердить документально.

К примеру:

Документ об увольненииВ данном случае подойдет нотариально заверенная трудовая книжка. Стоит отметить, что увольнение по собственному желанию не принимается как основная причина. Нужно, чтобы в трудовой книжке была отметка, что работник лишился основного заработка в результате сокращения или ликвидации компании
Справка о постановке на учет в центр занятостиНе стоит тянуть и ждать пока работа вас найдет сама. Как только трудовая книжка будет на руках, стоит обращаться в центр занятости и вставать на учет. Опытные сотрудники не только помогут найти новое место работы, но и будут платить ежемесячное пособие. Наличие справки свидетельствует о том, что заемщик старается и пытается быстрее найти работу, чтобы выплачивать долг по кредиту
Справка о снижении доходаНе секрет, что работника могут понизить в должности и сократить размер оплаты. В такой ситуации можно взять справку о доходах в бухгалтерии
Больничный листНеобходим для тех, кто потерял работу по причине болезни или длительного лечения

Все документы нужно приложить к заявлению, составить опись и направить кредитору. Дальше останется только ждать решения.

Самый наилучший вариант для заемщика – это когда банк Тинькофф дает добро и соглашается помочь заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации.

В такой ситуации кредитор направит новый договор, в котором будут прописаны условия, на основании которых заемщик будет вносить оплату. Проанализировав реальное финансовое состояние своего клиента, банк может назначить минимальный платеж.

Важно знать, что в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает обращение, с просьбой изменить условия договора только через три месяца, после последней оплаты. Получается, заемщик может отправить заявление и в течение нескольких месяцев ждать решение.

2 способа реструктуризации при помощи кредитной карты Тинькофф

Тинькофф представляет своим клиентам два способа реструктуризации долга по кредиту:

  1. Снижение размера ежемесячного платежа.
  2. Открытие нового договора вместо действующего по более оптимальным условиям.

Первый вариант – это возможность снизить размер обязательного месячного взноса. Финансовая организация на определенный период времени корректирует сумму платежа до минимально установленного объема, к примеру, 600 рублей ежемесячно. Во время действия реструктуризации, кредитная организация производит блокировку кредитки Tinkoff Platinum, а когда клиент возвращается к своему обычному графику погашения долга, банк ее разблокирует, а значит, услуга выдачи заемных средств начинает функционировать в стандартном режиме.

Второй вариант – это полное закрытие расчетов по кредитному договору. Банковское учреждение сохраняет долг и оформляет новый кредит, взамен старого. Для него устанавливается новый определенный график погашения, где прописываются минимальные равномерные взносы. Обычно Tinkoff дает такую возможность перечисления платежей на срок от 10 до 12 месяцев.

Такие программы рекомендуются для заемщиков с практически безнадежным долгом или для тех, у кого временные проблемы со средствами. Это дело абсолютно добровольное и если клиенту нужна такая услуга, то заемщик должен передать кредитору заявку, установленной формы.

Представители Тиньков подходят к каждому случаю в индивидуальном порядке. Для заемщика важно предоставить неоспоримые доказательства своей финансовой неустойчивости по объективным обстоятельствам.

Как составить заявление на проведение реструктуризации

В обязательном порядке заявление об оказании такой услуги должно оформляться по форме банка. Получить его можно либо у специалистов банка, либо на официальном сайте. В любом случае оно должно включать в себя следующую информацию:

  1. Номер кредитной карты и договора.
  2. Дату первого и дату последнего взносов с указанием способа перечисления.
  3. Сведения о наличии просрочки (если таковая существует).
  4. Подробная причина, на основании которой отсутствует возможность дальнейшего внесения выплат по текущему договору.
  5. Обязательно указывается максимальная сумма, которую кредитуемый может вносить по договору на текущую дату.

Заполненный бланк следует отправить по электронной почте при помощи личного кабинета Тинькофф Банка. Желательно копию заявления отсылать по обычной почте в головной офис.

К заявлению необходимо приложить все подтверждающие документы, которые будут свидетельствовать о том, что у клиента нет возможности полностью и в срок вносить необходимую сумму. Таким подтверждением могут служить следующие бумаги:

  • копия больничного листа;
  • копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина должна быть не по его вине);
  • документы, подтверждающие нахождение должника в декрете, отпуске по уходу за малышом, в армии и т.д.;
  • справка об уменьшении дохода;
  • справка о постановке заемщика в центре занятости.

Особенности процедуры реструктуризации в Тинькофф

Каждый клиент банка и посетитель brobank.ru должен учитывать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и его цель – наименьшие потери. Поэтому он должен понимать, что процедура реструктуризации задолженности по кредиту может привести к увеличению основной суммы долга.

Если банк одобряет такую программу, то в новом договоре и официальном письме, то обязательно прописывает различные страховки и комиссии, а также штрафные санкции. Однако еще заемщик должен получить заключительное требование, в котором оговаривается, что выплаты будут равномерными, но только на определенный промежуток времени.

Рассмотрим пример: вы должны Тинькофф 200 тысяч рублей, возможность вносить ежемесячные платежи отсутствует, и вы предлагаете банку провести реструктуризацию вашего кредита. Банк согласен, но ставит свои условия: равномерные платежи в течение 5 лет и выплатить придется уже, к примеру, 275 тысяч рублей. Соглашаться в данном случае или нет, решение сугубо индивидуальное.

Здесь необходимо понимать, что новые условия должны быть зафиксированы в письменном формате и подкреплены подписями обеих сторон. Не забывайте читать мелкий текст внизу страницы, ведь там могут быть самые важные нюансы новых условий.

Основные условия

Тинькофф банк предоставляет услугу перезаключения кредитного договора при соблюдении следующих условий:

  • Клиент обратился в финансовую организацию с уведомлением о возникших финансовых трудностях.
  • Реструктуризация займа влечет увеличение суммы долга. Этот факт клиент вправе оспорить.
  • Вносятся изменения в сроки погашения или размер ежемесячного платежа.

Кроме того, заемщику необходимо предъявить документы, свидетельствующие о причине возникновения финансовых трудностей.

Один из способов проведения реструктуризации по кредитке Тинькофф банка включает снижение размера ежемесячного взноса.

При этом финансовая компания блокирует карточный продукт до момента перехода к прежнему графику погашения задолженности. После этого, клиент может беспрепятственно пользоваться кредитными средствами.

Согласно другому методу реструктуризации осуществляется закрытие старого договора с фиксацией суммы долга. После этого, банк заключает новое соглашение с учетом задолженности перед компанией. Услуга доступна тем клиентам, которые в будущем способны ее погасить.

Тинькофф банк предоставляет возможность на выгодных условиях погасить кредит, открытый в другом банке.

Для этого клиенту достаточно оформить карту «Тинькофф Платинум». При этом перевод средств в счет задолженности осуществляется без какой-либо комиссии. Кроме того, владелец карточки получает отсрочку на 4 месяца. В этот период заемщик пользуется кредитом беспроцентно. Экономия может составлять десятки тысяч рублей, в зависимости от суммы долга. Подробные сведения относительно тарифов обслуживания карты «Тинькофф Платинум» можно узнать на официальном сайте финансовой организации.

Для ознакомления с актуальной информацией необходимо на главной странице нажать: «Частным лицам», «Карты», «Кредитные».

После этого следует последовательно выбрать пункты «Подробнее о карте» и «Тарифы».

Требования к физическим лицам

Заемщик, желающий воспользоваться услугой реструктуризации от Тинькофф банка, должен отправить заявление в финансовую компанию.

Предоставление услуги не является обязанностью Тинькофф банка, решение всегда остается за организацией.

При этом компания рассматривает все полученные заявления в индивидуальном порядке. На принятие положительного решения влияет перечень предоставленной информации. К необходимым документам можно отнести:

  • Ксерокопию трудовой книги, подтверждающей факт потери работы.
  • Справку из бухгалтерии, свидетельствующую о понижении заработной платы.
  • Документ, подтверждающий наличие серьезного заболевания, по причине которого заемщик несет большие финансовые расходы.

К заявке, также, следует приложить ксерокопии свидетельства о рождении всех несовершеннолетних членов семьи, находящихся на обеспечении заемщика.

Пошаговый процесс оформления

Важно, чтобы заявление содержало суть возникшей проблемы. Кроме персональных сведений, в документе должна быть прописана такая информация:

  1. Номер кредитного соглашения, дата его оформления.
  2. Дата первого/последнего взноса, способы проведения перечислений. Общая сумма займа, а также размер уже произведенных выплат.
  3. Сведения о первом просроченном платеже.
  4. Причины, по которым стало невозможно соблюдать установленный порядок проведения взносов.
  5. Размер ежемесячных платежей по кредиту, который заемщик сможет платить. Следует указать, если владелец в текущее время вовсе не может осуществлять взносы.

К заполненному бланку требуется прикрепить копии всех необходимых документов, подтверждающих сложившееся положение заемщика.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Тинькофф Банке:

Скачать образецУточнить информацию можно с помощью услуги онлайн-звонка в банк (на главной странице организации) или по номеру контакт центра 8 (800) 555-77-78. Для отправки заявления Тинькофф банк предоставляет несколько способов:

  1. Воспользовавшись услугами Почты России.
  2. По факсу, на номер +7 (495) 645-59-09.
  3. На электронный адрес credit@tinkoff.ru.

Своевременное исполнение своих обязательств уберегает заемщика от плохой кредитной истории и штрафов даже в самых сложных финансовых ситуациях.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Что такое реструктуризация кредита, мы уже разобрались. Однако в каждом банке для этой программы предусмотрены свои условия. Рассмотрим, какие требования к заемщику и предмету договора предъявляет банк в рамках программы «реструктуризация кредита в Тинькофф».

Потенциальный соискатель на одобрение реструктуризации по кредиту должен понимать, что основная цель банка – это получение прибыли при наименьших потерях. Поэтому при реструктуризации кредита другого банка Тинькофф, как правило, увеличивает общую сумму долга.

Для заемщика выгода тоже очевидна:

  • сохранение положительной кредитной истории;

  • избавление от преследования коллекторов;

  • предотвращение начисления пени и взыскания штрафов;

  • пролонгация кредитного договора, которая позволяет восстановить платежеспособность и достойно завершить сотрудничество с кредитно-финансовой организацией.

Все свои требования и условия банк фиксирует в письменном договоре, поэтому неприятные «сюрпризы» заемщика не ожидают (при условии, что клиент внимательно ознакомился с договором до его подписания). Выплаты будут осуществляться ежемесячно аннуитетными суммами. Общий размер переплаты физическое лицо, обратившееся в Тинькофф за реструктуризацией, тоже видит изначально, поэтому решение о согласии или отказе от услуги принимать только ему. Свою программу банк никому не навязывает.

Если заемщик внимательно изучил договор и согласен с его условиями, он ставит свою подпись и получает на руки один из двух экземпляров этого документа. Второй экземпляр остается в банке-партнере Тинькофф. Почему в партнере? Тинькофф не имеет собственных отделений, а является лишь посредником между заемщиками и другими банками. Свои комиссионные Тинькофф берет не с клиентов, а с кредитно-финансовых структур, которые сотрудничеством с Тинькофф расширяют свою клиентскую базу.

Все финансовые операции клиент осуществляет посредством мобильного телефона (СМС сообщения) и через интернет – в личном кабинете, зарегистрировавшись в интернет-банкинге Тинькофф. Заплатить ежемесячный платеж по кредиту можно переводом с другой карты или через любой банковский терминал.

Подавая заявку на реструктуризацию кредита (даже при ее отклонении), заемщик получает некую страховку, которая поможет ему в случае судебного разбирательства. Тем самым он докажет в суде, что добросовестно относился к предмету договора, но в силу сложившихся финансовых трудностей просто не мог погашать кредит на первоначальных условиях. В таких ситуациях суды нередко принимают сторону заемщиков.

В каких случаях банк реструктуризирует долг

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа. Максимальная сумма, выдаваемая на карту – 300 тыс. рублей. Преимущества данного варианта рефинансирования – возможность получить деньги по одному лишь паспорту, оперативность процедуры.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

  • увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

  • снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

  • рождение ребенка;

  • смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

  • потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Какие продукты реструктуризирует Тинькофф

Если вы обратились в Тинькофф банк, реструктуризация кредита вам может быть предоставлена на следующие продукты:

  • реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другого кредитного учреждения;

  • займа в МФО, путем получения нового кредита и полного погашения долга перед микрофинансовой структурой;

  • реструктуризация физическому лицу ипотеки;

  • рефинансирование потребительского кредита;

  • изменение структуры долга по автокредиту.

В банке Тинькофф реструктуризация имеет свои особенности. Для нее предусмотрено две программы:

  1. Tunnel. При использовании этого варианта размер суммы обязательных ежемесячных выплат снижается до минимума (от 200 рублей). Как правило, заемщик сам озвучивает сумму, которую может безболезненно погашать в течение ближайшего времени. Карта на этот срок блокируется, то есть ее можно будет только пополнять. Операции на снятие денежных средств временно будут недоступны. Блокировка снимается, как только заемщик возвращается на прежний график платежей.

  2. Installment. Одобряя этот путь реструктуризации, комиссия банка Тинькофф полностью закрывает предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму заключает новый кредитный договор с фиксированными ежемесячными платежами. Снятие денег с карты при такой форме реструктуризации не предусмотрено.

Какие кредиты можно реструктурировать

Банк Тинькофф предоставляет возможность своим клиентам реструктурировать разные займы. Согласно предлагаемым программам реструктуризации кредита в Тинькофф банке, физическому лицу могут переоформить следующие типы займов:

  • по кредитной карте;
  • ипотечные программы кредитования;
  • ссуды на авто;
  • потребительские кредиты;
  • микрозаймы.

Кредитная карта

Если задолженность образовалась на кредитке, заемщик может воспользоваться программой финучреждения, специально предназначенной для реструктуризации кредитной карты. В данном случае финансовая организация предлагает клиенту отсрочить обязательный ежемесячный платеж или понизить годовую ставку по кредитному соглашению.

Кредитор блокирует кредитку, устанавливает новый график погашения долга по кредиту, и заемщик снова может пользоваться кредитным лимитом по карте.

Потребительский кредит

Финансовая компания Тинькофф реструктуризирует физическим лицам потребительские ссуды, оформленные в других банковских организациях. Для этого клиенту нужно подать требуемые документы и соответствующую заявку. В случае положительного решения Тинькофф погашает задолженность в другом банке, выпускает для клиента кредитную карту, на которую переносит оставшуюся задолженность.

Процедура реструктуризации потребительского займа, взятого заемщиком в другом финансовом учреждении:

  • заемщик подает в Тинькофф банк заявку на выпуск кредитки, предоставляет пакет установленной документации;
  • банковская карточка вместе с договорным соглашением доставляется клиенту на дом курьерской службой, являющейся партнером банковского учреждения;
  • после подписания документов получатель активирует карту в личном кабинете интернет-банка;
  • после получения кредитки клиент сообщает сотруднику банка Тинькофф в телефонном или онлайн режиме о желании перекрыть карточным кредитным лимитом действующий потребительский заем в другом банковском учреждении;
  • кредитор погашает задолженность, списывает средства с кредитного лимита на пластиковой карточке;
  • пользователь кредитки получает на 120 суток отсрочку платежа.

В результате заемщик погашает долг по старому договору за счет кредитки Тинькофф, бесплатно получает кредитные каникулы и уменьшает годовую ставку.

Ипотека

Финансовая компания также осуществляет реструктуризацию крупных жилищных займов. Для этого предлагается две программы перекредитования:

  • с сохранением залогового имущества;
  • со снятием обременения.

По второму варианту клиент получает вместо ипотеки стандартную потребительскую ссуду, при этом процентная ставка может остаться прежней или увеличиться на несколько пунктов. Поэтому, если по ипотечному кредиту действует низкий годовой процент, для реструктуризации долга рекомендуется использовать первый вариант.

Порядок действий заемщика

Если заявка получила одобрение онлайн-банка о пересмотре наличествующего положения кредитного дела, это является лучшим выходом для заемщика. Поскольку банк самостоятельно анализирует платежеспособность кандидата, то и пересмотренные условия будут обоюдовыгодными для сторон.

Но, поскольку в улучшении условий все же больше заинтересован гражданин, то ему следует проследить за отсутствием подводных камней, выражаемых следующими нюансами:

  • проверить документальное аннулирование старого договора, иногда происходит накладка и параллельно существует два обязательства;
  • перед подписанием тщательно изучить редакцию нового документа со всеми приложениями;
  • обратить внимание на будущие условия, которые не должны совпадать с существующими, или как вариант, через время приходить к тому состоянию, которое было в старом соглашении.
 Перед подписанием нового договора, следует внимательно ознакомиться с его условиями

Как правильно составить заявление

Информацию о том, как написать заявление на реструктуризацию кредита Тинькофф, можно узнать у оператора горячей линии банка. Но поскольку оно не отличается от подобных заявлений, существующих в других финучреждениях, то можно систематизировать информацию, которая должна быть обязательно отражена в этом документе.

К ней относятся:

  1. Личные данные заявителя.
  2. Реквизиты заключенного договора.
  3. Полная раскладка финансовой части договора – общая сумма, количество выплаченных средств.
  4. При наличии просрочек – указать момент их возникновения.
  5. Подробное описание возникновения затруднительного положения.
  6. Реальный размер перечислений, который клиент может совершать ежемесячно.

К заявлению обязательно полагаются копии, свидетельствующие о достоверности изложенной информации. Подавать подготовленное обращение необходимо электронным письмом на адрес, указанный в договоре. Можно дополнительно совершить звонок в финучреждение для подкрепления серьезности написания своих намерений.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

По статистике аналитиков процент отказов от реструктуризирования кредитных долгов выше среднего значения. Не исключением является и Тинькофф. Инициатором выступает обычно клиент. Длительные переговоры и сбор документов оттягивают время, которое не на стороне кредитополучателя, ведь в этот период происходит начисление процентов, а при их невыплате — пени. Контрагент автоматически становится проблемным и ситуация перерастает в катастрофу.

 При отказе банка можно обратиться в другой с целью получения кредита на более выгодных условиях

Банк может инициировать принудительное взыскание. Но из существующих прецедентов можно заметить, что к суду для стягивания долгов Тинькофф прибегает нечасто. Известно, что в ходе разбирательства учитывается действительное положение ответчика. Если условия признаны как тяжелые, сумма выплат может быть уменьшена, сверх начисления списаны. Банк обяжут оформить рассрочку выплат, что вообще финучреждению не интересно.

Если кредитодатель отказал в пересмотре договоренностей, можно предпринять следующие действия:

  • инициировать перекредитование;
  • подать заявку на новый кредит в другое заведение (лучше обратиться сразу в несколько – это повысит шанс).

На результат может повлиять требуемая сумма и кредитная история кандидата. Если ни один из вариантов не сработал, то можно не предпринимать больше никаких попыток и ожидать суда. Такое рассмотрение — не самый плохой выход из ситуации. Для отстаивания своей правоты необходимо иметь все подтверждающие документы о проведенной работе по добросовестному поиску выхода из сложившейся ситуации.

Оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф Банке

Для того чтобы оформить реструктуризацию в Тинькофф Банке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Тинькофф Банк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Если Тинькофф Банк отказал в реструктуризации

При отказе Тинькофф Банка, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование долга в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.
Чтобы увеличить вероятность одобрения реструктуризации можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.

Реструктуризация – что это?

Термином реструктуризация именуется любая корректировка в условиях выплаты любых обязательств. Если мы говорим о реструктуризации кредита, то это инструмент дающий заемщику возможность изменить основные аспекты кредитного соглашения. Это не что иное, как соглашение, оформляемое между клиентом и банком о внесении изменений в порядок и срок возврата займа, а также процентов по нему.

Реструктуризацию применяют к любым разновидностям кредита:

  • Ипотека;
  • Автокредит;
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта.

Чтобы банк по желанию клиента рассмотрел возможность реструктуризации, необходимо приложить пакет документов, подтверждающих невозможность по состоянию на сегодняшний день выполнить условия договора в предписанном объеме.

Случается, что в реструктуризации кредита нуждаются люди, не располагающие реальными затруднениями. Для таких случаев разрабатываются прочие варианты, а это значит, нужно обращаться в банк с заявлением о просьбе пересмотра договорных условий. Данная процедура именуется рефинансированием, она заменяет старый кредит новым, делая условия нового соглашения более выгодными для заемщика. Однако зачастую такие коррективы проходят через другие фин. организации, которые хотят привлечь новых клиентов, понижая процент по займу. Основное условие выгодного рефинансирования – не допуск клиентом просрочек по предыдущим платежам.

Совет! Если вы столкнулись с трудностями финансового плана и отсутствует возможность отчислять даже минимальные суммы в качестве погашения долга, не избегайте общения с сотрудниками банка. Своевременно рассказав о возникших проблемах менеджерам, вам помогут в дальнейшем быстрее провести реструктуризацию.

Условия предоставления реструктуризации

Принцип, на котором выстроен процесс взаимоотношений банка и заемщика у Тинькофф, регламентирован пунктами подписанного соглашения. К оформленному по стандартным правилам документу прилагается документ под названием «К условиям обслуживания». В этом документе раскрываются весь комплекс процесса кредитования для погашения существующей задолженности (реструктуризация). В Приложении подробно поясняется суть аббревиатур, таких как конечный счет, счет-выписка, офер. Там же раскрываются права сторон подписавших договор. Тинькофф Банк, опираясь на пункты вышеописанного документа, имеет право применять разнообразные варианты в целях разрешить сложности с реструктуризацией.

Отказ в реструктуризации

На заявки заемщиков касающихся вопросов реструктуризации Тинькофф, как, и прочие учреждения, выдающие займы, чаще принимает отрицательное решение. Проявив инициативу, клиент часто встречается с нежеланием банковского учреждения идти навстречу нуждам клиента в изменении порядка погашения кредита. Взаимосвязь с финансово-кредитной компании может продолжаться очень долго в процессе которого, клиента зачастую толкают на подписание нового соглашения сформированного исходя из невыгодных условий. Исходя из этого, сумма долга и обязательств может вырасти, причем значительно.

Не желая двигаться навстречу клиенту, банк Тинькофф может воспользоваться малоприятными способами, дабы внушить выгодное ей решение:

  • Угрожать заемщику судебным иском;
  • Обещание подключить коллекторов для решения данной проблемы.

Вышеперечисленные аспекты только добавляют лицу взявшему кредит проблем, но в то же время особого результата по возврату денег не несут. К слову, в судебные инстанции для взыскания долговых обязательств банки практически не обращаются, так как в ходе рассмотрения дела, судья может учесть сложное положение ответчика, которое может повлечь за собой снижение выплат. Заемщику суд может помочь убрать штрафы и пени обязать банковскую структуру разработать приемлемый график платежей, что точно не идет на пользу банку. Так что финансовые структуры куда чаще обращаются за помощью к коллекторам, чем доводят дело до судебной инстанции.

Соглашение о реструктуризации

Если Тинькофф соглашается на пересмотр условий и временного интервала погашения долга по кредиту, это, конечно же, самый лучший вариант для клиента. Стандартная практика банка — предложение клиенту иного кредитного соглашения, в которых учтен новый график оплат основного долга. Также банк может снизить процентную ставку, но это обязательным условием не является. Говоря проще, изучив финансовую ситуацию заемщика, банк корректирует сумму регулярного ежемесячного платежа, которую клиент по силам возместить.

Нюанс! Из практики можно сделать вывод, что банки подходят к рассмотрению реструктуризации не раньше 3-х месяцев с момента того как клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи. Однако бывает так, что должник забывает, прекратило ли работать предыдущее соглашение. Чтобы не очутиться в сложной юридической и финансовой коллизии, следует убедиться, что старое соглашение отменено.

Всегда нужно обращать внимание на новый пакет документов, который вам предлагают подписать. Дотошно расспрашивайте, тем самым проясняйте череду непонятных моментов у сотрудников Тинькофф. Вам предстоит разобраться:

  • Изучить новое кредитное соглашение либо дополнение к старому;
  • Документ, подтверждающий прекращение действия старого соглашения;
  • Убедится в том, оформлен ли официальный документ, подтверждающий прекращение работы прежнего соглашения по кредиту.

Прояснив ряд вышеуказанных аспектов, заемщик реструктуризирующий долг убеждается в том, что в будущем порядок выплат задолженности неожиданно не изменят и не вернут к тем, что были.

Как получить возможность реструктуризировать долг в Тинькофф банке?

  1. Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.
  2. Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Однако после его отправки стоит понимать, что проведение реструктуризации – сугубо личное дело банка. И это не входит в его обязанности.

Тинькофф рассматривает каждый отдельный случай в индивидуальном порядке. Здесь заемщику важно убедить кредитора в том, что просрочки по кредитной карте произошли по действительно уважительным для банка причинам.

Как оформить заявление на проведение реструктуризации в Тинькофф банке?

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

  1. номер кредитного договора и карты;
  2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
  3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
  4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
  5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

Заполненный документ необходимо отправить по электронной почте на адрес Тинькофф банка. Будет неплохо, если заемщик отправит еще один экземпляр почтой России в головной офис банковского учреждения.

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины.

Это могут быть такие бумаги, как:

  1. копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
  2. документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
  3. документ, подтверждающий уменьшение дохода;
  4. копия листка нетрудоспособности;
  5. бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  1. подачей иска в суд;
  2. обещанием сменить кредитора;
  3. обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Стоит отметить, что в судебные инстанции Тинькофф банк обращается достаточно редко, так как в ходе разбирательства, судьей может быть учтено ухудшение вашего материального положения, что позволит снизить сумму выплат в несколько раз.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Положительное решение от Тинькофф банка по реструктуризации

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

Источники

  • https://tbank.su/vse-o-restrukturizacii-kredita-v-banke-tinkoff/
  • http://finbox.ru/tinkoff-restrukturizacija-kreditnoj-karty/
  • https://brobank.ru/restrukturizirovat-kredit-kartoj-tinkoff-platinum/
  • https://kredityt.ru/rest/osnovnye-usloviya-restrukturizatsii-kredita-v-tinkoff-banke/
  • https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/46-kredita-v-tinkoff-banke-fizicheskomu-licu.html
  • https://FinSova.ru/tinkoff/restrukturizatsiya-kredita.html
  • https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/tinkoff.html
  • https://infapronet.ru/banki/tinkoff/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya
  • https://oftinbank.ru/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke/
  • http://tinkoffbankk.ru/spravka/restrukturizaciya-kredita.html

[свернуть]