Рефинансирование кредитов в УБРиР Москвы — условия и процентные ставки для физических лиц в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в УБРиРе в Москве в 2020 году

Рефинансирование ипотеки УБРиРа в Москве дает возможность в 2020 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в УБРиРе в Москве

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в УБРиРе в Москве подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 7.80 до 7.80%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в УБРиРе, воспользоваться калькулятором.

Процентные ставки по ипотеке «Рефинансирование» в 2020г.

Уральский Банк реконструкции и развития предлагает оформить ипотеку «Рефинансирование» по процентным ставкам в рублях 8.4% годовых на срок до 25 лет. Максимальная сумма 30 000 000 руб. Предложение действует для физических лиц и актуально на август 2020 года.
  • Ставки в рублях
УсловияСумма, ₽Первый взносПодтверждение дохода5 — 25 лет
Общие условия
300 000-
30 000 000
Не применимо— Справка по форме банка
— 2-НДФЛ
— Справка из Пенсионного фонда
от 8.4%
Примечание к ставкам
скидки не суммируются
Увеличение ставки
  • +1% на период до регистрации ипотеки
Уменьшение ставки
  • −0.25% для сотрудников предприятий-партнеров
  • −0.35% при совершении сделки в срок до 30 дней

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредитарефинансирование кредита другого банка
Категория заемщикабез ограничений
Возраст заемщикаот 23 лет
Общий стаж работыот 1 года
Гражданство РФтребуется
Постоянный источник доходада
Созаемщиквозможно
Количество созаемщиковcупруги, гражданские супруги, братья, сестры, родители и дети
Залог и поручительствозалог приобретаемой недвижимости: обязательно
Платежианнуитетные
Просрочка платежа0,6% годовых от суммы просроченной задолженности
Досрочное погашениев любое время без ограничений
Срок решения по заявке1 рабочий день
Выдача средствна счет

Необходимые документы

Основные документысправка/выписка об остатке задолженности, кредитный договор
Дополнительные документыкопия трудовой книжки, копия трудового контракта, пенсионное удостоверение, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет), свидетельства о рождении детей, свидетельство на материнский (семейный) капитал
Подтверждение доходасправка по форме банка, справка 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда РФ

Условия по кредиту

Банк
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Услуга
Ипотека
Название
Рефинансирование
Краткое описание
Программа кредитования, направленная на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее сторонним Банком
Цель кредита
  • Рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика
  • Без ограничений
Привлечение созаемщика
Возможно
Количество созаемщиков
cупруги, гражданские супруги, братья, сестры, родители и дети
Ответ по заявке
1 рабочий день
Обеспечение по кредиту
  • Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
Форма получения
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
Не указано, уточняйте при подписании Договора

Требования к рефинансируемым кредитам

Ваши текущие кредиты
Полученные в других банках:

  • Ипотека
Документы
  • Справка/выписка об остатке задолженности
  • Кредитный договор
Для информации
Банк может запросить иные документы

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Рефинансирование» УБРиР составляют от 8.4% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 1-го рабочего дня.

Сумма, ₽Первый взносПодтверждение дохода5 – 25 лет
Общие условия300 000 – 30 000 000Не применимо– Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
от 8.4%
Примечание к ставкам
скидки не суммируются
Увеличение ставки
  • +1% на период до регистрации ипотеки
Уменьшение ставки
  • −0.25% для сотрудников предприятий-партнеров
  • −0.35% при совершении сделки в срок до 30 дней

Ипотечный калькулятор

Определить насколько выгодно рефинансировать текущую ипотеку по условиям программы УБРиР «Рефинансирование» поможет онлайн расчет на ипотечном калькуляторе. Сравните разницу (выгоду) между вашими текущими ежемесячными платежами и переплатой и расчетными данными по кредитованию в УБРиР. По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽, срок 12 лет по средней ставке 15.7%. Доход заемщика необходим в размере от 66 266 ₽ в месяц.

Попробовать стоит

Для начала попробуйте обратиться в ваш ипотечный банк с заявлением на снижение ставки по кредиту. Иногда кредитные организации на это идут, правда, делают такое не моментально. В зависимости от банка время рассмотрения заявки варьируется в среднем от 60 до 90 дней. Если вы никуда не торопитесь и хотите дать своему банку шанс проявить заинтересованность в вас как в клиенте, то попробовать стоит. Ожидаемый размер снижения ставки в среднем колеблется от 0,5 до 1 п.п.

Подбор вариантов

Попробовали и решили не останавливаться на этом? Идите дальше — ищите другие варианты. Чтобы сэкономить время, по возможности подавайте анкеты в банки в режиме онлайн. В нашем примере заявки разосланы по пяти банкам. В течение двух дней ответ пришел от двух кредитных организаций. В первом случае предлагалось снизить ставку на 2,6 п.п., во втором – на 2 п.п. В обоих случаях, помимо уменьшения ежемесячного платежа, срок кредитования удавалось сократить на три года.

Важно знать, что до того момента, пока недвижимость не перейдет в залог к банку, в котором было оформлено рефинансирование, ставка по этому кредиту будет повышена на 2-3 п.п. (в зависимости от политики банка). Но как только весь процесс регистрации завершится, банк снизит вам ставку до изначально установленной.

Все в ваших руках

Попробуйте взять максимум того, что вам предлагают кредитные организации: воспользуйтесь различными акционными предложениями. Сейчас очень многие готовы предоставить скидки за выход на сделку по рефинансированию в течение 30 дней. И раз уж вы взялись за сокращение нагрузки на семейный бюджет, то стоит выжать максимум из этого процесса, даже если для этого стоит поторопиться. Опять же в зависимости от банка скидка может варьироваться от 0,35 до 1 п.п. А это, согласитесь, неплохой бонус, который отразится на размере новых ежемесячных платежей

Сбор документов и дополнительные расходы

Помимо основных документов (паспорта, справок, подтверждающих доход, копий трудовых книжек, свидетельства о праве на недвижимость, кредитных договоров и прочего) для рефинансирования ипотеки придется заново заказывать отчет об оценке недвижимости. Его стоимость начинается в среднем от 2500 руб. и зависит от региона вашего проживания. Плюс придется заново застраховать объект недвижимости (а это обязательно), жизнь и здоровье (необязательно, но отсутствие этого вида страхования вероятнее всего скажется на ставке), титул (необязательно, если квартира приобреталась вами в новостройке).

Совет – лучше изначально выбирать банк, у которого страховая компания является партнером. Как показала практика, стоимость страхового полиса составляет от 5-7 тысяч (если страховая – партнер банка) до 10-13 тысяч (если страховая входит в группу компаний вместе с кредитной организацией). В случае удачного подбора страховой компании размер ежегодного платежа останется для вас практически неизменным и дополнительных денег вы не потеряете.

Кроме того, необходимо заложить еще около 2-х тысяч на такие расходы, как оплата госпошлин за перерегистрацию объекта недвижимости в пользу другого банка, справки об отсутствии задолженности (в некоторых банках они могут быть платные) и прочее.

Выберите одного из аккредитованных банком партнеров при заключении сделки:

Если вы планируете покупку квартиры в строящемся доме или у агентства недвижимости, выберите предложение от одного из уже аккредитованных партнеров банка. Это значительно упростит и ускорит процесс оформления ипотеки, а значит желанная квартира станет еще ближе!

Аккредитованные застройщики и объекты недвижимости
  • Строительные компании
Агентства недвижимости
  • Агентства недвижимости
Оценочные компании
  • Перечень рекомендованных оценочных организаций

Консультация и подача заявки

Ознакомьтесь с условиями кредитования, оставьте заявку на сайте, и мы вам перезвоним, или обратитесь в ипотечный офис банка или любой офис банка города, где есть ипотечный офис.
Затем отправьте документы по электронной почте или принесите в офис банка.

Принятие решения по заявке

На этапе рассмотрения заявки вам могут поступить уточняющие вопросы от персонального менеджера.

При наличии полного пакета необходимых документов, принятие решения по заявке занимает 1 рабочий день.

После принятия решения по заявке с вами свяжется менеджер, сообщит принятое решение и проконсультирует, какие документы необходимы для одобрения выбранного объекта недвижимости.

Подбор и одобрение объекта недвижимости

Для подбора объекта недвижимости у вас есть 3 месяца (срок действия положительного решения по вашей заявке).

На данном этапе вас будет сопровождать персональный менеджер, который окажет всю необходимую помощь в подборе объекта недвижимости, и проверит его на соответствие требованиям банка.

Документы по объекту недвижимости вы можете направить по электронной почте или передать нам в офисе банка.

О принятом решении по объекту недвижимости вам сообщит персональный менеджер, с которым вы сразу можете назначить дату сделки.

Сделка

Ваш персональный менеджер согласует с вами дату и условия сделки, уточнит перечень документов, который необходимо будет иметь при себе.

В день сделки вам нужно приехать в офис банка.

Если вы воспользуетесь счетом эскроу как формой расчетов по сделке (выдача средств до государственной регистрации объекта недвижимости), то с вами подписывается договор счета эскроу, кредитная документация, договор страхования и другие документы.

В случае выдачи кредитных средств после регистрации — в день сделки вы подписываете кредитную документацию, договор страхования и т.д., выдача кредита осуществляется после предоставления зарегистрированных документов.

Теперь вы собственник!

Рефинансирование в УБРиР для физических лиц

Заключить соглашение можно по двум документам – паспорту РФ и справке о доходах. Максимальная сумма рефинансирования составляет 1 млн рублей. Срок погашения долга от 2 до 7 лет. Процентная ставка начисляется в индивидуальном порядке, ее значение находиться в пределах — 7,9% до 19% годовых. По условиям тарифа доступно досрочное погашения без начисления комиссий.

Как оформить рефинансирование кредита в УБРиР

Сначала необходимо подать заявку в УБРиР и получить одобрение запроса в виде смс-уведомления. Затем нужно подойти в отделение банка и показать сотруднику финансовой организации смс-код. Подготовить пакет документов и дождаться пока банк проверит его. После утверждения и согласования условий кредитования, денежные средства будут переведены по указанным реквизитам в другие банки. Закрытие долгов в сторонних учреждениях происходит по их правилам. Последний этап – вы начинаете выплачивать новый кредит в Уральском банке развития и реконструкции.

Способы погашения нового кредита

Для погашения кредита по программе рефинансирования от УБРиР можно воспользоваться банкоматами или платежными терминалами родного банка, внести наличные в сети салонов «Связной», «МТС» и «Золотая Корона». Комиссия за перевод в этих случаях не взимается. За дополнительную плату доступны следующие варианты платежей:

  • С банковской карты стороннего банка.
  • Почтой России.
  • НКО «Рапида».
  • Через бухгалтерию по месту работы.

Где получить кредит УБРиРа в России

НазваниеАдресВремя работы
БанкоматУБРиРг. Барнаул, просп. Ленина, д. 113

+7 800-100-02-00, +7 800 700-59-59
Доступен в режиме работы места установки
БанкоматУБРиРг. Кыштым, ул. Ленина, д. 31а

+7 800-100-02-00, +7 800 700-59-59
Круглосуточно
БанкоматУБРиРг. Снежинск, ул. Васильева, д. 13

+7 800-100-02-00, +7 800 700-59-59
Круглосуточно
БанкоматУБРиРг. Снежинск, ул. Дзержинского, д. 39/1

+7 800-100-02-00, +7 800 700-59-59
Круглосуточно
БанкоматУБРиРг. Магнитогорск, просп. Карла Маркса, д. 153

+7 800-100-02-00, +7 800 700-59-59
Круглосуточно
Все отделения УБРиРа

Рефинансирование потребительского кредита в УБРиР

При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в УБРиР. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.

Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в УБРиР физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.

Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в УБРиР кредитов других банков. Изучить все условия по 1 программам, доступных на сумму 100000 — 1600000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.

Нужные документы

Спектр документов, которые необходимы для успешного перезаключения договора, довольно-таки небольшой, да и времени на его сбор уйдет немного.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Реквизиты стороннего банка, перед которым у заемщика имеется непогашенное кредитное обязательство.
  3. Справка о доходах:
    • для среднестатистических работающих граждан – справка по форме банка;
    • для пенсионеров и инвалидов – выписка о сумме получаемой пенсии из Пенсионного фонда РФ.

Процесс переоформления

Получить положительный ответ по заявке на рефинансирование займа можно будет только после выполнения следующих действий.

  1. Посетить отделение Уральского Банка Реконструкции и Развития.
  2. Обратиться к сотруднику отдела по работе с физическими лицами.
  3. Предоставить спектр необходимых документов (в качестве дополнения может потребоваться письменное разрешение первичного кредитора на полное досрочное погашение).
  4. Написать соответствующие заявление согласно образцу, предоставленному кредитным менеджером.
  5. Ожидать ответа кредитора.

Оформление онлайн-заявки

Современные технологии, затронувшие и банковскую сферу РФ, на сегодняшний день позволяют получить одобрение по заявке на рефинансирование кредита не выходя из дома, путем заполнения онлайн-анкеты на сайте банка.

Нужно указать:

  • ФИО;
  • желаемую сумму и срок займа;
  • уровень дохода;
  • регион проживания;
  • номер мобильного телефона.

Проведя анализ введенных данных, кредитный отдел УБРиР в тот же день даст ответ по заявке. Если тот будет положительным, можно уверенно идти в банк и перезаключать договор.

В онлайн-анкете необходимо вводить достоверные данные, так в случае ее одобрения информацию необходимо будет подтвердить документально, а малейшее несовпадение послужит поводом для отказа.

Как погасить кредит

Вероятно, никто из граждан, едва успевших перезаключить кредитный договор, захочет переплачивать, погашая займы невыгодными способами. Речь идет о комиссии, которая иногда может достигать 2,5%, что в денежном эквиваленте способно изрядно «ударить» по кошельку заемщика. К вниманию должников предоставляются наиболее выгодные способы, которыми можно вернуть займы.

  1. В отделении Уральского Банка Развития и Реконструкции: через терминалы, банкоматы и кассу непосредственно.
  2. Через систему электронных платежей QIWI.
  3. В салонах мобильной связи «МТС».
  4. В отделениях сторонних банковских учреждений России.

При оплате каждым из вышеуказанных способов в поле «Назначение платежа» необходимо указать номер кредитного договора.

Выписка из ПФР

Выписка из ПФР – это документ с подробной информацией о ваших пенсионных накоплениях. С ее помощью можно отследить денежные отчисления вашего работодателя в Пенсионный фонд, проверить корректность рабочего стажа и узнать, где находится накопительная часть пенсии. Выписку из ПФР можно предоставить в банк для получения кредита в качестве документа, подтверждающего ваш доход. Её можно запросить в УБРиР или получить самостоятельно на сайте Госуслуги (вот как это сделать).

Страхование кредита

При получении кредита на него можно оформить договор страхования жизни. Он поможет защититься от финансовых рисков и позволит значительно снизить ставку по кредиту. Страховка оформляется только по вашему желанию. Принятие решения о предоставлении кредита не зависит от факта заключения договора страхования. Вы можете оформить договор страхования у рекомендуемых Банком партнеров, либо заключить его самостоятельно с любой страховой компанией на ваш выбор, при этом договор страхования должен отвечать требованиям банка.

Досрочное погашение

Досрочное погашение – самый простой способ снизить переплату по кредиту. Любой кредит УБРиР в любой момент можно погасить досрочно. Для это не требуется заявлений и уведомлений банка. Быстрее и удобнее всего сделать это в интернет-банке или в мобильном приложении УБРиР. После внесения досрочных платежей пересчитается сумма процентов по кредиту. Изменения можно отслеживать с помощью графика платежей в интернет-банке и приложении.

Кредитные каникулы

Если у вас возникли сложности с погашением кредита, вы можете оформить кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до 6 месяцев.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает программу рефинансирования кредитов, оформленных в иных финансовых организациях. Перекредитование позволяет получить займ под более низкую процентную ставку и, соответственно, снизить общую переплату по кредиту. При наличии нескольких кредитов, в том числе в разных банках, программа рефинансирования поможет заёмщику объединить их в один кредит от УБРР и удобно погашать его путём внесения единого ежемесячного платежа.

Плюсы программы. Важным преимуществом перекредитования от УБРР являются достаточно лояльные условия – возможно рефинансирование кредита, по которому существует просроченная задолженность (окончательное решение принимается в индивидуальном порядке). В целом, рефинансированию в Банке подлежать займы, оформленные не позднее, чем за 2 месяца до дня подачи заявки (как правило, в большинстве банков рефинансированию подлежат кредиты, по которым было совершено не менее 6 платежей). Позитивным моментом является также минимальный пакет требующихся для оформления кредита документов – паспорт и справка о доходах.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предоставляет возможность изменить дату планового платежа. Данная услуга может быть активирована бесплатно, при условии отсутствия просроченной задолженности. При заблаговременном внесении ежемесячных платежей Банк также снижает процентную ставку по кредиту.

Минусы. Существуют некоторые ограничения программы рефинансирования Банка. Недоступно перекредитование внутренних займов (ранее полученных в УБРР), а также кредитов, выданных в иностранной валюте.

Требования к заемщику. Круг потенциальных заёмщиков ограничен – ими могут стать исключительно граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка. На момент подачи заявки заявитель должен быть старше 19 лет; на дату полного выполнения обязательств по договору его возраст не должен превышать 75 лет. Трудовой стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Индивидуальные предприниматели должны осуществлять свою деятельность в течение не менее 1 года на момент обращения в Банк.

Документы. Для оформления рефинансирования заёмщик должен предоставить в Банк паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий уровень его доходов за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или по образцу организации-работодателя). Также заявитель должен предоставить информацию о реквизитах банка, являющегося первичным кредитором.

Условия программы. Процентная ставка устанавливается Банком по итогам рассмотрения заявки в индивидуальном порядке. Действуют льготные ставки для сотрудников предприятий, являющихся корпоративными клиентами УБРР. Минимальный размер кредита по программе рефинансирования составляет 30 000 руб. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет. Банк не предусматривает обязательного обеспечения кредита.

Страхование также является добровольным. Погашение займа осуществляется путём автоматического списания необходимой суммы средств с карточного счёта заёмщика в день планового платежа. При своевременном уведомлении Банка возможно досрочное погашение кредита (как в частичном, так и в полном объеме).

Как отправить заявку? На официальном сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на рефинансирование. Для оформления кредита нужно обратиться в одно из отделений УБРР и подать полный комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает окончательное решение о предоставлении кредитных средств в течение 1-5 рабочих дней. Заёмщик обязуется произвести полное досрочное погашение рефинансируемых кредитов после выдачи Банком займа.

Насколько выгодно?

Предлагаем сравнить условия по рефинансированию кредитов в УБРиР с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию указана средняя годовая ставка кредитования, поскольку заемщику получить декларируемую банком минимальную ставку достаточно проблематично.

БанкиСр. %СтавкиСумма, ₽СправкиСрок
Россельхозбанк8.2%5.9 – 10.5%30 000 – 5 000 000Без справокдо 84 мес.
Банк Казани9.55%8.4 – 10.7%50 000 – 1 000 000– 2-НДФЛ до 84 мес.
Примсоцбанк9.9%9.9%50 000 – 5 000 000– Без справок до 72 мес.
Хоум Кредит Банк9.9%от 9.9%10 000 – 1 000 000– Без справок до 60 мес.
Райффайзенбанк9.99%7.99 – 11.99%90 000 – 2 000 000– Форма банка до 720 мес.
Московский Индустриальный Банк10.15%7.5 – 12.8%50 000 – 3 000 000– Форма банка до 84 мес.
Сургутнефтегазбанк10.2%9.9 – 10.5%до 1 100 000– Форма банка до 84 мес.
ВТБ10.35%7.5 – 13.2%50 000 – 5 000 000Без справокдо 84 мес.
Уралсиб10.7%6.9 – 14.49%35 000 – 2 000 000Без справокдо 84 мес.
Уральский Банк Реконструкции и Развития 12.3%6.5 – 18.1%100 000 – 1 600 000– Без справок до 120 мес.

* При подписании кредитного договора в УБРиР обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК), она размещается в правом верхнем углу первой страницы. На практике менеджеры банка постараются включить в тело кредита еще сумму страховки и другие доп. платежи — итоговая ставка может увеличится в два раза и более от указанных значений.

Источники

  • https://moskva.bankiros.ru/bank/ubrir/ipoteka-refinansirovanie
  • https://moskva.bnkf.ru/ipoteka/uralskiy-bank-rekonstruktsii-i-razvitiya/refinansirovanie/
  • https://topbanki.ru/ipoteka/1839/
  • https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/gid-po-finansam/finansovye-layfhaki/refinansirovanie-ipoteki
  • https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka/pogashenie-ipoteki-drugogo-banka
  • https://credits-on-line.ru/rating-refinansirovanie/ubrir/
  • https://mainfin.ru/bank/ubrir/refinansirovanie-kreditov
  • https://kredityt.ru/refinans/kak-proishodit-refinansirovanie-kredita-v-ubrir-poetapnaya-instruktsiya/
  • https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/refinansirovanie-kreditov
  • https://topbanki.ru/credit/ubrr/refinancing/

[свернуть]