Облигации ВТБ: как купить ценные бумаги для физических лиц?

Облигации ВТБ

Банк ВТБ выпускает облигации, которые может приобрести любой желающий. Данные ценные бумаги считаются неплохой альтернативой банковскому вкладу, поскольку ставка купона более высокая, чем процентная ставка по депозиту в этом же банке.

Номинальная стоимость облигаций зависит от показателя ключевой ставки Центробанка. Если ставка снижается, номинальная стоимость растёт, и, наоборот – при повышении ставки облигации дешевеют. Купон, несмотря на рассмотренные колебания, всегда остаётся неизменным.

Держатель имеет право продать облигации в любой момент. При этом он потеряет накопленные проценты и беспрепятственно может обналичить ценные бумаги. Стоимость ценной бумаги в момент её продажи может быть выше или ниже той, которую держатель заплатил при её покупке. Для инвестиционных облигаций со сроком погашения не более 12 месяцев этот показатель не изменяется.

Ценные бумаги ВТБ отличаются повышенной надёжностью. Приобретая их, вы как бы одалживаете свои средства банку, который, в свою очередь, отвечает перед вами собственным имуществом.

Виды облигаций ВТБ для физических лиц

В 2020 году банк выпустил следующие виды долговых ценных бумаг:

  1. Однодневные. Это облигации, время погашения по которым наступает на следующий день после выпуска. Купон по таким ценным бумагам не выплачивается. Их доходность обусловлена тем, что эмитент продаёт их за цену ниже номинальной. При погашении держатель получает не ту стоимость, которую заплатил, а полную номинальную стоимость. ВТБ выпускает такие облигации каждый день. Более всего, они подходят инвесторам, вкладывающим крупные капиталы. Если однодневная облигация появляется на свет в пятницу, срок её погашения наступает в понедельник.
  2. Субординированные. Эти ценные бумаги имеют право выпускать исключительно банки или кредитные организации. Обязательства должника по субординированным облигациям имеют более низкий правовой статус, чем долги по обычным ценным бумагам. Это значит, что в случае банкротства эмитента в первую очередь будут погашаться займы по обычным облигациям. В виду высокого уровня риска «суборды» отличаются большей доходностью – на 1–3% выше, чем у классических аналогов. Срок погашения «субордов» не менее 5 лет. Частичная амортизация долгового обязательства не допускается. Проценты и номинальная стоимость ценных бумаг банка выплачиваются единовременным платежом по завершении срока облигаций.
  3. Вечные. Они не имеют определённого срока погашения. Приобретя их, вы сможете постоянно получать проценты (купон) или продать их другому инвестору. Довольно часто условием этих ценных бумаг является возможность принудительной выплаты через какое-то время. Особенность бессрочных облигаций заключается в том, что эмитент по окончании срока их действия не обязан выплачивать держателю номинальную стоимость. Зато держателю гарантирован стабильный доход в течение неустановленного срока, вне зависимости от уровня доходности самого эмитента.
  4. Структурные. Выплаты по таким ценным бумагам производятся при наступлении определённых обстоятельств. Другими словами, возможность погашения зависит от таких факторов, как колебание валютных курсов, фондовых и инфляционных индексов, а также изменения кредитных ставок. Структурные облигации – относительно новый инвестиционный инструмент со слабым законодательным регулированием. Однако ВТБ активно выпускает эти ценные бумаги. От прочих долговых бумаг их отличает плавающая доходность, поскольку эмитент определяет специфические условия, которые должны иметь место в момент их отчуждения держателем. Такие ценные бумаги не гарантируют того, что вы вернете всё, что затратили на их приобретение.

Стоимость ценных бумаг

Номинальная стоимость одной облигации ВТБ – 1000 рублей. В целом же стоимость облигации складывается из следующих параметров:

  • номинальная цена;
  • размер купона;
  • ключевая ставка Центробанка;
  • рыночная ставка;
  • общее состояние рынка;
  • надёжность эмитента.

ВТБ 24 выпускает свои облигации

Банк выпускает свои выгодные, поддерживаемые государством облигации. Это особые бумаги, подтверждающие факт вложения средств. Среди основных характеристик и условий обращения бумаг можно отметить:

  • Время обращения – 3 года;
  • Общая периодичность выплаты купонов – каждые полгода;
  • Высокий уровень доходности при сравнении со стандартными депозитами;
  • Возможность выкупа облигаций до их погашения, но на особых условиях;
  • Автоматическое погашение бумаг по полном истечении времени;
  • Стоимость размещения устанавливается самим эмитентом;
  • Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу.

Комиссия финансового учреждения зависит от цен на приобретаемые бумаги. При этом доход не принимается во внимание.

Вот основные правила ее начисления:

до 50 тысячпримерно 1,5%
50-300 тысячоколо 1%
больше 300 тысяч0,5%

Что касается уровня доходности ценных бумаг к полному погашению, то он может время от времени меняться в прямой зависимости от присутствующих рыночных факторов. В среднем уровень доходности составляет 8,5% годовых.

Купить облигации ВТБ 24 физическому лицу

Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:

  1. Возраст более 18 лет;
  2. Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
  3. Потребуется принести личный паспорт;
  4. Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.

Преимущества приобретения облигаций в ВТБ стали основанием для стремительного роста популярности облигаций. За первую неделю реализации облигаций организация зафиксировала более 2000 заявок на 2 млрд рублей.

Подробнее об облигациях федерального займа

Один из самых надежных способов получения дохода от инвестиций — покупка облигаций Мин Фин РФ, или облигаций федерального займа (ОФЗ). Главное отличие таких ценных бумаг — заёмщиком в этом случае выступает государство, следовательно, риск дефолта сведен к минимуму. С 26 апреля 2017 года Минфин начал выпускать «народные» ОФЗ — облигации, предназначенные не для компаний, а для частных лиц. Для государства это возможность привлечь дополнительные средства, а для инвесторов — получать доход с гарантией возврата вложений.

Особенности эмитента

Такие ценные бумаги выпускаются только в цифровом виде, для их приобретения потребуется воспользоваться брокерскими услугами. Брокеры — это биржевые посредники, за определенное вознаграждение предоставляющие доступ к специальным счетам. После оформления сделки покупатель становится владельцем государственных ценных бумаг, минимальное количество для покупки составляет 30 штук.

Со 2-ого квартала 2019 года Мин Фин начал выпускать облигации в новом формате: в отличие от первого выпуска, клиентам не придется платить крупные брокерские комиссии, все расходы эмитент берет на себя. Кроме того, у держателей появится возможность получать кредиты в банках под залог таких ценных бумаг. Первая версия не позволяла проводить такие операции.

Облигации Мин Фина — это возможность привлечь широкий круг инвесторов по всей стране и получить дополнительный капитал на реализацию различных государственных проектов. Покупателей привлекает возможность получать доход по плавающей ставке: чем дольше облигация будет на руках у покупателя, тем выше по ней будет доходность, такая схема выгодна именно тем, кто планирует долгосрочные инвестиции.

Условия приобретения облигаций

Общий объем первой государственной эмиссии 2017 года составил 15 миллиардов рублей. Номинал 1 облигации — 1000 рублей, следовательно, для минимальной покупки потребуется инвестировать не менее 30 тысяч. У таких ценных бумаг есть несколько особенностей:

  1. Невозможность перепродажи третьим лицам. В отличие от обычных облигаций, ценные бумаги Мин Фина не допускается перепродавать на бирже.
  2. Возможность предъявления к выкупу в любой момент. Владелец может потребовать досрочно вернуть долг — в этом случае он потеряет только не выплаченный за остаток срока купонный доход.
  3. Растущая процентная ставка. Чем дольше ценные бумаги остаются на руках владельца, тем выше будет их прибыльность. Стартовая ставка равна 7,5%, вторая выплата — 8%, третья — 8,5% и т.д.
  4. Периодичность выплат — 2 раза в год.
  5. Продолжительность возврата — 3 года.

Средняя доходность облигации Мин Фина находится в районе 9% годовых, это существенно больше, чем средний доход по предлагаемым банковским вкладам. Из-за этого ОФЗ станут выгодным приобретением для широкого круга покупателей.

Преимущества инвестирования в ОФЗ

Вложение в облигации федерального займа — это возможность гарантированно не потерять инвестированные средства. Коммерческий сектор подвержен различным экономическим факторам, даже самые надежные компании могут неожиданно столкнуться с финансовыми трудностями и не справиться со своими обязательствами. Государство же выступает гарантом погашения долга.

Дополнительные плюсы инвестирования:

  1. Увеличенная доходность, по сравнению с банковскими вкладами. Можно получить более крупную пассивную прибыль.
  2. Средние сроки возврата. Долгосрочные программы интересуют не всех инвесторов, вложение на 3 года станет оптимальным вариантом.
  3. Относительно небольшой порог входа. Это делает ОФЗ доступными для частных лиц.
  4. Заранее известная прибыль — важное отличие от вложения в акции крупных компаний. Они могут не выплатить дивиденды, а государство гарантированно выполнит свои обязательства по купонному доходу.

Минусом ОФЗ можно назвать относительно невысокую процентную ставку. Такой вариант подходит для тех, кто предпочитает консервативные, а не рискованные стратегии инвестирования.

Стоит ли покупать акции ВТБ?

ВТБ — одно из главных действующих лиц в российском банковском секторе. Банк активно себя ведет во всех сегментах рынка банковских услуг и занимает второе место в стране по величине активов. Организация выпускает и обслуживает банковские карты, выдает ипотечные и потребительские кредиты, занимается автокредитованием, дистанционным управлением счетами, предлагает кредитные карты, депозиты и т.д. Банк имеет разветвленную сеть филиалов по всей стране, включающую в себя 1086 офисов в 75 субъектах РФ.

Это коммерческая организация, однако в ней велика доля государственного участия. Основной акционер компании — Российская Федерация, которая в лице Росимущества и Минфина владеет 61% голосующих акций. Благодаря контрольному пакету государство считается ключевым держателем ценных бумаг и имеет право управлять компанией. Остальной долей акций владеют держатели глобальных депозитарных расписок и мелкие акционеры, которые работают на фондовой бирже.

Возможность отслеживать котировки акций ВТБ появилась в 2007 году. Тогда банк в первый раз публично разместил свои ценные бумаги. Размещение стало самым крупным на то время международным банковским IPO, а спрос на ценные бумаги на Лондонской фондовой бирже в 9 раз превысил предложение. В РФ их собственниками стало более 120 тысяч человек.

Уверенные позиции ВТБ в отечественном банковском секторе являются сигналом для консервативных инвесторов как минимум присмотреться к его акциям. Особенно с учетом растущих финансовых показателей и дивидендов, которые банк выплачивает каждый год. Дивидендная политика предусматривает выплаты, составляющие не менее 1/4 прибыли по МСФО. В новой стратегии развития банка предусмотрено, что выплаты дивидендов должны составлять не менее 50% чистой прибыли. Купить ценные бумаги компании не так уж и сложно, для этого достаточно найти другого акционера или зарегистрироваться у любого финансового брокера и купить ценные бумаги в режиме онлайн. А поводов для этого существует достаточно.

Рассчитывать ли на рост стоимости акций ВТБ?

  1. Крупные государственные активы являются гарантией поддержки правительства и заинтересованности в росте компании на самом высоком уровне. Это позволяет возлагать надежды на то, что денежные средства из государственных фондов будут выделяться на цели и в интересах в том числе и ВТБ. И финансовое учреждение получит обязательные для ведения своей деятельности лицензии, ведь, по идее, оно несет большую пользу для государства. Поэтому Правительству не будет на руку затягивать с выдачей необходимых бумаг.
  2. ВТБ находится на лидирующих мировых позициях среди банковских организаций. Если говорить про Россию, то впереди него только «Сбербанк», и то это касается не всех вопросов. А такой масштаб — это большие доходы и огромные перспективы для стабильного роста.
  3. Можно рассчитывать на то, что спустя несколько лет компания достигнет статуса международного банка с мировым именем.

Таким образом, вложение в акции ВТБ сегодня может обеспечить вам долгий и стабильный доход в будущем. Однако нельзя обойти стороной их минусы.

Недостатки

  1. Финансовая организация является собственностью государства, т.е. именно оно отвечает за управление его деятельностью через контрольный пакет. Недостаток здесь заключается в том, что государственная система управления бизнесом часто сильно уступает частной. Неповоротливость, недостаточная мобильность, следы бюрократии и другие неблагоприятные факторы отнюдь не способствуют заработку.
  2. Банк нередко осуществляет эмиссию новых ценных бумаг, т.е. занимается созданием новых акций. Это несколько обесценивает уже существующие бумаги, что не является преимуществом в глазах инвесторов. И если большинство акционерных обществ свои акции практически не воспроизводят, то ВТБ печатает новые акции довольно часто.

На данный момент ВТБ несколько уступает первенство на рынке своему основному конкуренту — «Сбербанку», который для многих инвесторов остается самым привлекательным вариантом для вложений. Количество клиентов у «Сбербанка» больше, плюс государство часто выбирает именно его, чтобы осуществлять финансовые операции с государственным бюджетом. Возможно, что в будущем ситуация претерпит изменения, хотя сегодня внушительная доля акционеров считает, что инвестиции в «Сбербанк» выгоднее, чем в ВТБ.

Какие серии облигаций от ВТБ наиболее доходные?

Уровень доходности всех облигаций ВТБ на порядок выше депозитных вложений во всех остальных крупных банках. По статистике котировок на финансовом рынке наибольшую прибыль получают держатели долгосрочных ОФЗ. Учитывается так называемая дюрация, помогающая определить степень зависимости рыночной цены бумаги от изменения процентной ставки.

Другими словами, чем выше дюрация, тем больше процентная ставка по вкладу на растянутую перспективу.

Наиболее доходные облигации, согласно описанной логике, представлены в таблице ниже:

Наименование ОФЗДата погашенияСрок до погашения в годахДоходностьДюрация в годах
2620514.04.2021 г.2, 48%2,24
2508315.12.2021 г.3,18,2%2,75
2621516.08.2023 г.4,88,4%4,05
2620703.02.2027 г.8,28,6%6,02
2622423.05.2029 г.10,68,8%7,21
2622123.03.2033 г.14,48,8%8,66

В зависимости от серии выпуска бумаг доходность может повышаться. По официальной информации из банка облигации ВТБ Б-1-2 обеспечены дополнительными выплатами за первый купонный период в размере 22,8 рублей за каждую.

Новые правила налогообложения облигаций 2018 года гласят, что весь доход облагается налогом, выплачиваемым ежегодно. Расчет осуществляется исходя из разницы между заплаченной и полученной суммой.

Выгодно ли приобретать облигации банка ВТБ?

Привилегии средств, вложенных в инвестиционную программу ВТБ, очевидны ввиду высокой конкурентности по сравнению со стандартными депозитами. Это надежная альтернатива для граждан с любым достатком, которые хотят приумножить свой капитал без рисков и ограничений.

Преимущества инструмента инвестиций неоспоримы:

  • полная безопасность со 100% гарантией сохранности денежных активов, подтвержденная Министерством финансов РФ;
  • повышенные процентные ставки по доходности по сравнению со всеми существующими системами вложений;
  • прибыль от купонов облагается минимальным налогом, выплачиваемым только раз в год;
  • быстрое проведение операции покупки любым удобным способом – через интернет или непосредственно в офисе;
  • возможность продать ценные бумаги в любое время банку-агенту на выгодных условиях;
  • полный возврат инвестиций по окончанию оговоренного в договоре периода;
  • низкая ставка минимального вклада по сравнению с высоким уровнем доходности;
  • финансовая организация признана лучшим инвестиционным банком по версии Global Finance;
  • гарантия профессиональной аналитики для каждого инвестор.

Конечно покупать облигации ВТБ выгодно. Это доказывает неумолимая статистика роста ежегодных инвестиций. В среднем за одну заявку покупается ценных бумаг компании на 300 тысяч рублей.

Часто встречаются и более скромные суммы, что свидетельствует о росте спроса на программу среди небогатого населения.

Облигации ВТБ: общая информация

Облигации – это официальные расписки по долгу, состоящие из купонов с фиксированной стоимостью. Физическое лицо выдаёт банку деньги на определённый срок под процент, а затем получает вложенную сумму обратно с процентами.

Банк ВТБ предлагает клиентам собственные ценные бумаги выпущенные Министерством финансов.

Оба инструмента имеют государственные гарантии, поэтому возможность «прогореть» исключается. Минимальная сумма вложения – 30 000 рублей, а выплаты по купонам происходят у ВТБ каждые 6 месяцев.

На каких условиях можно купить ценные бумаги для физических лиц от ВТБ

Условия приобретения облигаций для физических лиц очень простые и включают два метода: онлайн или в отделении банка. Физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям и иметь:

  • гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст.

При покупке понадобится сделать взнос в размере минимальной суммы, заплатить банку установленную комиссию. После приобретения ценные бумаги невозможно будет перевести другому финансовому учреждению, перепродать, заложить.

Цена бумаг

Облигации ВТБ 24 имеют стоимость, которая непосредственно зависит от их типа, касательно обычных бумаг она стандартная. Каждая из них обойдется в 1000 рублей, именно этой суммы будет достаточно, чтобы стать обладателем одной единицы ценной бумаги. Комиссия за покупку близится к нулю, это мера, которую применяют банки, чтобы повысить интерес к бумагам и переплата за облигации будет минимальной. Облигации банка ВТБ 24 тоже имеют такой порог вхождения, но различаются по процентным ставкам и менее надежны, в отличие от госбумаг.

В случае с народными облигациями, которые государство предпочитает размещать через ВТБ, банк также выставляет свои условия. Чтобы приобрести так называемые облигации ОФЗ-н, нужно внести минимум 30 тысяч рублей, но цена одной бумаги при этом остается на уровне 1000 рублей. Это означает, что для операции покупки государственной бумаги в ВТБ нужно сообщить о желании приобрести объем не менее 30 единиц облигаций и вложить соответствующую сумму. Данные об этом предоставляет официальный сайт компании, именно на нем можно ознакомиться с условиями вклада, там же написано, что доллары внести в госбюджет не получится.

Цена на облигации отличаются в зависимости от видов

Кроме этого, «народный» тип облигаций имеет и дополнительную комиссию за приобретение и досрочную продажу. Если сделка превышает 300 000 рублей, неважно, клиент будет покупать или реализовать бумаги, он заплатит плюс 0,5% дополнительных расходов. При снижении суммы комиссия будет повышаться, если она более 50 тыс. рублей, то переплата составит 1%. Когда человек тратит на гособлигации минимальную сумму, которая не достигает 50 000 рублей, он будет платить уже 1,5% комиссии.

Как только произойдет размещение бумаг на рынке, и они будут продаваться первоначальным владельцем, их цена вырастет. Ведь покупатель кроме номинальной цены будет должен внести и сумму уже накопленных дивидендов, это стандартное требование. Несмотря на то, что серия облигаций выпускается на несколько млрд. рублей, одно лицо может скупить ценных бумаг не более, чем на 15 млн рублей.

Процесс покупки облигаций

Купить облигации ВТБ можно только при соблюдении условия, что клиент является совершеннолетним, имеет достаточное количество средств и имеет паспорт гражданина РФ, хотя можно приобретать гособлигации и гражданам иного государства. Если ранее клиент не имел брокерского и депо счета в ВТБ, ему нужно обратиться в отделение банка, которое предоставляет инвестиционные услуги. Предоставив паспорт, человек подписывает договор и может сразу разместить на счете деньги, которые потребуются при покупке облигаций.

В дальнейшем, когда счет уже будет доступен, можно использовать отделения для приобретения государственных облигаций, это делается путем личного посещения офиса и подачи поручения на сделку. В нем указывается, какую сумму клиент хочет вложить, во что, и в какие сроки, при этом сотрудники банка должны сразу принять заявку в обработку. Если же человеку удобнее использовать интернет-сервисы, купить облигации из ВТБ 24 можно физическому лицу в личном кабинете инвестора в режиме онлайн.

Также допускается связаться со своим брокером по номеру, который дали в ВТБ при оформлении соглашения и, подтвердив свою личность, передать поручение на покупку облигаций, что будет совершено сразу же, а средства снимут со счета без участия клиента.

Подведем итоги

Инвестирование в облигации ВТБ – оптимальный и наиболее выгодный вариант вложения средств. Прибыль существенно выше других аналогичных программ, а риски полностью отсутствуют благодаря государственному гарантированию.

Условия покупки доступные, процедура абсолютно простая. Нужно только выбрать подходящие ОФЗ, внести минимальную сумму и регулярно получать дивиденды. Сотрудничать с ВТБ выгодно всем.


Источники

  • https://npf24.ru/ob-obligatsiyah-vtb/
  • https://to-banks.com/vtb-24-obligatsii-federalnogo-zayma.html
  • https://www.banki.ru/investment/bonds/issuer-MFRU/
  • https://www.banki.ru/investment/share/RU000A0JP5V6/
  • https://i-schet.ru/obligacii/vtb/
  • https://izich.info/obligatsii/vtb
  • https://MoyDolg.com/obligacii/vtb.html

[свернуть]