Кредит под залог оборудования и техники: условия для физических лиц и отзывы

Условия кредита

Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.

Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:

  • Россельхозбанк — от 14%;
  • Чувашкредитпромбанк — от 14,5% до 20,5%;
  • МФО «Микро Капитал Руссия» — от 40%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуду в рамках программы «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования» на период до 5 лет. Максимум по этому предложению можно получить кредит на 700 тысяч рублей. Выдается ссуда только гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство.

Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.

Чувашкредитпромбанк

Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе «Универсальный» на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.

В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.

МФО «Микро Капитал Руссия»

В рамках программы «Экспресс» микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет. Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства. Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.

Что может быть залогом

Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.

Рассмотрим, что может быть предметами залога:

  • сельскохозяйственная техника;
  • компьютерное оборудование;
  • различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
  • генераторы;
  • бензо- и электропилы;
  • другое оборудование. 

Требования к залогу

Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком. Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам. Например, часто не принимается устаревшее оборудование.

Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.

Документы на залог

Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

  • накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
  • чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
  • акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
  • технические паспорта, гарантийные талоны.

Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

Как взять кредит под оборудование

Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.

Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

  1. Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
  2. Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
  3. Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
  4. Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.

Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

  • Предметом залога может стать только покупаемая техника.
  • В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
  • Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
  • Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Где взять кредит под залог оборудования

Далеко не все банки выдают ссуды на оптимальных условиях. И не всегда есть время искать компанию для получения займа по наиболее выгодной программе. Поэтому мы рекомендуем обращаться за консультацией и помощью при оформлении кредита в компанию «Альянс Финанс».

Как оформить кредит под залог оборудования

Если вам срочно потребовались средства на любые цели, и у вас имеется оборудование, инструменты, станки или офисная техника, компания «Альянс Финанс» поможет найти лучшие программы получения займа. Заполните форму на нашем сайте или позвоните нашим сотрудникам. Мы поможем подать заявку на выдачу кредита под залог оборудования, и у вас появится возможность получить деньги на решение текущих задач.

В результате вам не придется закладывать квартиру или продавать недвижимость, чтобы получить возможность решить любые внезапно возникшие проблемы. И оборудование, которое в данный момент не требуется, выручит в трудную минуту.

Оперативная выдача кредитов под залог оборудования поможет справиться с любым затруднением и получить средства на любые цели.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

ВидОписание
Самоходная сельхозтехника
Тракторные прицепы и полуприцепы
Лесозаготовительная техника
Дорожно-строительная техника
Элеваторное оборудование
Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабженияБензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дереваПроизводство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

  • Ставка – от 15,5%.
  • Срок – до 4 лет.
  • Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

СрокДо 180 месяцев
СуммаДо 180 000 000 руб.
ПривилегииПри необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года

Тинькофф банк

Подробнее
Сумма:Ставка:
до 100000000 руб.от 6%
Срок:Возраст:
до 25 летот 18 до 65 лет

Рассмотрение: до 2 дней Одобрение: 98%

Необходимые документы:
Паспорт гражданина

Уральский банк реконструкции и развития

Сумма:Ставка:
до 600000 руб.от 11%
Срок:Возраст:
до 7 летот 21 до 75 лет

Рассмотрение: решение сразу Одобрение: 98%

Необходимые документы:
Паспорт гражданина

ОТП Банк

Сумма:Ставка:
до 4000000 руб.от 10.5%
Срок:Возраст:
до 7 летот 21 до 68 лет

Рассмотрение: до 2 дней Одобрение: 98%

Необходимые документы:
Паспорт гражданина

Восточный Экспресс банк

Сумма:Ставка:
до 30000000 руб.от 9.9%
Срок:Возраст:
до 15 летот 18 до 65 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Необходимые документы:
Паспорт гражданина

Берегу.ру

 
Сумма:Ставка:
до 10000000 руб.от 13%
Срок:Возраст:
до 15 летот 20 до 65 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Необходимые документы:
Паспорт гражданина

    Ренессанс Кредит

    Сумма:Ставка:
    до 700000 руб.от 10.9%
    Срок:Возраст:
    до 5 летот 25 до 70 лет

    Рассмотрение: Одобрение за 10 минут Одобрение: 98%

    Необходимые документы:
    Паспорт гражданина

    Home Credit Bank

    Сумма:Ставка:
    до 1000000 руб.от 10.9%
    Срок:Возраст:
    до 7 летот 21 до 65 лет

    Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

    Необходимые документы:
    Паспорт гражданина

    Московский Кредитный Банк

    Сумма:Ставка:
    до 3000000 руб.от 10.9%
    Срок:Возраст:
    до 15 летот 18 до 70 лет

    Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

    Необходимые документы:
    Паспорт гражданина

      Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

      Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

      1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
      2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
      3. Получить предварительное одобрение кредитора.
      4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

      Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

      Требования к заемщикам

      Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

      • Регистрация в качестве ООО или ИП.
      • Возраст – от 21 до 70 лет.
      • Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
      • Наличие расчетного счета в Сбербанке.

      Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

      Документы

      Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

      Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

      Почему кредит под залог оборудования выгоднее взять в ломбарде?

      • Не требует подтверждения целевого использования;
      • Принимает в залог даже любительский инструмент;
      • Вы можете взять заем на короткий срок времени;
      • Не нужно свидетельства о регистрации ИП, о постановке на учет в налоговом органе, выписки из ЕГРЮЛ и налоговой декларации, если Вы являетесь предпринимателем.

      Какое оборудование можно сдать в ломбард?

      Компания «Благо» принимает дрели, перфораторы, шуруповерты, болгарки, шлифовальные машины, электрические лобзики, электро- и бензокосилки, пилы и генераторы различных производителей, мощностей и модификаций. Вы можете получить займ под залог оборудования или продать изделие сразу после оценки эксперта.

      Требования к инструменту для получения кредита под залог оборудования минимальны: мы принимаем изделия в чистом виде, полной комплектации и с заряженной аккумуляторной батареей, если она имеется.

      Источники

      • https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-oborudovaniya.html
      • https://goodcreditonline.com/5-kreditov-dlya-ip-ooo-pod-zalog-priobretaemogo-oborudovaniya/
      • https://kreditpodzalog.com/kredit-pod-zalog/oborudovaniya/
      • https://zajmy-na-kartu-onlajn.ru/kredity/pod-zalog-oborudovaniya/
      • https://www.lombardblago.ru/publication/kredit-pod-zalog-oborudovaniya

      [свернуть]