Запрети МФО: Образец заявления об отказе от взаимодействия с должником

На что имеют право «коллекторы»

Помните, что общение с «коллекторами» может проходить только в следующих формах:

  • личные встречи и телефонные переговоры;
  • направление писем, сообщений по телефону и по электронной почте;
  • почтовые отправления.

У «коллекторов» есть ограничения по общению с должниками:

  • нельзя инициировать общение в выходные и праздничные дни с 20.00 до 9.00 часов, а также в рабочие дни — с 22.00 до 08.00 часов;
  • личные встречи — не более 1 раза в неделю;
  • телефонные переговоры — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • электронные письма и сообщения — не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Обратите внимание! При обращении «коллектор» должен представиться — назвать свои ФИО, от имени какого кредитора он обращается, а также от имени какой организации. И уж точно никаких угроз жизни и здоровью, имуществу должника, обращений к родственникам и друзьям быть не должно.

Фиксируйте всё общение с «коллекторами» и при наличии нарушений обращайтесь с жалобами в службу судебных приставов, Роспотребнадзор, полицию и прокуратуру.

Правило первое: Не жди коллекторов

Конечно, лучше всего договориться с кредитором напрямую еще до того, как вы просрочите оплату и испортите свою кредитную историю. Можно попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Кредитор не обязан это делать, но может пойти вам навстречу. И вам, и ему выгоднее разобраться без привлечения коллекторов.

Правило второе: Долг в одни руки

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Иногда он действует просто как агент по поручению кредитора. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет взыскивать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Правило третье: Загляни в реестр

Если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли он.

Коллекторское агентство должно входить в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, он размещен на ее сайте. Но и с законно действующим коллектором вы можете отказаться разговаривать, пока не получите официальное уведомление.

Правило четвертое: Знай свои права

Коллектор может звонить должнику только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Есть ограничения и по смс.

Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю. А общаться с родственниками должника или третьими лицами, если он дал на это свое письменное согласие (когда брал кредит или заем), а близкие не выразили несогласия. Родные и друзья должника в любой момент могут отказаться от общения с коллектором. Должник тоже может отозвать свое согласие: нужно направить кредитору или коллектору заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо вручить лично под расписку.

Правило пятое: Обратись к адвокату

Если должник не хочет общаться с коллектором, он может направить ему или кредитору заявление, в котором прямо указать, что не желает общаться с ними или будет делать это только через своего адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если должник откажется от общения, то кредитор может передать дело в суд. И если суд примет решение, что кредит все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже судебные приставы. Они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать его, чтобы погасить долг.

Как противостоять МФО и коллекторам

.

1. Нижняя часть «айсберга» — МФО

Многие граждане, получая займ в МФО, видят в договоре только цифры – сумму займа, и будучи уверены в получении денег просто не понимают, что процент — это не единственное, что следует учитывать, получая займ в МФО, так как:

  • некоторые МФО продолжают свою деятельность, несмотря на то, что официально уже находятся в стадии ликвидации;
  • для возврата долга МФО очень часто обращаются в коллекторские агентства, которые или исключены из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, или никогда не включались в этот госреестр, соответственно, не имеют права звонить заемщикам по телефону, или являться лично с требованиями возврата денежных средств.

Перед подписанием договора на стадии подачи заявки, изучите правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей, не стесняясь задайте вопросы, если есть непонятные для вас моменты. Сотрудники МФО должны предоставить полные достоверные сведения до заключения сделки. В жизни всякое бывает и в связи с тяжелым материальным положением, а также сложившейся жизненной ситуацией заемщиками часто допускаются просрочки по выплате займа. Естественно, не заставляют себя ждать звонки-напоминания, зачастую – с угрозами. Граждане в данных случаях ошибаются, если вносят номера телефонов кредитора, либо коллекторов в черный список или просто игнорируют звонки. Ведь игнорирование таких звонков не уменьшит сумму задолженности. На смену первой приходит вторая ошибка — заемщик погашает задолженность понемногу, по возможности… надеясь, что МФО смилостивится, и не будет так настойчиво требовать уплату долга. Печально, что такие частичные платежи – это как вода в песок. Они направляются на оплату пени и всего на немного притормаживают рост долга заемщика. При этом, на погашение основной суммы займа уже ничего не остается. «Тело» займа стоит на месте.

После чего МФО передала договор коллекторам, а те принялись взыскивать деньги неправомерными методами, в основном — запугиванием по телефону, угрожая (в том числе в нецензурных выражениях) заемщице и ее семье. Кроме того, через аккаунты заемщицы в социальных сетях коллекторы связались с ее друзьями, коллегами, знакомыми и др., не посвященными в ситуацию с займом, и разослали им письма, где в грубой форме требовали погасить ее долг, угрожая им порчей имущества и причинением вреда здоровью. Коллекторы оказывают на людей психологическое давление, так как им проще довести должника до того состояния, когда он не сможет уже терпеть их назойливые звонки, чем обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга. Поэтому методы у них часто противозаконные. У МФО отработаны следующие приемы психологического давления на людей:
  • нагнетание страха;
  • нагнетание истерики;
  • доведение до такого состояния полностью отключения критического восприятие ситуации.

Далеко не все должники знают о не обязательности терпеть такой прессинг. Заемщики могут и имеют право, составив и подав соответствующее заявление, официально отказаться от общения с сотрудниками/работниками МФО и коллекторами и также официально запретить передачу своего долга третьим лицам. Соответствующий отказ составляется у нотариуса и заверяется. После чего данный документ направляется в банк или в коллекторское агентство. Получив документ, коллекторы не вправе звонить должнику либо посещать его жилье. Им позволено лишь отправлять почтовую корреспонденцию. Если же коллекторы продолжат звонить — это нарушение, за которое следует незамедлительно подавать жалобу в ФССП, так как именно судебные приставы в настоящее время следят на порядком на коллекторском рынке (см. Указ Президента РФ от 15.12.2016 № 670 «О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. № 1313 «Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации» и в Положение, утвержденное этим Указом, в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и в Положение, утвержденное этим Указом»).

Кроме этого, должник может и имеет полное право составить и подать в полицию соответствующее заявление, приложив к нему имеющиеся доказательства, подтверждающие правоту его утверждений.

Сотрудниками полиции будет проведена проверка, по результатам которой примут соответствующее решение по существу.

3. Как выбраться из сетей МФО

Если вы стали должником МФО – рекомендую следующее:

1. Выясните, законна ли деятельность этой МФО (реквизиты должны быть в договоре). Микрофинансовые организации, оказывающие услуги по выдаче мелких кредитов при предоставлении минимума документов, должны быть зарегистрированы в едином реестре ЦБ РФ. Их деятельность легальна, кроме незарегистрированных организаций/предприятий, к которым лучше не обращаться, так как большой риск попасть в сети мошенников.

2. Не отправляйте в черный список номера, с которых звонят вам, вашим знакомым, родственникам и т.д. Запросите детализацию звонков, проверив их на предмет легальности, а также сохраните сообщения.

Если коллекторы действуют незаконно, вы можете и имеете право письменно обжаловать их действия. Жалоба считается основанной, если имеют место следующие действия со стороны коллекторов:

  • звонки гражданам, не являющимися поручителями по проблемному займу;
  • звонки работодателю заемщика, если тот не является поручителем;
  • проникновение в жилье заемщика насильственным, обманным путем или взломав двери;
  • проявление агрессии, угрозы, применение шантажа либо оскорблений;
  • прибытие с целью описывать имущество; — рассылка писем знакомым и друзьям заемщика;
  • общение с несовершеннолетними детьми и недееспособными членами семьи заемщика.

Неправомерные действия коллекторов классифицируются как административное правонарушение, подлежащее штрафу. Обращайтесь в органы с компетенцией урегулирования взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями. Это следующие подразделения:

  • 1. Прокуратура.
  • 2. Финансовый омбудсмен.
  • 3. Полиция.
  • 4. Центробанк.
  • 5. ФССП.
  • 6. НАПКА.
  • 7. Роскомнадзор.

Строгий регламент оформления заявления (жалобы) актуален, если документ пишется в правоохранительные органы. В Роскомнадзор достаточно описать ситуацию в свободной форме.

3. Напишите и подайте отказ от взаимодействия с кредиторами (коллекторами).

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия.

В № 230-ФЗ предусмотрено, что согласие на обработку, распространение, разглашение, использование и передачу третьим лицам персональных данных оформляется в письменной форме в виде отдельного документа.

В статье 6 № 230-ФЗ сказано:

Таким образом вы вправе в любой момент отозвать данное согласие. С этого момента кредитор не имеет права передавать (сообщать) третьим лицам сведения о вас, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные ваши персональные данные. Если дело было передано коллекторам по агентскому договору, то оно будет отозвано.

4. Составьте и подайте в адрес кредитора отзыв согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности.

Данный отзыв вы можете и имеете право направить в любой момент, тем самым позволите предотвратить либо полностью прекратить взаимодействие представителей кредитора с вашими родственниками, друзьями, коллегами, пр.).

5. Затребуйте у кредитора следующие документы:

  • первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, и документы, подтверждающие передачу денежных средств вам по договору займа;
  • заверенную должным образом копию договора займа;
  • документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего договор займа со стороны МФО;
  • другие необходимые документы.

4. Как урегулировать вопрос

Деятельность многих МФО не соответствует нормам действующего законодательства. Однако, когда сотрудники МФО убеждаются, что перед ними грамотный заемщик, желание получать сверхприбыль у них пропадает. В судах светиться у них тоже нет желания. Если вы уже стали должником МФО – вашему вниманию предлагается пошаговый алгоритм действий:

1. Попытку мирного урегулирования спора начните с письменного сообщения в МФО о затруднительном положении с очередными выплатами.

Внимание: данное и все последующие заявления (обращения) пишите в двух экземплярах, на одном из которых (вашем) просите поставить отметку о принятии. Если откажутся поставить отметку — продублируйте подачу заявления, отправив его заказной/ценной корреспонденцией (с описью вложения и уведомлением о вручении) на юридический адрес МФО. Сохраните квитанцию об отправке, лист описи вложения с печатью почтового отделения и полученный вскоре документ, подтверждающий вручение корреспонденции адресату.

2. Подайте в МФО заявление об отсрочке платежа с указанием желательного срока погашения.

К заявлению необходимо приложить документ, который подтверждающий временные финансовые трудности (например: справка о заработной плате, справка из больницы, в которой вы проходите курс лечения либо любой иной аналогичный документ).

3. Желательно, по возможности, внести примерно 20% — 30% основного долга. Так вы в глазах МФО не будете выглядеть уклонистом.

4. Постарайтесь договориться с руководством МФО на уменьшение процентов по займу в досудебном порядке.

В качестве попытки досудебного урегулирования спора может послужить письменное заявление, в котором попросите следующее:

  • уменьшить/отменить штрафные санкции;
  • приостановить начисление пени;
  • пересмотреть график платежей по займу;
  • изменить срок погашения займа.

В указанном заявлении изложите причину, которая вызвала финансовые затруднения с выплатой по обязательству (например: маленькая заработная плата, временная нетрудоспособность, потеря работы и/или другие подобные обстоятельства). Если же попытка договориться с МФО о снижении долгового бремени в досудебном порядке не принесет желаемого результата, тогда Вам предстоит судебное разбирательство. Вот здесь и пригодятся все копии заявлений с отметками МФО или другими доказательствами получения кредитором вашей корреспонденции.

Вы можете и имеете право обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении размера процентов, тем самым получить реальный шанс сократить размер задолженности перед МФО в разы.

В рассматриваемом случае потерпевший — это заёмщик, то есть Вы. В сложившейся ситуации Вы имеете дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке. Необходимо в суде признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов, так как размер процентов, указанный в договоре с МФО, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, а также значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа.

В итоге, при серьёзном подходе Вас к Вашему вопросу реально можно добиться судебного решения, которым Вам присудят вернуть только сумму взятого займа, ставку рефинансирования и штраф намного меньший выставленному кредитором.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ — суд может:

  • уменьшить размер неустойки;
  • снизить проценты/отменить штрафы или пени;
  • увеличить срок отсрочки;
  • обязать погасить посильную сумму задолженности по согласованному графику.
Сложившаяся судебная практика подтверждает вышеизложенное.

Как оформить отказ

Формами законного прекращения судебного разбирательства могут быть отказ или мировое соглашение сторон. Отказ от иска инициируется истцом и может быть предъявлен в устной форме во время суда или письменно в виде заявления. Он может содержать в себе корректировки отдельных требований или запрос на прекращение дела.

Порядок и способы оформления отказа от иска

Прежде чем истец сможет в полной мере воспользоваться правом на приостановку судебного процесса, проходит несколько этапов, закрепленных в 173 статье ГПК РФ:

  1. Заполненное по образцу заявление предъявляется судье.
  2. Документ прикладывается к делу.
  3. Разъясняются последствия и возможные варианты решения по вопросу.
  4. Выносится решение о принятии отказа или определении об отклонении заявления.
Также предусмотрена возможность устного выражения намерений об отказе от продолжения суда.

Истец высказывает свои требования судье в виде личного выступления, затем их протоколируют, а протокол заседания подписывается обеими сторонами.

Правовые последствия

Независимо от того, какое решение вынесет судья, приняв заявление об отказе от гражданского процесса, сторонам разъясняются возможные варианты развития дела. Необходимо знать о том, что часть прав в результате может быть утеряна.

В случае если запрос будет отклонен, то гражданский процесс возобновляется с того момента, на котором был приостановлен. При этом у обеих сторон остаются все те же возможности, что и до этого. Истец имеет право оформить корректировки в своих требованиях, а также прийти к мировому соглашению.

Однако прекратить суд не получится, так как отрицательное определение значит, что остановка процесса противоречит закону. При этом заявитель может не присутствовать лично на последующих слушаниях.

Если же отказ принимается, то в дальнейшем судебный процесс будет завершен без вынесения решения. Для истца это означает несколько правовых последствий:

  1. Истец обязан взять на себя все расходы, связанные с судебными издержками.
  2. Ответчик также может потребовать возмещения личных затрат, например, транспортных расходов или оплаты адвоката.
  3. Подать повторный иск, затрагивающий те же предметы спора и касающийся того же человека, уже невозможно, так как заявитель уже отклонил защиту собственных прав в ходе заседания по делу.

Стоит отметить, что после прекращения разбирательства вторая сторона, то есть ответчик, вправе обратиться со встречным иском по тому же вопросу. Ограничения относятся лишь к стороне истца.

Заявление об отказе

Существует ряд правил, по которым составляется заявление об отказе от иска в гражданском процессе физическим лицом. В документе необходимо указать следующую информацию:

  • название суда
  • ФИО истца и ответчика
  • адрес истца
  • предмет спора
  • причины составления документа
  • дата подачи
  • подпись заявителя.
Отдельными блоками в документе выделяется пометка о том, что истец ознакомлен с возможными правовыми последствиями отказа, и просьба к суду о вынесении положительного решения.

 

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

Заявитель Иванов Петр Сергеевич
Документ, удостоверяющий личность заявителя Паспорт РФ
серия 50 04 номер 654321 выдан «19» февраля 2016 г.
ОВД Советского района города Новосибирска
Адрес места жительства заявителя г. Новосибирск, Никитина, д. 598, кв. 68
Контактные телефоны заявителя +7(383)165-17-48.
Адрес электронной почты заявителя (при наличии) info@pochta.com
При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, по кредитному договору от 09.07.2016 № 497/ДК-1/158 сообщаю об отказе от взаимодействия со мной способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заявление составлено «09» января 2017 г.

Подпись заявителя
_________________ Иванов Петр Сергеевич

При составлении и направлении заявления об отказе от взаимодействия с кредитором необходимо учитывать следующее:

1) Заявление об отказе от взаимодействия с кредитором следует направлять в адрес коллектора или кредитора через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

2) Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства.

3) Заявление должника об отказе от взаимодействия с коллектором или кредитором, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Когда это возможно

Законодатель не решился полностью лишить коллекторов прав на ведение «работы» по взысканию задолженности. Он просто ограничил этот срок, посчитав, что 120 дней вполне достаточно, чтобы побудить должника предпринять шаги к погашению имеющейся у него задолженности, либо – удостовериться в его неплатёжеспособности и передать дело в суд, а чаще – списать долг, расходы на взыскание которого, обходятся дороже суммы самого долга.

Упомянутая ст. 8 нового закона №230-ФЗ, предусматривает альтернативу:

Поручить взаимодействие профессиональному юристу, тем самым сняв с себя бремя неприятных контактов. Сделать это можно сразу же после первого звонка-напоминания о необходимости погасить задолженность по кредиту. Попутно адвокат, которому поручается взаимодействие с коллекторами, проверит законность их притязаний, соблюдение механизма передачи долга (заключения договора цессии между кредитором и перекупщиком долгов), регистрацию цессионария в реестре коллекторских агентств и его репутацию.

Полностью отказаться от взаимодействия, направив заявление об этом в адрес нового кредитора. Сделать это можно лишь по истечении 4 месяцев.Если направить заявление раньше – оно будет считаться недействительным, а коллекторы на совершенно законных основаниях будут продолжать навязчивые звонки, отправку СМС и предпринимать попытки личного общения с должником. Если с их стороны не будет допущено нарушений в количестве разрешённых звонков, времени их поступления и в них не будут содержаться угрозы или оскорбления – должнику придётся терпеть и ждать истечения заветных 120 дней.

Читайте также

Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в…

Из этого правила для некоторых категорий сделаны исключения. Не надо дожидаться окончания четырёхмесячного срока, чтобы отказаться от общения:

  • банкротам;
  • инвалидам I группы;
  • проходящим лечение в стационаре или санатории;
  • недееспособным (полностью или частично);
  • несовершеннолетним (при переходе долга по наследству).

Инструкция по тому, как отказаться

Алгоритм действий достаточно чётко изложен в законе. Он предусматривает написание заявления по утверждённой Приказом ФССП форме. Текст заявления одинаков для делегирования полномочий по взаимодействию адвокату, и для отказа от взаимодействия способами, предусмотренными пунктами 1 и 2.

Образец отказа

Существует небольшие отличия в заполнении заявления, на что указывают сноски 1 и 2 в конце бланка. Вариант 1 заполняется должником, желающим отказаться от непосредственного взаимодействия по истечении срока, либо в силу принадлежности к одной из перечисленных выше категорий граждан.

Образец отказа для тех, кто желает осуществлять взаимодействие через представителя

Для желающих отказаться от общения с коллекторами через представителя, предусмотрен Вариант 2 единого стандартного бланка заявления должника. Обязательно указывается:

  • адрес представителя;
  • номер удостоверения адвоката;
  • данные из реестра адвокатов.

 

Как правильно отправить заявление об отказе

Чтобы не порождать конфликтную ситуацию, связанную с неполучением коллекторским агентством заявления об отказе во взаимодействии, его следует направлять только предусмотренными в ч.2 ст. 8 закона №230-ФЗ, способами:

  • лично, под расписку с регистрацией в журнале входящей корреспонденции представителю агентства;
  • через нотариуса;
  • Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Что будет, если коллекторы не прекратят доставать должника

Если после отказа от общения попытки контакта не прекращаются, должник должен написать заявление-жалобу в региональное подразделение ФССП по месту регистрации коллекторского агентства.

Возможен вариант подачи жалобы прокурору или в отделение полиции (при неисключении лица из базы автодозвона, поступлении угроз, оскорблений, насильственных действий, ущемляющих законные интересы физических лиц).

 
Источники

  • https://zen.yandex.ua/media/mamaprava/kak-zakonnymi-sposobami-otkazatsia-ot-obsceniia-s-kollektorami-obrazec-zaiavleniia-i-kuda-na-nih-pojalovatsia-5ea3e4e607078c388c05baab
  • https://rg.ru/2020/02/11/reg-cfo/v-cb-nazvali-pravila-bezopasnogo-obshcheniia-s-kollektorami.html
  • https://domsoveti.ru/drugoe/otkaz-ot-vzaimodeystviya-s-tretimi-li.html
  • https://zakonguru.com/zpp/sud/otkaz-ot-iska.html
  • http://advokat-kozhevnikov.ru/poleznaya-informaciya/obrazcy-dokumentov/obrazec-zayavleniya-ob-otkaze-ot-vzaimodeystviya/
  • https://bankrotof.net/kollektory/kak-otkazatsya-ot-obshheniya/

[свернуть]