Перевод долга: основные виды процедуры и порядок их выполнения

Классификация

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Уведомление

Документ подготавливается самим кредитором, а после направляется первому и второму плательщикам. В нем выражается согласование на перевод суммы долга на иное лицо. Правильно подготовленное уведомление — это завершение процесса перевода. В нем необходимо отразить следующие данные:

  1. Реквизиты сторон договора, включая сведения о кредиторе.
  2. Штамп организационной структуры.
  3. Подписи и даты обеих сторон.
  4. Описываются обязательства выполнения долга.
  5. Какие права у сторон имеются.

 

Получается, что если первый должник заключил согласие с новым, то защитой этих действий обладает только уведомление. При нарушении договора новым исполнителем, то это дело подается в суд для проведения разбирательств.

Недействительность трехстороннего соглашения о переводе долга

Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:

  • Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
  • Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
  • Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.

Перевод долга: виды и отличия

Гражданское законодательство предусматривает возможность передачи обязательства по оплате задолженности от одного лица другому, если при этом сам кредитор не возражает против замены должника.

С этой целью в письменном виде заключается соответствующее соглашение (иначе договор) о переводе долга. Сторонами сделки выступают прежний заёмщик, сам кредитор и новый должник, обязующийся погасить величину долга.

При переходе задолженности к новому лицу обязанности прежнего должника перед займодателем считаются прекращёнными в полной мере. Оплатить величину займа с начисленными процентами и штрафами (при их наличии) с момента подписания соглашения обязуется новый должник.

Перевод долга на другого человека в гражданском законодательстве допускается в 2 формах:

  • уступкой права требования;
  • переводом задолженности на нового должника.

Несмотря на схожий смысл обоих понятий, данные сделки имеют существенные различия.

  • В первом случае речь идёт о заключении договора цессии, при котором заменяется займодатель (должник остаётся тем же, его согласие для переуступки права требования задолженности получать необязательно).
  • Во втором случае заменяется именно заёмщик, однако осуществить сделку без разрешения кредитора невозможно.

Кто заключает соглашение о переводе долга

Определить стороны, которые заключают соглашение о переводе долга, поможет анализ основного обязательства. По общему правилу, документ подписывается между первоначальным должником и новым должником. Кредитор в таком случае стороной не является, а выражает только письменное согласие на перевод долга.

Однако если основное обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, то Гражданский кодекс РФ допускает заключение такого соглашения кредитором и новым должником. И в этом случае учитывайте:

– первоначальный должник может продолжать нести ответственность перед кредитором. Причем по умолчанию она будет солидарной (совместной). И только при прямом указании в договоре может быть субсидиарной (в части).

– первоначальный должник освобождается от ответственности перед кредитором только при прямом указании на такое обстоятельство в тексте соглашения.

– новый должник, который исполнит обязательство, становится кредитором по отношению к первоначальному должнику, ели иное не указано в тексте соглашения.

Какие существуют виды и в чем их отличия

Перевод долга в Гражданском Праве характеризуется, как сделка, основной целью которой является замена должника в финансовом обязательстве. В этом главное ее отличие от уступки, когда происходит смена кредитора, а плательщик остается прежним. Одним из главных условий такого процесса является согласие кредитора на его осуществление. ГК РФ допускает перевод без такого одобрения лишь в случае возникновения права наследования, т. е. после смерти заемщика его обязанности по возврату задолженности переходят к наследникам. Учитывая этот факт, сама сделка является трехсторонней, где все участники должны выказать свое волеизъявление на ее осуществление.

Даже если происходит продажа предприятия, эти правила продолжают действовать. Т. е. перед осуществлением сделки положено послать уведомление о ней кредитору (или нескольким, если он не один). В ином случае кредитор имеет право потребовать признать продажу незаконной (статья 562 ГК РФ).

Перевод может быть произведен в следующих формах:

  • Реальная сделка, при которой иное физическое или юридическое лицо исполняет долговые обязательства заемщика.
  • Консенсуальный договор, заключаемый между имеющимся и новым потенциальным должником. Осуществляется в структуре пассивной цессии. Может принять форму прощения долга, так, чтобы ни одна из сторон не оказалась ущемленной в своих правах.
  • Односторонняя сделка, как факт правопреемства (при наследовании или реорганизации).

При переводе долга происходит замена должника, то есть обязанность по выплате задолженности переходит другому лицу

Перевод никогда не должен противоречить закону и каким бы то ни было образом притеснять интересы кредитора. Так, запрещено переводить часть долга, если предмет обязательств изначально неделим. Также не допускается передавать обязательства, исполнение которых требует наличие лицензии на осуществление деятельности и/или особой профессии.

Гражданским Кодексом определено два вида перевода:

  • По соглашению сторон. В таком случае дебитор самостоятельно выбирает лицо, которое возьмет на себя его обязательства и передает их по соглашению сторон (типичный пример – перевод по договору поставки).
  • По закону. Возникает автоматически со сменой хозяина организации, когда вместе с правами переходят и обязанности (при продаже, реорганизации или наследовании).

В какое время перевод возможен

При каких обстоятельствах долг можно перевести:

  1. Заемщик настоящий и следующий заключают дополнительное соглашение о переводе погашения долговых обязательств.
  2. Согласие от кредитующей структуры тоже может быть востребованным.
  3. Когда заходит речь о задолженности предпринимателя, то оба должна консолидируют данную ответственность.

Случаи, когда перевод долговых средств невозможен:

  1. Не выдано согласие кредитором, то есть отвечено отказом.
  2. Если иной должник не согласился на такую операцию.
  3. Если обязательства по выплате долга переносятся на лицо, признанное недееспособным. Сюда относятся лица, возраст которых еще не достигнут 14 -ти летнего возраста.

 

Как перевести долг по соглашению сторон

Реализация договора по соглашению сторон становится возможной только после того, как имеющийся неплательщик найдет самостоятельно лицо, которое добровольно возьмет на себя обязательства по погашению. При этом первоначальный дебитор сам определяет объем передаваемого долга, собирает всю необходимую документацию и получает согласие кредитора на осуществление процедуры.

Передача долгового обязательства от прежнего должника к новому

Долговые обязательства официально переводятся с одного лица на другое, если трехстороннее соглашение было подписано тремя сторонами (с участием нотариуса или без него). Если кредитор согласен, то после подписания с изначального должника снимаются все требования.

Новому должнику необходимо погасить долг в указанные сроки единым платежом, либо ежеквартальными/ежемесячными платежами (согласно схеме, составленной кредитором). Если трехстороннее соглашение не содержит пункта о способе выплаты долга, то он погашается единовременно в полной мере.

Что должно быть зафиксировано в трехстороннем соглашении?

  • Причины формирования долга.
  • Согласие кредитора на то, что долг будет переведен с одного лица на другое.
  • Сроки и способ выплаты задолженности.

Изначальный должник передает новому должнику всю документацию по долгу: акты, кредитный договор и т.п. Помимо основной части заемных средств новый должник также обязан выплатить штрафы, пени старого заемщика, т.к. переводятся все долговые обязательства.

Предмет договора

Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.

В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.

Какие трудности могут возникнуть

Если осуществляется перевод долговых обязательств на иное лицо, то этого действия могут пострадать только кредиторы. Мнимый перевод обеспечивается юридическими лицами. К таковым относятся предприниматели, которые избегают возврата денежных средств.

К примеру, если со стороны первого должника заключается договор. За период ожидания кредитором расчета по долговым обязательствам, должник объявляет себя обанкротившимся, и организационная структура полностью ликвидируется. Основная цель — ведение активов с баланса. После этой процедуры должником заявляется, что сумма долга ничтожна, так как при оформлении обязательств были допущены ошибки. Судом придерживаются все иски, при этом необходимо обратить внимание на первого должника, но взыскивать, как правило, уже бывает нечего.

Многие довольно поздно узнают о методе выхода из данной ситуации. Соглашение о переводе долговых обязательств заключается после прохождения судебного заседания. Но когда решение вынесено и судом принято решение о погашении долга, то это перекладывается на плечи первого должника.

Перевести долг на другого должника — это считается важной сделкой. Чтобы этого достигнуть, необходимо составить договор. Но он не будет иметь юридической силы, если согласия от кредитора не поступило. При вступлении в действие исполнительного производства нельзя переводить долг.

Порядок перевода долга в гражданском праве

Если по какой-либо причине заёмщик не может погасить имеющееся у него обязательство перед займодателем, он вправе обратиться ко второй стороне сделки с просьбой о передаче задолженности другому лицу.

Порядок заключения сделки представляет собой следующий алгоритм действий:

  1. поиск нового заёмщика, который будет готов взять исполнение обязательства должника на себя;
  2. получение письменного согласия займодателя на перевод задолженности (если в предоставлении денежной ссуды участвовал поручитель, требуется получение и его согласия, оформленного в письменном виде);
  3. составление текста соглашения о переводе долга и подписание его сторонами сделки.

Особое внимание следует уделить оформлению письменного согласия кредитора на перевод задолженности и составлению соответствующего соглашения между сторонами сделки.

Основные нюансы при заполнении

Выделяются следующие нюансы, которые требуется учесть при составлении трехстороннего соглашения:

  1. В заглавной части надо указать наименования организаций, ФИО представителей компаний, должности этих людей, основания, согласно которым они имеют все полномочия для подписания договора такого типа.
  2. В первом разделе раскрывается предмет договора, записывается информация о изначально взятых заемных денежных средствах, указывается номер кредитного договора, дата его подписания. В этом же разделе прописывается факт того, что кредитор соглашается на замену должника.
  3. Во втором разделе указываются обязанности всех трех сторон, а также прописываются специфические детали договора (например, новый должник может частично оспорить обязательства, которые он берет на себя).
  4. В разделе «Разрешение споров» уточняется Арбитражный суд, куда автоматически передается дело о долге, если новый должник не исполняет или перестает исполнять свои обязательства по выплате задолженности.
  5. В третьем разделе договора указываются данные об уплате денежных средств (график, способ, сроки и т.п.).
  6. В завершении указывается, что кредитный договор, ранее заключенный между изначальным должником и кредитором, перестает быть действительным.

Если в процессе подписания трехстороннего соглашения о переводе долга принимает участие физическое лицо, то ему настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, который прочитает и изучит договор перед его подписанием. Недобросовестные кредиторы, составляющие такие договоры, могут прописать в теле документа заведомо невыгодные для нового или старого должника условия.

Структура документа

В ГК РФ не указывается, какая именно структура должна быть у трехсторонних соглашений по передаче долговых обязательств, но прописаны требования, относительно составления этого договора.

Как показывает практика, могут использоваться разные формы таких соглашений, поэтому каждая юридическая фирма разрабатывают договоры о переводе долга с учетом специфики сложившейся ситуации. При этом в соглашении обязательно указывается:

  • Наименование документа (прописываются данные о сторонах договора, который его подписывают).
  • Предмет соглашения (добавляется точное описание обязательств, которые переходят от старого должника к новому).
  • Условия (указывается, что кредитор согласен на перевод долга, и прописываются обязанности сторон).
  • Порядок разрешения споров (указываются реквизиты и проставляются подписи сторон).

Между юридическими лицами

Составление соглашения о переводе долговых обязательств от одного юридического лица к другому – распространенное явление. При подписании такого соглашения надо учесть, что между компаниями запрещается дарение, поэтому, если в трехстороннем соглашении будет фигурировать данный термин, то договор признается недействительным.

Трехсторонние соглашения о переводе долговых обязательств между организациями используются для выполнения взаиморасчетов (без применения денежных средств). Многим компаниями намного выгоднее применять процессы урегулирования задолженностей, чем копить их.

Какие необходимо приложить бумаги?

Помимо основного трехстороннего договора о переводе долговых обязательств, изначальный должник обязан передать новому первоначальный кредитный договор, подписанный между ним и кредитором.

Если соглашение о переводе долговых обязательств составляется в двухстороннем формате, то изначальный должник также должен приложить к договору бумагу, подтверждающую согласие кредитора. В зависимости от обстоятельств, к трехстороннему соглашению опционально также прикладывается следующая документация:

  • Доверенности (если договор подписывается третьими лицами, которые действуют от лица сторон, фигурирующих в трехстороннем соглашении).
  • Дополнительные соглашения (если между изначальным должником и кредитором были заключения иные соглашения, либо новый должник частично оспорил требования кредитора, а последний согласился на новые условия).
  • Спецификации с детальным описанием передаваемого долга.
  • Иная документация, которая обладает серьезным значением в рамках данной сделки.

Трехстороннее соглашение о переводе долга считается действительным, даже если какие-то из этих документов не были приложены к соглашению и в нем не были указаны (за исключением доверенностей).

Какие требования предъявляют к соглашению о переводе долга

Следует понимать, что перевод осуществляется не между кредитором и новым должником. Он является результатом правоотношений между имеющимся дебитором и новым. Следует кратко остановиться на основной информации, которую должен содержать документ:

  • Наименование организаций – участников и их основные реквизиты.
  • Полная информация о предмете и характере передаваемого долга. В том числе точная сумма его в деньгах.
  • Ссылки на договора, заключение которых повлекло за собой образование долга.
  • Обязательство старого должника передать новому все подтверждающие документы.
  • Временные рамки, в течение которых имеющийся контракт должен быть выполнен.
  • Правила начисления неустойки в случае нарушения пунктов договора.

Кроме вышеперечисленной можно указать любую другую важную информацию, которая имеет значение для конкретной сделки.

 

Элементы соглашения

Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:

  • Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
  • Констатирующая часть. Перечисление сторон.
  • Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
  • Права и обязанности сторон соглашения.
  • Ответственность.
  • Срок действия соглашения.
  • Рассмотрение споров.
  • Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.

Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.

Получение согласие займодателя и поручителя

Если вы нашли нового заёмщика, готового погасить имеющееся обязательство перед кредитором вместо вас, получать его письменное согласие на заключение сделки не требуется.

Потенциальный должник должен быть ознакомлен с условиями договора займа или кредитного договора, суммой задолженности и требованиями, предъявляемыми к первоначальному заёмщику. Кредитор вправе изменить данные требования в отношении нового должника после оценки его платёжеспособности.

Получение согласия займодателя на передачу долга третьему лицу – обязательное условие для заключения данной сделки.

Согласие должно оформляться в письменном виде, в противном случае соглашение будет считаться ничтожным (оно с лёгкостью может быть оспорено в суде заинтересованными лицами).

Если выдача займа сопровождалась поручительством, при переводе долга необходимо получить и согласие лица, выступающего в роли поручителя.

Оно также оформляется в письменном виде. Если гражданин не готов отвечать за нового заёмщика, после заключения соглашениями сторонами сделки поручительство считается официально прекращённым.

Соответствие соглашения действующему законодательству

Подписание трехстороннего соглашения о переводе долга нельзя считать действительным, если подписанный документ не соответствует нормативным требованиям. В соглашении требуется прописать:

  • Сроки погашения долга.
  • Способ выплаты денежных средств (единовременно, ежемесячно и т.п.).
  • График выплаты денежных средств.
  • Обязанности сторон (всех трех).
  • Причины расторжения трехстороннего соглашения.

Новый должник, согласно ст. 392 ГК РФ, имеет право выставить возражения по требованиям кредитора, предложив собственные варианты составления трехстороннего соглашения и выплаты долга. В свою очередь, кредитор имеет право ответить отказом на предложения нового должника, если считает из нецелесообразными и неоправданными.

Порядок составления договорных обязательств

Как выполнить составление договора? Это согласованность действий между должником и будущим должником. Когда должник относится к юридическому лицу, то такое соглашение может быть заключено, и договор при этом содержит следующие данные:

  1. Прописываются реквизиты обеих сторон.
  2. Описывается кратко предмет договорных отношений.
  3. Обязанности и права каждой из сторон.
  4. Каков срок действия соглашения.
  5. Каковы условия договорных отношений, в том числе отмены.
  6. Регулирование на уровне законодательства.
  7. Подписи обеих сторон, обязательна печать, если это юридическое лицо.

Ответственность

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

О некоторых особенностях замены

Перевести долг — это обязательство перед кредитором. Если возникли перемены, то такой случай считается цессией. Замена произошла в первом действии кредитора, а во втором должника.

Перевод производится в силу законных требований, если даже компания реорганизуется. Кредитору необходимо знать личность должника. Не исключено, что новый гражданин оказаться неплатежеспособным по отношению к первому. Это касаемо перевода долговых обязательств в силу законных требований.

В действительности встречается следующее: подписывается соглашение о переводе долга, в нем ставит свою подпись кредитор. При отсутствии согласия действий от кредитора, не имеет юридической силы. Таковое можно получить заблаговременно, еще до заключения договорных отношений. Если соглашение было получено, то следует направить необходимо, поставить подпись кредитору.

К основному договору предъявляются такие же требования, что и при уступке прав на собственность. Форма договора идентична форме оформления сделки.

При переводе долговых обязательств соглашение заключается между двумя должниками. Если здесь участвует предпринимательская деятельность, то допускается возможность заключения обязательств между новым должником и кредитором.

Форма и содержание соглашения о переводе долга

Письменная форма для такого рода соглашений является обязательной. Если основной договор, на основании которого возник долг, подлежал нотариальному заверению или государственной регистрации, перевод долга оформляется аналогичным образом.

Долг можно перевести полностью, а можно частично, в том числе только неустойку и иные санкции. Сам долг – это не обязательно денежные средства. Возможен перевод и обязательств выполнить определенную работу, поставить товары и т.п. (только не очень личные долги).

Популярным является вопрос о цене перевода долга. Ведь по общему правилу любой договор в гражданском праве предполагается возмездным. Даже если в соглашении цена отсутствует, она определяется стоимостью долга.

Если основное обязательство было обеспечено залогом, поручительством и другими способами, а первоначальный должник в соответствии с условиями соглашения о переводе долга освобожден от ответственности перед кредитором, такое обеспечение прекращается (по общему правилу, из которого, разумеется, могут быть исключения).

Альтернативный вариант

Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.

Источники

  • https://assistentus.ru/forma/trehstoronnee-soglashenie-o-perevode-dolga/
  • https://uristdnya.com/finansy/kredity/potrebitel/o-perevode-dolga-v-grazhdanskom-prave.html
  • https://urmozg.ru/bankrotstvo/perevod-dolga-v-grazhdanskom-prave/
  • https://iskiplus.ru/soglashenie-o-perevode-dolga/
  • https://MoyDolg.com/debt/yurlica-3/perevod-dolga.html
  • https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/perevod-dolga

[свернуть]