Как правильно дать денег в долг: приметы, обычаи и рекомендации

Что такое долг?

Обычно люди употребляют термины «дать» или «взять в долг», однако в российском законодательстве они отсутствуют. Вместо них существуют «кредит» и «заем».

Кредит — это получение денежных средств у банка или иной кредитной организации, предполагающее последующий возврат и уплату процентов за их пользование.

Заем — это более общая операция, по которой одно лицо (займодавец) передает другому деньги на определенный срок, а второе (заемщик) по его истечении обязуется их вернуть. В отличие от кредита, заем возможен между частными лицами и может быть как с процентами, так и без, поэтому все долговые операции между обычными людьми относятся к заемам.

Когда можно давать деньги в долг

В первую очередь нужно ориентироваться на собственное финансовое состояние. Одалживать можно только в том случае, если вы сами не нуждаетесь, можете выделить некоторую сумму из так называемой финансовой подушки, а в случае, если долг не вернут вовремя или заемщик откажется платить вовсе, потеря ссуженных денег не повредит по вашему благосостоянию. В целом, при одалживании кому либо, стоит руководствоваться принципом “не навреди себе” и на первый план ставить собственные интересы.

Немаловажным фактором является то, кто именно просит взаймы. Безопасно одалживать тем, у кого:

Регулярный доход — если заемщик постоянно испытывает материальные трудности, не имеет регулярного дохода, вряд ли он сможет вернуть деньги вовремя и в полном объеме.

Надежная репутация — любая кредитная операция — это риск для кредитора. Если вы знаете, например, от знакомых, что заемщик не выполняет свои обязательства, ваш риск потерять деньги возрастает многократно.

Цель займа оправдана — разумный человек попросит в долг только в том случае, если это действительно необходимо или выгодно для него самого. Например, если срочно нужны деньги на лечение, от которого зависит жизнь, или нехватает сравнительно небольшой суммы для покупки жилья, есть стабильный доход, а переплачивать в банке или за съемное жилье не хочется. Не стоит одалживать на покупку вещей или услуг, без которых можно обойтись: дорогой одежды, украшений, путешествий, машины, если ее собственнику дорого платить даже за бензин.

Ситуация-пример:

Со стороны заемщика. Ваш друг знает, что у вас есть определенная сумма накоплений, которые можно попросить взаймы. Из-за проблем на работе его финансовое положение ухудшилось: он не может выплачивать банковский кредит и ему грозит пеня. На его взгляд, он может легко решить свои проблемы, одолжив у вас, и после намерен вернуть.

Со стороны кредитора. Вы оцениваете ситуацию иначе: у друга уже есть кредит, с которым он не может рассчитаться, он не предусмотрел накоплений, которые помогли бы ему в непредвиденной ситуации. Из-за этого возникают сомнения, сможет ли он вернуть деньги.

В большинстве случаев просят в долг сравнительно небольшую сумму: несколько сотен или тысяч до зарплаты, из-за задержек с выплатами или в непредвиденной ситуации. С такими просьбами могут обращаться не только близкие люди, но и просто знакомые или соседи. И именно в таких случаях самая большая вероятность потерять деньги.

Одна из самых распространенных ситуаций: ваш знакомый и по совместительству сосед практически каждый месяц заходит и просит в долг 500-1000 рублей, уверяя что обязательно вернет и каждый раз просит подождать. При этом он злоупотребляет спиртным, а источник его дохода — временные подработки. С одной стороны 500 рублей — небольшая сумма, но при регулярном обращении долг может перевалить за 3-5 тысяч, что уже ощутимо. Со временем становится ясно, что знакомый никогда не собирался возвращать деньги и использовал знакомство с вами в корыстных целях. В итоге вы потеряли средства, которые могли бы потратить на себя, детей, положить в банк и получать дополнительный доход. Вдобавок, чувствуете себя обманутым и использованным.

Вывод: чтобы не попадать в подобные ситуации, внимательно относитесь к одалживанию даже небольших сумм — оговаривайте срок возвращения, не одалживайте, если не вернули предыдущий долг.

Как правильно дать деньги в долг?

Передача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.

Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.

Основные правила

Поговорку о том, что и друга можно сделать врагом, одолжив ему некоторую сумму, пожалуй, слышали почти все. Не каждый считает, что денежные обязательства следует выполнять в срок и полностью. Особенно если речь идет о сделке между хорошо знакомыми людьми или даже родственниками. Хотя в некоторых семьях приняты долговые обязательства и между мужем и женой. Поэтому каждый человек должен знать, каким способом можно обезопасить себя и свое имущество и есть ли какие-либо правила предоставления займов, закрепленные на законодательном уровне.

Этот вопрос регулируется ст. 808 ГК РФ. Основное ее положение сводится к тому, что при предоставлении денег в долг следует оформить договор. Заключается он в письменной форме. Этот документ имеет юридическую силу только, если оговоренная сумма превышает одну тысячу рублей. Такой предел касается только физлиц. Если в сделке участвует юридическое лицо, то договор составляется при любом размере займа.

Но сколько бы денег человек ни одалживал, всегда будет безопасней оформить этот момент в письменной форме. В данном случае следует взять долговую расписку. Конечно, она не имеет такой же силы, как договор, но в случае появления задолженности сможет послужить доказательством передачи денег. Не следует стыдиться такого требования. Слишком уж часты ситуации, когда даже давний знакомый обещает в срок вернуть долг, а потом по каким-либо причинам этого не делает.

Когда человеку нужна просто небольшая сумма срочно для определенных нужд, то можно прибегнуть к различным ухищрениям. Например, если закончились деньги на телефоне, а позвонить необходимо, то большинство операторов предоставляют такую услугу в долг. Такой практики придерживается Мегафон, Теле 2, а также МТС. Следует заранее уточнить, с помощью каких СМС команд это возможно выполнить.

Чтобы быть уверенным, что одолженные деньги вернутся, важно понимать, как правильно давать в долг

Как вариант гражданин может занять деньги у частных кредитных сервисов. Такие услуги предоставляет известная структура, которая именуется Вебмани. Выгода их в быстроте оформления заявки и получении необходимой суммы, а также в отсутствии необходимости личной встречи со специалистами.

Выдачей займов занимается и часть индивидуальных предпринимателей. Объявления подобного рода всегда можно встретить в большом количестве. Необходимо только выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты

Если у вас просят в долг, вы вправе предложить свои условия, например, с вернуть с процентами. Так вы сможете помочь и получите дополнительную выгоду для себя.

Интересно! Некоторые заемщики сами предлагают вернуть с процентами. Такое решение может принести выгоду обеим сторонам сделки, например, если одалживают крупную сумму для покупки недвижимости или машины. Заемщик получает кредит с более низкой переплатой, чем в банке, а кредитор — более высокие отчисления, чем при банковском депозите.

Одалживая деньги под проценты родственникам или друзьям, учитывайте два важных аспекта:

Четко распишите условия — сумму займа, размер и порядок начисления процентов, или, чтобы не выполнять сложные расчеты, общую сумму с переплатой, которую вам обязаны вернуть.

Пример неудачной формулировки: «Договор заключается с выплатой (ФИО) процентов на сумму займа в размере 10%, которые (ФИО) обязуется выплатить не позднее 10-го числа каждого месяца, начиная с 10 апреля __ года». Из договора неясно, как начисляется комиссия — 10% в месяц или речь идет о годовой ставке.

Помните про налогообложение. Выдавая средства под проценты, вы становитесь ростовщиком — получаете прибыль от ссуды. Такой доход облагается налогом, ставка налогообложения — 13%. Чтобы по закону оформить поступления, внесите их в декларацию по форме 3-НДФЛ, бланк можно скачать сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru. Отчетность подается до 1 мая следующего за отчетным года.

Как заранее проверить заемщика

Перед тем как дать кому-либо деньги в долг, следует максимально проверить его на платежеспособность и изучить имеющуюся кредитную историю. Намного проще, если у обеих сторон есть общие близкие знакомые, с которыми можно поговорить на эту тему, послушать совет и прояснить ситуацию. Если характеристика будущего заемщика нелестная, то не стоит бояться отказать в займе, иначе можно лишиться своих накоплений.

Потенциальный заимодавец может воспользоваться интернетом. Получить нужную информацию легко через сайты, которые специализируются на сборе сведений о получении кредитов в банках и прочих финансовых структурах и проблемах с их возвратом. Некоторые из этих интернет ресурсов бесплатные, а за услуги части из них придется заплатить. Но плата в 300 рублей, естественно, окупает все возможные риски.

Если после запроса приходит ответ, что кредитной истории не обнаружено, то в большинстве случаев это означает, что потенциальный заемщик никогда не брал деньги в долг у банков. Однако следует учитывать, что не все финансовые структуры оказываются охвачены специалистами таких проверяющих сайтов. Поэтому некоторый риск, связанный с заимствованием денег, остается всегда.

Когда речь идет о предоставлении денег в долг каждый пытается воспользоваться доступными способами, чтобы обезопасить свои сбережения. Кто-то следует народным поверьям, согласно которым, например, деньги вечером лучше не одалживать и не брать. Кто-то ориентируется на модный фен-шуй. В любом случае, даже при таких верованиях следует придерживаться способов, при которых вернуть долг сможет помочь государство.

О правилах оформления денег в долг будет рассказано в видео:

 

Другие условия одалживания

Чтобы на вас не воздействовала негативная энергетика чужого человека, и вы не передали ему свою позитивную, купюрами не обмениваются из рук в руки. Чтобы осуществить передачу наличных, положите деньги на стол или просто разложите деньги на землю. Но запрещается класть купюры на стол для приема пищи.

Чтобы негативная энергия покинула деньги, желательно использовать для передачи деревянную поверхность.

Если при возврате финансовых средств рядом не было ничего, изготовленного из дерева, по прибытии домой оставьте купюры на письменном столе. В течение часа отрицательная энергия покинет деньги.

Воздержитесь от одалживания суммы, в которой фигурируют цифры 2 и 0, например, 200 или 2000 рублей. Перед тем как дать деньги в долг, сверните купюру как минимум вдвое, ее концы при передаче должны быть направлены на вас. Иначе получается, что средства передают открыто, от чистого сердца, то есть насовсем.

Одалживать деньги следует крупными купюрами. Если вам пытаются отдать долг мелкими купюрами, объясните человеку, что это дурная примета. В магазине всегда можно выменять деньги нужного номинала. Еще один выход из ситуации — забрать средства с помощью перевода на банковскую карточку.

Не нужно расстраиваться по поводу ушедших денег: замечено, что они всегда возвращаются, когда человек меньше всего на это рассчитывает. Когда занимаете финансовые средства, в момент передачи не заглядывайте собеседнику в глаза. Следует чаще одалживать деньги, поскольку обычно обратно возвращается большая сумма.

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием “Коммерсантъ”, почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) “терпеливо ждут и тактично напоминают” о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая “неизбежность” – скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения “дать в долг” и “одолжить”, но юридически правильно говорить “кредит” – это продукт, который выдает банк под проценты, – и “заем” – когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем – более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

  1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
  2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
  3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств – напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма “судебного приказа”.

Тариф на получение услуги “исполнительная надпись нотариуса” составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные “должника”, составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает “долг” со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Документальное оформление долга

Итак, я обозначила свою позицию. Если мы хотим сохранить хорошие отношения с одолжившими у нас деньги людьми, если мы хотим вернуть долг в полном объеме и вовремя, то надо потратить всего несколько минут своего времени на грамотное заключение сделки.

В Гражданском кодексе предусмотрена процедура, когда можно оформить заем между физическими лицами путем составления:

  • долговой расписки;
  • договора займа;
  • и того и другого одновременно.

Оба документа довольно простые и не требуют привлечения юристов. Но если хотите максимально себя обезопасить, то, конечно, можно и проконсультироваться у специалистов, и нотариуса со свидетелями привлечь.

Оформляем расписку

При сумме займа до 10 000 руб. можно обойтись устной договоренностью. Но для сделки на большую сумму обязательно составьте расписку. Она подтвердит, что вы передали, а другой человек получил от вас определенную сумму денег. Важные правила оформления:

  1. Документ должен быть написан собственноручно заемщиком. Машинописный текст легко оспорить. Этот момент может быть очень важен, если дело дойдет до суда, а ответчик заявит, что он не брал взаймы. Почерковедческая экспертиза все расставит по своим местам.
  2. Можно привлечь свидетелей, которые своей подписью на документе подтвердят факт передачи денег. Понятно, что они не будут отвечать по долгам заемщика в случае отказа последнего платить.
  3. Расписка хоть и пишется от руки, должна содержать необходимые реквизиты:
  • Ф. И. О. заемщика и займодателя;
  • паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон сделки;
  • дату получения денег и сумму займа (цифрами и прописью);
  • точную дату возврата долга;
  • дополнительные условия (проценты, штрафы за просрочку);
  • дату составления документа;
  • подпись заемщика.

Ни у кого не должно возникнуть вопросов по сделке, если дело дойдет до судебных разбирательств. Из текста расписки должно быть предельно ясно, кто у кого взял, какую сумму и на какой срок.

Распространенная ситуация, когда деньги передаются не наличным, а безналичным путем. Например, путем перечисления на банковскую карту. Чтобы у суда не возникли вопросы, распишите в назначении платежа подробности перевода. Например, “Перевод денег в сумме 110 000 рублей под 8 % годовых на срок 1 год по договору займа от 4 сентября 2019 года”.

Оформляем договор займа

Если сумма займа частному лицу превышает 10 000 руб., то может быть оформлен договор займа. Обязательно в письменной форме. Для подтверждения, что вы передали, а другой человек получил от вас деньги, лучше написать еще и расписку. Это и Гражданский Кодекс советует.

Договор займа – это юридический документ. Он вступает в силу в момент передачи денег от одного человека другому. Расписка всего лишь подтверждает сумму займа, но не является договором. Иногда неверно написанные слова в ней могут служить основанием отказать вам в удовлетворении иска к вашему должнику. Поэтому лучше перестраховаться и составить договор по всем юридическим правилам, особенно актуально для крупной денежной суммы.

В интернете довольно много образцов договора займа. Это несложный в составлении документ, который должен содержать необходимые реквизиты. Постарайтесь подробно расписать условия: кто, когда и в какой сумме передал и кто, когда и в какой сумме получил деньги в долг.

Особое внимание уделите условиям возврата: когда и в какой сумме заемщик должен вернуть заем, и что будет, если он нарушит срок. Если забыли оговорить срок займа, то по Гражданскому кодексу заемщик в течение 30 дней после требования займодавца обязан вернуть деньги.

Гражданский кодекс разрешает с заемщика брать проценты за пользование деньгами. Процентная ставка устанавливается договором и может быть фиксированной или изменяющейся в зависимости от оговоренных в документе условий.

Договор считается беспроцентным, если в нем ничего про проценты не сказано, а также если он заключен на сумму до 100 000 рублей. Для соглашения на сумму более 100 000 рублей судом будет применяться ключевая ставка (на сентябрь 2019 года она равна 7,25 %), даже если вы не прописали проценты в договоре.

Гражданский кодекс ввел понятие “ростовщические проценты”, чтобы защитить заемщика от займодавца и его чрезмерного желания заработать. Если проценты в 2 и более раз превышают обычные для таких случаев, то суд может их уменьшить до стандартных размеров. Правда, нигде не оговариваются эти самые стандартные или обычные размеры. Видимо, надо ориентироваться на ключевую ставку Центробанка.

Для еще большей безопасности расчетов предусмотрите штрафные санкции за несвоевременный возврат. Например, “В случае просрочки взимается штраф в размере 20 000 рублей”. Или “В случае невозврата долга в установленный договором срок со дня, следующего за днем погашения, процентная ставка увеличивается на 5 %”.

Еще пара лайфхаков, которые можно использовать при составлении договора займа:

  1. Документ, в отличие от расписки, обычно составляется в машинописном виде на компьютере. Попросите заемщика после подписи в договоре собственноручно написать расшифровку своих Ф. И. О. Это послужит лишним доказательством для суда в случае оспаривания заемщиком факта получения от вас денег.
  2. Добавьте в договор фразу, которая позволит вам рассматривать дело в суде вашего региона проживания, а не ответчика. Если не оговорите этот вариант заранее, дело будет слушаться там, где находится заемщик.

И еще одна крайняя мера, которая точно не оставит вас без денег, но почти наверняка оставит без друзей. Это обеспечение займа. Вы можете попросить оформить договор залога на какое-нибудь ценное имущество заемщика. Например, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящий смартфон и пр. Лучше зарегистрировать документ у нотариуса.

Заверить документ у нотариуса

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».

Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Судебный приказ

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.

Как оформить заем?

Согласно статье 161 Гражданского кодекса, любые сделки между гражданами, превышающие 10 тысяч рублей, должны заключаться в простой письменной форме, поэтому такой заем лучше всего зафиксировать на бумаге в виде договора или расписки. В случае спора без нее не получится обосновать свою позицию показаниями свидетелей — подтверждать заем и его условия придется письменными и иными доказательствами.

Если сумма займа меньше 10 тысяч, то хватит устной договоренности: в этом случае закон допускает его подтверждение свидетельскими показаниями.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Штраф за невозврат долга

ГК РФ закрепляет право за гражданином при предоставлении финансовых средств в долг назначить проценты заемщику за пользование ими, т. е. заработать на этом деньги. Если, например, в договоре их размер не указан, то, согласно российскому законодательству, они устанавливаются автоматически и приравниваются к ставке рефинансирования Центробанка. В 2018 г. она составила 7,8 % годовых. Но если у заимодавца есть личные пожелания на этот счет, то процентный порог в договоре он может указать более высокий.

В случаях, когда заемщик возвращает всю сумму раньше установленного срока, то соответственно размер процентов автоматически уменьшается. Например, если деньги предоставлялись на год, а гражданин хочет отдать их через 6 месяцев, то следует засчитать 3,9 %. Не стоит бояться обидеть кого-либо установлением платы за пользование деньгами. Если речь, конечно, не идет о близких родственниках и друзьях.

Кроме того, для собственной безопасности можно заранее определить размер штрафа за невыполнение своих обязательств заемщиком. Этот платеж может быть как фиксированным, т. е. определенной суммой, прописанной в договоре, так и завуалированным. Например, в документе можно отметить, что при несвоевременном возврате денег допустимо увеличить размер процентной ставки за использование займа.

При просрочке возврата средств должник должен выплатить проценты

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Как вернуть деньги через суд

Подать на должника в суд можно при наличии расписки, договора или других доказательств, которые подтверждают долговое обязательство. Заявление рассмотрят, если период погашения займа истек не позднее чем 3 года назад.

Если договор займа или расписка составлены верно, с большой долей вероятности суд примет вашу сторону и выдаст исполнительный лист. Этот документ следует передать в службу судебных приставов, которые примут соответствующие меры для возврата средств кредитора:

 Встретятся с должником и потребуют вернуть деньги.

 В случае отказа, подадут запросы в банки, чтобы выявить счета или депозиты и списать средства в пользу истца. С пенсионного или зарплатного счета ежемесячно могут списать не больше 50% начисляемой суммы.

 Если банковских счетов нет, приставы начнут опись имущества и реализацию его на торгах.

В качестве альтернативы, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок невыплаты превысил 2 месяца, можно обратиться в Арбитражный суд и признать должника банкротом.

Полезные советы

 Одалживайте столько, сколько готовы потерять. Подобного правила придерживаются многие эксперты по планированию финансов. Даже если заемщик ваш близкий, с хорошей репутацией и высокими доходами, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Не рассчитывайте, что в случае необходимости сможете вернуть деньги раньше или что обязательно получите их вовремя. Так вы исключите собственное финансовое напряжение.

 Необязательно ссуживать столько, сколько просят, можно одолжить часть. Так вы сохраните хорошие отношения, предоставите посильную помощь и снизите собственные риски.

Оформите сделку не устно, а письменно. Сделка без документального подтверждения, фактически, не состоялась. Без расписки невозможно доказать сколько было выдано, на какой срок и на каких условиях. Заемщик может воспользоваться этим умышленно или неумышленно — просто забыть.

Как правильно отказать, если просят в долг

Говорите четко. Не бойтесь говорить “нет”. Если для вас сложно отказывать без объяснения причины, скажите что свободных денег нет, запланированы покупки, вложения или вы сами испытываете финансовые трудности.

Одолжите часть. Если сумма большая, предложите одолжить часть — ½, ¼, еще меньше, а остаток попросить у других. Так вы станете не единственным кредитором и разделите возможные риски с другими.

Предложите альтернативу. Например, расскажите про интересные предложения банков и других кредитных организаций.

Еще 3 способа обезопасить себя от рисков

Основная задача лица, передающего деньги ­– как можно тщательнее зафиксировать этот факт, чтобы впоследствии легко доказать его в суде. Для этого не только составляются описанные документы, но и применяются другие способы:

1. Нотариальное заверение договора (для расписки подобная возможность не предусмотрена). С точки зрения закона процедура необязательна, однако подпись нотариуса по крайней мере придает документу большую юридическую силу: заемщик не сможет утверждать, что на него было оказано давление, он не осознавал последствий своих действий и т.п.

2. Привлечение свидетелей, которые должны прописать свои ФИО, указать паспортные данные и поставить подписи в расписке. Впоследствии эти же люди должны дать свои показания в суде, поэтому в качестве свидетелей лучше приглашать близких и друзей, а не посторонних граждан.

3. Фиксирование факта передачи с помощью видео-, аудиозаписи – также достаточно надежный метод, использующийся в качестве доказательства в суде.

Источники

  • https://www.the-village.ru/village/business/finance/345995-kak-davat-v-dolg
  • https://J.Etagi.com/ps/kak-davat-dengi-v-dolg/
  • https://invlab.ru/financy/kak-pravilno-dat-dengi-v-dolg/
  • https://MoyDolg.com/debt/fizlica-3/dengi-v-dolg.html
  • https://primetypro.ru/dengi/kak-davat-v-dolg
  • https://skpravoyes.ru/kak-sebja-obezopasit-pri-dachi-v-dolg.html
  • https://iklife.ru/finansy/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg-fizicheskim-licam.html
  • https://tass.ru/obschestvo/7308575
  • https://vc.ru/legal/12081-debts-rules
  • https://zen.yandex.ru/media/urexpert/kak-dat-dengi-v-dolg-i-obezopasit-sebia-ot-nevozvrata-5bf6b8e795bc4200aaed1ba8

[свернуть]