Что делать, если человек не возвращает долг

Проблема взыскания просроченной задолженности достаточно остра и она часто встает перед заимодавцами, независимо от того, кто это физическое лицо или организация. Дать в долг получается очень просто, но сложно потом вернуть денежные средства, ведь мало кто задумывается о платежеспособности заемщиков, об обеспечении заемных средств, но когда дело касается взыскания, встает вопрос, как их вернуть.

Возможные действия

Возвращение долга, как правило, затягивается надолго. Этот процесс включает в себя:

  • судебные разбирательства;
  • работа со службой судебных приставов;
  • анализ финансового состояния должника;
  • поиск его имущества;
  • сотрудничество с ФССП, имеющих законные инструменты по взысканию долга.

Прежде, чем начинать процедуру, рекомендуется провести предварительную беседу с задолжавшим субъектом по телефону, попытаться назначить встречу.

назначьте встречу чтобы забрать долг

Если результат не будет достигнут, то необходимо перейти к следующим мероприятиям:

  1. Подготовка и отправление официального требования о возмещении долга. Она должна направляться средствами почтовой связи, заказным письмом с уведомлением о вручении. Оно послужит подтверждением попытки урегулировать проблему без судебных разбирательств. В претензии указываются последствия невыплаты задолженности, возможные издержки, связанные с судебным процессом, но при этом следует избегать угроз совершения противозаконных мероприятий.
  2. Подготовка документации для направления в суд. Необходимо проанализировать ситуацию и определить способ решения проблемы – в порядке искового или приказного производства будет рассматриваться вопрос.
  3. Подача документации в суд и назначение судебного заседания.
  4. Получение исполнительного листа и его сдача в ФССП. С окончанием срока для добровольного выполнения судебного решения, необходимо контролировать процесс совместно с сотрудником службы.

КСТАТИ! Для более эффективного решения проблемы нужно всеми доступными способами содействовать работе пристава – исполнителя.

Например, консультировать его о наличии имущества у должника, о месте его работы и проживания, по возможности обеспечивать транспортным средством при его выезде к заемщику. Конечно, делать это совсем не обязательно, но наладив тесное взаимодействие с сотрудником службы, можно добиться наилучших результатов.

Анализ финансового состояния ссудополучателя

Его стоит проводить до выдачи займа. Если же это не было сделано своевременно, то этому нужно уделить внимание до обращения в суд. Сразу стоит выяснить имеются ли у заемщика еще задолженности в других банках.

Проще всего сделать это на официальном портале ФССП, сайте районного суда или мировых судей. Детальную информацию получить не удастся, но можно выяснить, не участвует ли лицо в иных спорах и не выносились ли в отношении него решения суда.

ВАЖНО! На сайте исполнительной службы можно осуществить проверку фактов возбуждения исполнительных производств. Все данные имеют публичный характер и находятся в открытом доступе.

Сервис исполнительной системы выдаст форму, в которую нужно занести ФИО должника и дату его рождения. Конечно полную информацию не получится почерпнуть, но общие сведения можно просмотреть.

Также нужно проверить, обладает ли кредитополучатель собственностью, на которую может накладываться взыскание, выяснить выплачивается ли ему зарплата и иные доходы. Такие данные сможет запросить судебный пристав имея на руках рушение суда.

Проанализировав возможности должника, необходимо определить, стоит ли обращаться в судебные органы, ведь процедура повлечет существенные расходы взыскателя по уплате госпошлины и оплате услуг квалифицированного специалиста.

Некоторые прибегают к продаже долга, но поспешных решений принимать не стоит.

Досудебное решение конфликта

Не каждый человек способен довести дело до суда. Поэтому лучше попытаться поискать возможности для урегулирования вопроса до подачи заявления в суд.

возврат долга через суд

Что стоит предпринять до направления заявления в судебные органы:

  1. Направить уведомление о возврате денежных средств. Оно должно быть кратким, но содержательным. В нем необходимо указать возможные последствия невозврата кредита, приложить расчет, обосновывающий размер суммы. Его нужно построить так, чтобы должник понял, что возврат долга в добровольном порядке ему гораздо выгоднее.
  2. Рассмотреть вопрос о продлении срока действия договора. Возможно у заемщика это временные трудности по объективным причинам. Существует вероятность проведения переговоров и определения период функционирования соглашения, а также отсрочки и рассрочки платежей.
  3. Обсудить варианты зачета имеющихся требований. При наличии встречных претензий у должника, произвести взаимозачет полностью или в какой- то части.
  4. Предложить задолжавшему лицу произвести оформление залога, если ранее он не оформлялся. Так взыскатель сможет защитить себя от невозврата средств в будущем посредством обращения взыскания на залоговое имущество.

Перед тем, как идти в судебную инстанцию, следует попытаться найти совместное решение проблемы с заемщиком.

Обращение в суд

К этому способу взыскания долга следует прибегать, если другие варианты не сработали.

Вначале необходимо определить подсудность спора.  Если разбирательства возникли между организациями, то необходимо обращаться в арбитраж. По делам при цене иска до 50000 рублей заявление подается мировым судьям, если будет получен отказ по причине существования спора о праве, оно представляется в суд общей юрисдикции.

Если заем с самого начала был обеспечен залоговым имуществом, то в иске стоит заявить требование об обращении взыскания. Помимо этого можно подать ходатайство о применении мер об обеспечении иска. По нему выносится отдельный исполнительный лист, который тоже необходимо передать в ФССП, после чего накладывается арест на представленное имущество, с целью предотвращения.

Действия пристава- исполнителя

Дело может быть передано в исполнительное производство при наличии решения суда и вступления его в силу:

  1. Сначала постановление направляется заемщику с предложением добровольного погашения задолженности. Иногда такой метод срабатывает, но не многие идут на это. И рассчитывать на добровольное возмещения долга же не стоит.
  2. Отправление запросов в Росреестр, налоговую службу, МРЭО ГИБДД и банковские учреждения с целью выявления финансового состояния задолжавшего не является должник.
  3. Обращение взыскание на имущество. При обнаружении у должника собственности, которое может послужить объектом обращения взыскание.
  4. Далее производится выезд на место проживания задолжавшего субъекта для обнаружения подходящего имущества.
  5. Совместно нажитое имущество супругов тоже может служить объектом для взыскания. Когда не обнаружена иная собственность, пристав ходатайствует о выделе доли в таком объекте и может получить право на обращение взыскания.
  6. Взыскание долга производится на долю в организации. При этом потребуется отдельный судебный акт, выдаваемый соответствующим органом.

способы обеспечения возврата долга

Способы обеспечения возврата долга

Чтобы избежать ситуации, когда не возвращается долг, займодавцу необходимо осуществить следующие мероприятия:

  • Анализ возможностей должника по возврату займа;
  • Обеспечение возврата займа. Это может быть внесение в договор дополнительных положений о мерах ответственности, включая неустойку и штраф, оформление поручителей. Самый эффективный метод – это выдача денежных средств под залог ценного имущества;
  • Анализ кредитной истории заемщика;
  • Изложить в договоре одним из пунктов возможность продажи долга. Если он будет внесен как договорное условие, не потребуется получать согласие должника.
  • Грамотно произвести оформление соглашения либо расписки, внести в них действительные личные данные сторон;
  • Не идти на выдачу денежных средств без расписки.

Соблюдение таких условий позволит обезопасить выдачу займа и свести риск его невозврата к минимуму. Каждый кредитор должен осознавать риск возникновения различных последствий и быть готов проводить работу по возврату займа.

Возврат долга без расписки

Иногда встречаются ситуации, когда человек дал средства в долг, обсудив условиях возврата устно, а договоренность на бумагу не была перенесена и не закреплена в силу каких-либо причин. И вот подтверждающих документов нет, а заемщик не торопится отдавать их. Как быть?

В начале стоит попробовать переговоры с этим человеком, постараться понять в силу каких причин он не возвращает задолженность. Возможно именно в этот момент он оказался в материальном затруднении, что не позволяет своевременно сделать возврат.

В этой ситуации стоит убедить его в необходимости составления какого-либо документа, подтверждающего передачу денег. Если это сделать удастся, то в дальнейшем есть все шансы вернуть свои деньги.

В случае отказа неплохо собрать доказательства передачи денег, а также наличие долга и его размер. Это можно сделать при помощи технических средств (запись СМС, аудиозапись, эл. почта).